Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
"Банк Заречье" (Акционерное общество) является небольшим российским банком и среди них занимает 262 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Февраля 2024 г.) величина активов-нетто банка ЗАРЕЧЬЕ составила
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, причем эти средства достаточно диверсифицированы (между юридическими и физическими лицами).
Ликвидность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру потенциально ликвидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Денежные средства, Драгоценные металлы и камни | 41 019 | (2.92%) | 45 873 | (3.75%) |
Корреспондентские счета | 44 195 | (3.15%) | 51 344 | (4.19%) |
Другие счета | 17 518 | (1.25%) | 17 473 | (1.43%) |
Депозиты в Банке России | 1 300 000 | (92.68%) | 1 110 000 | (90.64%) |
Кредиты банкам | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Потенциально ликвидные активы | 1 402 732 | (100.00%) | 1 224 690 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов видно, что незначительно изменились суммы Денежные средства, Драгоценные металлы и камни, Корреспондентские счета, Другие счета, Депозиты в Банке России, Кредиты банкам, Ценные бумаги, в целом объем Потенциально ликвидные активы уменьшился за период с 1.40 до 1.22 млрд.руб.
В противовес потенциально ликвидным активам рассмотрим текущие обязательства кредитной организации (предполагаемый отток средств)".
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства кредитных организаций | 97 | (0.01%) | 95 | (0.02%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 56 | (0.01%) | 55 | (0.01%) |
Средства на счетах корп.клиентов | 631 507 | (95.76%) | 434 205 | (93.09%) |
Государственные средства на счетах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах физ.лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 27 839 | (4.22%) | 32 128 | (6.89%) |
Текущие обязательства | 659 443 | (100.00%) | 466 428 | (100.00%) |
За рассматриваемый период незначительно изменились суммы - в т.ч. корреспондентские счета, Средства кредитных организаций, Государственные средства на счетах, Средства на счетах физ.лиц, Прочие средства (физ. и юр. лиц), уменьшились суммы Средства на счетах корп.клиентов, в целом Текущие обязательства уменьшились за период с 0.66 до 0.47 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств равно 262.57%, что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.
Рассмотрим нормативы мгновенной (Н2) и текущей (Н3) ликвидности , минимальные значения которых установлены в 15% и 50% соответственно. Величины нормативы Н2 (299.01%) и Н3 (242.95%) сейчас на достаточном уровне.
Отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение доступного периода 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | 195.7 | 386.9 | 370.1 | 315.0 | 566.2 | 193.2 | 426.8 | 356.1 | 212.1 | 382.6 | 248.3 | 299.0 |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 186.3 | 205.8 | 207.5 | 144.0 | 145.0 | 181.5 | 179.5 | 167.8 | 192.6 | 284.1 | 241.2 | 242.9 |
Соотношение ликвидных активов и текущих средств | 172.6 | 323.2 | 341.9 | 297.6 | 454.0 | 176.1 | 344.6 | 356.4 | 212.7 | 307.8 | 200.7 | 262.6 |
Норматив долгосрочной ликвидности Н4 (макс.120%) | 6.0 | 1.4 | 1.3 | 7.9 | 7.8 | 3.9 | 1.0 | 1.0 | 1.4 | 0.9 | 5.4 | 5.6 |
Анализ динамики: сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 в течение года довольно велика и имеет тенденцию к незначительному падению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению, сумма норматива текущей ликвидности Н3 в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к значительному росту, а отношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств банка в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к уменьшению.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка «Банк Заречье» (АО) можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 24.83% в общем объеме активов, в то же время объем процентных обязательств составляет 46.12% в общем объеме пассивов. Мы видим, что тут есть некоторый дисбаланс в том, что процентные обязательства вкладываются в непроцентные активы. Однако, объем доходных активов намного ниже среднего показателя по небольшим российским банкам (77%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты банкам | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. долговые ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. долевые ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. векселя | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Участие в уставных капиталах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредитный портфель (чистый) | 841 560 | (100.00%) | 584 543 | (100.00%) |
- в т.ч. корпоративные кредиты | 821 405 | (97.61%) | 563 992 | (96.48%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 22 380 | (2.66%) | 21 882 | (3.74%) |
- в т.ч. просроченная задолженность | 14 693 | (1.75%) | 14 637 | (2.50%) |
- в т.ч. резервы на возможные потери и отрицательные корректировки | -16 918 | (-2.01%) | -15 968 | (-2.73%) |
Производные финансовые инструменты | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Активы, приносящие прямой доход | 841 560 | (100.00%) | 584 543 | (100.00%) |
За период незначительно изменились суммы Кредиты банкам, - в т.ч. долговые ценные бумаги, - в т.ч. долевые ценные бумаги, Участие в уставных капиталах, - в т.ч. кредиты физ. лицам, уменьшились суммы - в т.ч. корпоративные кредиты, а общая сумма доходных активов уменьшилась на 30.5% c 0.84 до 0.58 млрд.руб.
Краткая структура обязательств:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты от Банка России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства кредитных организаций | 97 | (0.01%) | 95 | (0.01%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 56 | (0.00%) | 55 | (0.00%) |
- в т.ч. кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства корпоративных клиентов | 969 407 | (57.83%) | 663 605 | (52.50%) |
- в т.ч. депозиты и прочие привлеченные средства | 337 900 | (20.16%) | 229 400 | (18.15%) |
Государственные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Депозиты и прочие привлеченные средства физ. лиц | 483 496 | (28.84%) | 363 116 | (28.73%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 27 839 | (1.66%) | 32 128 | (2.54%) |
Обязательства | 1 676 442 | (100.00%) | 1 264 025 | (100.00%) |
Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы Кредиты от Банка России, Средства кредитных организаций, , уменьшились суммы Средства корпоративных клиентов, а общая сумма процентных обязательств уменьшилась на 24.6% c 1.68 до 1.26 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка «Банк Заречье» (АО) можно рассмотреть здесь.
Собственные средства
Структуру балансового капитала представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал кредитных организаций | 1 000 009 | (92.21%) | 1 000 009 | (91.74%) |
Собственные доли уставного капитала (акции), выкупленные кредитной организацией | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Составляющие добавочного капитала | 88 690 | (8.18%) | 88 690 | (8.14%) |
Резервный фонд | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прибыль (убыток) прошлых лет | -14 071 | (-1.30%) | 4 884 | (0.45%) |
Чистая прибыль текущего года | 16 515 | (1.52%) | 3 145 | (0.29%) |
Балансовый капитал | 1 084 518 | (100.00%) | 1 090 103 | (100.00%) |
За год источники собственных средств (по балансу) увеличились на 0.5%.
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Базовый капитал, итого | 950 101 | (78.74%) | 950 275 | (78.55%) |
Добавочный капитал, итого | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Дополнительный капитал, итого | 256 503 | (21.26%) | 259 546 | (21.45%) |
Капитал (по ф.123) | 1 206 604 | (100.00%) | 1 209 821 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 1.21 млрд.руб.
Другие важные показатели приведены в динамике за прошедшие 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 47.8 | 64.8 | 57.8 | 68.6 | 67.0 | 68.7 | 68.7 | 70.2 | 68.2 | 80.1 | 73.7 | 79.6 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | 44.7 | 54.2 | 47.8 | 58.2 | 56.5 | 57.9 | 57.6 | 58.6 | 56.6 | 67.0 | 61.4 | 66.4 |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 44.7 | 54.2 | 47.8 | 58.2 | 56.5 | 57.9 | 57.6 | 58.6 | 56.6 | 67.0 | 61.4 | 66.4 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 1.10 | 1.21 | 1.22 | 1.19 | 1.19 | 1.19 | 1.20 | 1.21 | 1.21 | 1.21 | 1.21 | 1.21 |
Анализ динамики показателей: сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года и последнего полугодия довольно велика и имеет тенденцию к увеличению, а сумма капитала в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию практически не меняться.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле | 5.5 | 1.9 | 0.6 | 1.9 | 1.7 | 1.8 | 1.8 | 1.8 | 1.7 | 2.5 | 2.0 | 2.4 |
Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле | 1.4 | 2.8 | 1.3 | 2.1 | 2.2 | 2.0 | 2.2 | 2.2 | 2.0 | 2.6 | 2.6 | 2.7 |
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле в течение года неустойчива и имеет тенденцию к незначительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к значительному росту. Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к увеличению.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 4-5%).
Уровень резервирования по ссудам на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 13-14%).
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Февраля 2024 г.