Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
Акционерное общество "ЮниКредит Банк" является крупнейшим российским банком и среди них занимает 16 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Января 2024 г.) величина активов-нетто банка ЮНИКРЕДИТ БАНК составила
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, причем больше средств юридических лиц (т.е. является расчетным клиентским), а вкладывает средства в основном в кредиты.
ЮНИКРЕДИТ БАНК - дочерний иностранный банк.
ЮНИКРЕДИТ БАНК - имеет право работать с Пенсионным фондом РФ и может привлекать его средства в доверительное управление, в депозиты и накопления для жилищного обеспечения военнослужащих; имеет право работать с негосударственными пенсионными фондами, осуществляющими обязательное пенсионное страхование, и может привлекать пенсионные накопления и накопления для жилищного обеспечения военнослужащих; имеет право открывать счета и вклады по закону 213-ФЗ от 21 июля 2014 г., т.е. организациям, имеющими стратегическое значение для оборонно-промышленного комплекса и безопасности РФ; в кредитную организацию назначены уполномоченные представители Банка России.
(по состоянию на 15 Января 2024 г.):
Агентство | Долгосрочный международный | Краткосрочный | Национальный | Прогноз |
---|---|---|---|---|
Эксперт РА | ruAAA (Наивысший уровень кредитоспособности) | стабильный | ||
АКРА | AAA(RU) (Наивысший уровень кредитоспособности) | стабильный |
За прошедший месяц рейтинги рейтинговых агентств не менялись.
Ликвидность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру потенциально ликвидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Октября 2023 г., тыс.руб | 01 Января 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Денежные средства, Драгоценные металлы и камни | 28 346 213 | (3.44%) | 21 424 904 | (2.82%) |
Корреспондентские счета | 266 326 557 | (32.32%) | 169 192 644 | (22.27%) |
Другие счета | 6 953 666 | (0.84%) | 10 694 128 | (1.41%) |
Депозиты в Банке России | 188 000 000 | (22.82%) | 261 000 000 | (34.36%) |
Кредиты банкам | 256 149 948 | (31.09%) | 219 764 683 | (28.93%) |
Ценные бумаги | 78 315 173 | (9.50%) | 77 699 448 | (10.23%) |
Потенциально ликвидные активы | 823 975 737 | (100.00%) | 759 659 987 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов видно, что незначительно изменились суммы Кредиты банкам, Ценные бумаги, увеличились суммы Депозиты в Банке России, сильно увеличились суммы Другие счета, уменьшились суммы Денежные средства, Драгоценные металлы и камни, сильно уменьшились суммы Корреспондентские счета, в целом объем Потенциально ликвидные активы уменьшился за период с 823.98 до 759.66 млрд.руб.
В противовес потенциально ликвидным активам рассмотрим текущие обязательства кредитной организации (предполагаемый отток средств)".
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Октября 2023 г., тыс.руб | 01 Января 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства кредитных организаций | 31 737 761 | (6.12%) | 17 077 858 | (3.84%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 11 473 976 | (2.21%) | 10 699 807 | (2.41%) |
Средства на счетах корп.клиентов | 305 787 695 | (58.92%) | 264 335 158 | (59.45%) |
Государственные средства на счетах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах физ.лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 181 455 546 | (34.96%) | 163 201 591 | (36.71%) |
Текущие обязательства | 518 981 002 | (100.00%) | 444 614 607 | (100.00%) |
За рассматриваемый период незначительно изменились суммы - в т.ч. корреспондентские счета, Средства на счетах корп.клиентов, Государственные средства на счетах, Средства на счетах физ.лиц, Прочие средства (физ. и юр. лиц), сильно уменьшились суммы Средства кредитных организаций, в целом Текущие обязательства уменьшились за период с 518.98 до 444.61 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств равно 170.86%, что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.
Рассмотрим нормативы мгновенной (Н2) и текущей (Н3) ликвидности , минимальные значения которых установлены в 15% и 50% соответственно. Величины нормативы Н2 (231.28%) и Н3 (1391.51%) сейчас на достаточном уровне.
Отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение доступного периода 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | 148.0 | 170.6 | 236.8 | 194.2 | 93.4 | 156.6 | 136.5 | 177.6 | 174.9 | 309.2 | 290.3 | 231.3 |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 391.0 | 224.1 | 331.2 | 507.3 | 270.7 | 338.2 | 304.7 | 273.9 | 408.3 | 448.1 | 507.5 | 1391.5 |
Соотношение ликвидных активов и текущих средств | 79.7 | 94.7 | 85.7 | 81.5 | 147.4 | 133.6 | 162.8 | 172.7 | 158.8 | 173.9 | 175.4 | 170.9 |
Норматив долгосрочной ликвидности Н4 (макс.120%) | 42.6 | 43.8 | 44.6 | 42.0 | 19.4 | 18.8 | 18.3 | 17.7 | 16.0 | 13.9 | 12.7 | 11.2 |
Анализ динамики: сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 в течение года неустойчива и имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к значительному росту, сумма норматива текущей ликвидности Н3 в течение года довольно велика и имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к значительному росту, а отношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств банка в течение года имеет тенденцию к значительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка АО ЮниКредит Банк можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 45.68% в общем объеме активов, в то же время объем процентных обязательств составляет 70.98% в общем объеме пассивов. Мы видим, что тут есть некоторый дисбаланс в том, что процентные обязательства вкладываются в непроцентные активы. Однако, объем доходных активов намного ниже среднего показателя по крупнейшим российским банкам (87%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Октября 2023 г., тыс.руб | 01 Января 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты банкам | 256 149 948 | (34.87%) | 219 764 683 | (52.40%) |
Ценные бумаги | 78 315 173 | (10.66%) | 77 699 448 | (18.52%) |
- в т.ч. долговые ценные бумаги | 78 590 949 | (10.70%) | 77 939 894 | (18.58%) |
- в т.ч. долевые ценные бумаги | 116 981 | (0.02%) | 116 981 | (0.03%) |
- в т.ч. векселя | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Участие в уставных капиталах | 4 273 588 | (0.58%) | 0 | (0.00%) |
Кредитный портфель (чистый) | 333 652 038 | (45.42%) | 281 707 384 | (67.16%) |
- в т.ч. корпоративные кредиты | 259 879 705 | (35.38%) | 211 550 680 | (50.44%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 80 614 562 | (10.97%) | 73 861 623 | (17.61%) |
- в т.ч. просроченная задолженность | 28 046 914 | (3.82%) | 26 139 977 | (6.23%) |
- в т.ч. резервы на возможные потери и отрицательные корректировки | -34 889 143 | (-4.75%) | -29 844 896 | (-7.12%) |
Производные финансовые инструменты | 62 242 730 | (8.47%) | 48 250 699 | (11.50%) |
Активы, приносящие прямой доход | 734 633 477 | (100.00%) | 419 432 161 | (100.00%) |
За период незначительно изменились суммы Кредиты банкам, - в т.ч. долговые ценные бумаги, - в т.ч. долевые ценные бумаги, - в т.ч. кредиты физ. лицам, уменьшились суммы - в т.ч. корпоративные кредиты, сильно уменьшились суммы Участие в уставных капиталах, а общая сумма доходных активов уменьшилась на 42.9% c 734.63 до 419.43 млрд.руб.
Краткая структура обязательств:
Наименование показателя | 01 Октября 2023 г., тыс.руб | 01 Января 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты от Банка России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства кредитных организаций | 31 737 761 | (3.26%) | 17 077 858 | (2.06%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 11 473 976 | (1.18%) | 10 699 807 | (1.29%) |
- в т.ч. кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства | 7 901 049 | (0.81%) | 3 976 945 | (0.48%) |
Средства корпоративных клиентов | 578 592 921 | (59.40%) | 503 043 424 | (60.63%) |
- в т.ч. депозиты и прочие привлеченные средства | 272 805 226 | (28.01%) | 238 708 266 | (28.77%) |
Государственные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Депозиты и прочие привлеченные средства физ. лиц | 55 479 457 | (5.70%) | 65 992 494 | (7.95%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 181 455 546 | (18.63%) | 163 201 591 | (19.67%) |
Обязательства | 974 083 333 | (100.00%) | 829 632 301 | (100.00%) |
Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы Кредиты от Банка России, Средства корпоративных клиентов, , сильно уменьшились суммы Средства кредитных организаций, а общая сумма процентных обязательств уменьшилась на 14.8% c 974.08 до 829.63 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка АО ЮниКредит Банк можно рассмотреть здесь.
Собственные средства
Структуру балансового капитала представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Октября 2023 г., тыс.руб | 01 Января 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал кредитных организаций | 40 438 324 | (14.13%) | 40 438 324 | (13.23%) |
Собственные доли уставного капитала (акции), выкупленные кредитной организацией | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Составляющие добавочного капитала | 19 067 417 | (6.66%) | 18 196 751 | (5.95%) |
Резервный фонд | 3 393 320 | (1.19%) | 3 393 320 | (1.11%) |
Прибыль (убыток) прошлых лет | 200 519 637 | (70.07%) | 200 523 200 | (65.61%) |
Чистая прибыль текущего года | 45 516 755 | (15.90%) | 58 332 383 | (19.09%) |
Балансовый капитал | 286 189 993 | (100.00%) | 305 623 472 | (100.00%) |
За год источники собственных средств (по балансу) увеличились на 6.8%.
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Октября 2023 г., тыс.руб | 01 Января 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Базовый капитал, итого | 252 001 441 | (90.43%) | 251 503 799 | (83.77%) |
Добавочный капитал, итого | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Дополнительный капитал, итого | 26 663 061 | (9.57%) | 48 726 824 | (16.23%) |
Капитал (по ф.123) | 278 664 502 | (100.00%) | 300 230 623 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 300.23 млрд.руб.
Другие важные показатели приведены в динамике за прошедшие 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 18.4 | 18.5 | 19.4 | 19.5 | 40.6 | 40.8 | 41.2 | 40.8 | 39.2 | 43.0 | 45.0 | 46.3 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | 17.6 | 17.7 | 18.1 | 18.0 | 38.3 | 38.0 | 38.2 | 37.9 | 36.0 | 38.4 | 38.9 | 39.5 |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 17.6 | 17.7 | 18.1 | 18.0 | 38.3 | 38.0 | 38.2 | 37.9 | 36.0 | 38.4 | 38.9 | 39.5 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 202.02 | 202.63 | 211.27 | 210.38 | 285.63 | 289.66 | 290.83 | 290.66 | 278.66 | 286.44 | 296.78 | 300.23 |
Анализ динамики показателей: сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года имеет тенденцию к значительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению, а сумма капитала в течение года имеет тенденцию к значительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному росту.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле | 2.1 | 1.9 | 1.4 | 1.4 | 4.3 | 4.4 | 4.0 | 4.0 | 4.9 | 4.3 | 4.6 | 7.9 |
Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле | 4.3 | 3.4 | 4.7 | 5.0 | 5.7 | 6.4 | 5.7 | 5.6 | 5.9 | 5.4 | 5.3 | 8.5 |
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле в течение года неустойчива и имеет тенденцию к значительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению. Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному падению.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату соответствует среднему показателю по российским банкам (около 4-5%).
Уровень резервирования по ссудам на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 13-14%).
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Января 2024 г.