Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
Общество с ограниченной ответственностью "ЖИВАГО БАНК" является небольшим российским банком и среди них занимает 232 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Февраля 2024 г.) величина активов-нетто банка ЖИВАГО БАНК составила
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, причем эти средства достаточно диверсифицированы (между юридическими и физическими лицами), а вкладывает средства в основном в кредиты.
Ликвидность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру потенциально ликвидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Денежные средства, Драгоценные металлы и камни | 94 334 | (5.23%) | 75 711 | (2.76%) |
Корреспондентские счета | 677 037 | (37.55%) | 1 178 483 | (43.00%) |
Другие счета | 20 793 | (1.15%) | 141 825 | (5.17%) |
Депозиты в Банке России | 935 000 | (51.85%) | 666 000 | (24.30%) |
Кредиты банкам | 553 | (0.03%) | 602 540 | (21.99%) |
Ценные бумаги | 75 413 | (4.18%) | 76 069 | (2.78%) |
Потенциально ликвидные активы | 1 803 130 | (100.00%) | 2 740 628 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов видно, что незначительно изменились суммы Ценные бумаги, сильно увеличились суммы Корреспондентские счета, Другие счета, Кредиты банкам, уменьшились суммы Денежные средства, Драгоценные металлы и камни, Депозиты в Банке России, в целом объем Потенциально ликвидные активы вырос за период с 1.80 до 2.74 млрд.руб.
В противовес потенциально ликвидным активам рассмотрим текущие обязательства кредитной организации (предполагаемый отток средств)".
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства кредитных организаций | 616 181 | (37.51%) | 1 009 058 | (40.28%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 597 180 | (36.35%) | 962 500 | (38.42%) |
Средства на счетах корп.клиентов | 626 281 | (38.13%) | 1 145 910 | (45.74%) |
Государственные средства на счетах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах физ.лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 400 182 | (24.36%) | 350 147 | (13.98%) |
Текущие обязательства | 1 642 644 | (100.00%) | 2 505 115 | (100.00%) |
За рассматриваемый период незначительно изменились суммы Государственные средства на счетах, Средства на счетах физ.лиц, Прочие средства (физ. и юр. лиц), сильно увеличились суммы - в т.ч. корреспондентские счета, Средства кредитных организаций, Средства на счетах корп.клиентов, в целом Текущие обязательства увеличились за период с 1.64 до 2.51 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств равно 109.40%, что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.
Рассмотрим норматив текущей (Н3) ликвидности, минимальное значение которого установлено 50%. Тут мы видим, что норматив Н3 сейчас на достаточном уровне.
Отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение доступного периода 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 269.5 | 285.9 | 306.1 | 150.4 | 145.6 | 151.4 | 170.3 | 147.2 | 215.8 | 151.1 | 312.0 | 253.1 |
Соотношение ликвидных активов и текущих средств | 96.3 | 96.6 | 100.3 | 106.2 | 102.8 | 105.1 | 108.1 | 107.7 | 109.8 | 106.2 | 112.0 | 109.4 |
Норматив долгосрочной ликвидности Н4 (макс.120%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Анализ динамики: сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 , сумма норматива текущей ликвидности Н3 в течение года имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к значительному росту, а отношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств банка в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию практически не меняться.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка ООО «ЖИВАГО БАНК» можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 46.48% в общем объеме активов, в то же время объем процентных обязательств составляет 86.01% в общем объеме пассивов. Мы видим, что тут есть некоторый дисбаланс в том, что процентные обязательства вкладываются в непроцентные активы. Однако, объем доходных активов намного ниже среднего показателя по небольшим российским банкам (77%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты банкам | 553 | (0.03%) | 602 540 | (27.65%) |
Ценные бумаги | 75 413 | (4.35%) | 76 069 | (3.49%) |
- в т.ч. долговые ценные бумаги | 76 254 | (4.40%) | 76 755 | (3.52%) |
- в т.ч. долевые ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. векселя | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Участие в уставных капиталах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредитный портфель (чистый) | 1 656 890 | (95.62%) | 1 500 885 | (68.86%) |
- в т.ч. корпоративные кредиты | 1 244 309 | (71.81%) | 1 148 458 | (52.69%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 512 174 | (29.56%) | 442 589 | (20.31%) |
- в т.ч. просроченная задолженность | 217 089 | (12.53%) | 213 984 | (9.82%) |
- в т.ч. резервы на возможные потери и отрицательные корректировки | -316 682 | (-18.28%) | -304 146 | (-13.95%) |
Производные финансовые инструменты | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Активы, приносящие прямой доход | 1 732 856 | (100.00%) | 2 179 494 | (100.00%) |
За период незначительно изменились суммы - в т.ч. долговые ценные бумаги, - в т.ч. долевые ценные бумаги, Участие в уставных капиталах, - в т.ч. корпоративные кредиты, - в т.ч. кредиты физ. лицам, сильно увеличились суммы Кредиты банкам, а общая сумма доходных активов увеличилась на 25.8% c 1.73 до 2.18 млрд.руб.
Краткая структура обязательств:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты от Банка России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства кредитных организаций | 616 181 | (18.41%) | 1 009 058 | (24.14%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 597 180 | (17.85%) | 962 500 | (23.02%) |
- в т.ч. кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства корпоративных клиентов | 733 981 | (21.93%) | 1 204 610 | (28.81%) |
- в т.ч. депозиты и прочие привлеченные средства | 107 700 | (3.22%) | 58 700 | (1.40%) |
Государственные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Депозиты и прочие привлеченные средства физ. лиц | 1 454 362 | (43.46%) | 1 469 320 | (35.15%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 400 182 | (11.96%) | 350 147 | (8.38%) |
Обязательства | 3 346 276 | (100.00%) | 4 180 556 | (100.00%) |
Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы Кредиты от Банка России, , сильно увеличились суммы Средства кредитных организаций, Средства корпоративных клиентов, а общая сумма процентных обязательств увеличилась на 24.9% c 3.35 до 4.18 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка ООО «ЖИВАГО БАНК» можно рассмотреть здесь.
Собственные средства
Структуру балансового капитала представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал кредитных организаций | 38 788 | (7.86%) | 38 788 | (7.62%) |
Собственные доли уставного капитала (акции), выкупленные кредитной организацией | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Составляющие добавочного капитала | 1 544 | (0.31%) | 1 977 | (0.39%) |
Резервный фонд | 39 482 | (8.00%) | 39 482 | (7.76%) |
Прибыль (убыток) прошлых лет | 399 904 | (80.99%) | 415 096 | (81.59%) |
Чистая прибыль текущего года | 15 143 | (3.07%) | 14 189 | (2.79%) |
Балансовый капитал | 493 774 | (100.00%) | 508 746 | (100.00%) |
За год источники собственных средств (по балансу) увеличились на 3.0%.
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Базовый капитал, итого | 389 504 | (91.92%) | 388 631 | (87.45%) |
Добавочный капитал, итого | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Дополнительный капитал, итого | 34 250 | (8.08%) | 55 777 | (12.55%) |
Капитал (по ф.123) | 423 754 | (100.00%) | 444 408 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 0.44 млрд.руб.
Другие важные показатели приведены в динамике за прошедшие 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 14.3 | 14.7 | 15.6 | 12.7 | 11.4 | 10.5 | 12.0 | 11.2 | 14.7 | 11.9 | 14.3 | 12.9 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 13.7 | 13.9 | 14.8 | 12.3 | 10.9 | 9.8 | 11.2 | 10.4 | 13.5 | 11.1 | 13.0 | 11.3 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 0.38 | 0.38 | 0.38 | 0.40 | 0.41 | 0.42 | 0.42 | 0.42 | 0.42 | 0.42 | 0.43 | 0.44 |
Анализ динамики показателей: сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению, а сумма капитала в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному росту.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле | 14.0 | 13.6 | 16.3 | 9.9 | 9.8 | 10.1 | 7.8 | 8.8 | 11.0 | 8.4 | 9.0 | 8.9 |
Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле | 2.4 | 2.5 | 2.9 | 15.0 | 14.7 | 14.5 | 11.3 | 13.0 | 16.0 | 12.6 | 12.9 | 12.7 |
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле в течение года имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию практически не меняться. Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле в течение года неустойчива и имеет тенденцию к значительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному падению.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату соответствует среднему показателю по российским банкам (около 4-5%).
Уровень резервирования на последнюю рассматриваемую дату соответствует среднему показателю по российским банкам (около 13-14%).
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Февраля 2024 г.