Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
Публичное акционерное общество "ЮГ-Инвестбанк" является средним российским банком и среди них занимает 172 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Февраля 2024 г.) величина активов-нетто банка ЮГ-ИНВЕСТБАНК составила
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, причем больше средств населения (т.е. в этом смысле является розничным клиентским), а вкладывает средства в основном в кредиты, причем больше в кредиты физическим лицам (т.е. является розничным кредитным).
(по состоянию на 15 Февраля 2024 г.):
Агентство | Долгосрочный международный | Краткосрочный | Национальный | Прогноз |
---|---|---|---|---|
Эксперт РА | ruBB+ (Умеренно низкий уровень кредитоспособности) | стабильный |
За прошедший месяц рейтинги рейтинговых агентств не менялись.
Ликвидность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру потенциально ликвидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Денежные средства, Драгоценные металлы и камни | 587 985 | (9.77%) | 420 428 | (8.06%) |
Корреспондентские счета | 551 202 | (9.16%) | 419 246 | (8.04%) |
Другие счета | 29 162 | (0.48%) | 28 070 | (0.54%) |
Депозиты в Банке России | 3 600 000 | (59.81%) | 3 100 000 | (59.42%) |
Кредиты банкам | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Ценные бумаги | 1 251 112 | (20.78%) | 1 249 023 | (23.94%) |
Потенциально ликвидные активы | 6 019 461 | (100.00%) | 5 216 767 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов видно, что незначительно изменились суммы Другие счета, Депозиты в Банке России, Кредиты банкам, Ценные бумаги, уменьшились суммы Денежные средства, Драгоценные металлы и камни, Корреспондентские счета, в целом объем Потенциально ликвидные активы уменьшился за период с 6.02 до 5.22 млрд.руб.
В противовес потенциально ликвидным активам рассмотрим текущие обязательства кредитной организации (предполагаемый отток средств)".
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства кредитных организаций | 58 560 | (1.72%) | 58 001 | (1.74%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 55 508 | (1.63%) | 57 542 | (1.73%) |
Средства на счетах корп.клиентов | 1 473 050 | (43.29%) | 1 679 076 | (50.34%) |
Государственные средства на счетах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах физ.лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 1 871 141 | (54.99%) | 1 598 204 | (47.92%) |
Текущие обязательства | 3 402 751 | (100.00%) | 3 335 281 | (100.00%) |
За рассматриваемый период незначительно изменились суммы - в т.ч. корреспондентские счета, Средства кредитных организаций, Средства на счетах корп.клиентов, Государственные средства на счетах, Средства на счетах физ.лиц, Прочие средства (физ. и юр. лиц), в целом Текущие обязательства уменьшились за период с 3.40 до 3.34 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств равно 156.41%, что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.
Рассмотрим нормативы мгновенной (Н2) и текущей (Н3) ликвидности , минимальные значения которых установлены в 15% и 50% соответственно. Величины нормативы Н2 (79.53%) и Н3 (133.40%) сейчас на достаточном уровне.
Отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение доступного периода 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | 129.3 | 54.2 | 66.5 | 66.0 | 64.0 | 57.0 | 76.3 | 74.6 | 74.4 | 139.8 | 56.6 | 79.5 |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 132.7 | 128.7 | 121.9 | 132.8 | 142.7 | 137.5 | 84.5 | 120.1 | 143.1 | 136.7 | 123.2 | 133.4 |
Соотношение ликвидных активов и текущих средств | 108.5 | 104.1 | 106.7 | 188.3 | 190.0 | 166.3 | 171.9 | 166.8 | 176.9 | 169.1 | 154.8 | 156.4 |
Норматив долгосрочной ликвидности Н4 (макс.120%) | 54.6 | 51.8 | 54.9 | 66.6 | 71.7 | 78.1 | 74.7 | 48.1 | 46.5 | 49.0 | 58.0 | 56.3 |
Анализ динамики: сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к увеличению, сумма норматива текущей ликвидности Н3 в течение года имеет тенденцию к незначительному падению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению, а отношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств банка в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка ЮГ-Инвестбанк (ПАО) можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 64.92% в общем объеме активов, а объем процентных обязательств составляет 80.74% в общем объеме пассивов. Однако, объем доходных активов ниже среднего показателя по средним российским банкам (81%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты банкам | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Ценные бумаги | 1 251 112 | (15.51%) | 1 249 023 | (14.08%) |
- в т.ч. долговые ценные бумаги | 1 266 217 | (15.70%) | 1 260 722 | (14.21%) |
- в т.ч. долевые ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. векселя | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Участие в уставных капиталах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредитный портфель (чистый) | 6 814 363 | (84.49%) | 7 624 953 | (85.92%) |
- в т.ч. корпоративные кредиты | 4 285 252 | (53.13%) | 5 134 447 | (57.86%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 2 728 486 | (33.83%) | 2 821 371 | (31.79%) |
- в т.ч. просроченная задолженность | 281 782 | (3.49%) | 278 438 | (3.14%) |
- в т.ч. резервы на возможные потери и отрицательные корректировки | -481 157 | (-5.97%) | -609 303 | (-6.87%) |
Производные финансовые инструменты | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Активы, приносящие прямой доход | 8 065 475 | (100.00%) | 8 873 976 | (100.00%) |
За период незначительно изменились суммы Кредиты банкам, - в т.ч. долговые ценные бумаги, - в т.ч. долевые ценные бумаги, Участие в уставных капиталах, - в т.ч. корпоративные кредиты, - в т.ч. кредиты физ. лицам, а общая сумма доходных активов увеличилась на 10.0% c 8.07 до 8.87 млрд.руб.
Краткая структура обязательств:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты от Банка России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства кредитных организаций | 58 560 | (0.52%) | 58 001 | (0.51%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 55 508 | (0.49%) | 57 542 | (0.51%) |
- в т.ч. кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства | 743 | (0.01%) | 0 | (0.00%) |
Средства корпоративных клиентов | 2 069 858 | (18.27%) | 2 318 432 | (20.55%) |
- в т.ч. депозиты и прочие привлеченные средства | 596 808 | (5.27%) | 639 356 | (5.67%) |
Государственные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Депозиты и прочие привлеченные средства физ. лиц | 7 010 251 | (61.88%) | 6 975 921 | (61.85%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 1 871 141 | (16.52%) | 1 598 204 | (14.17%) |
Обязательства | 11 328 081 | (100.00%) | 11 279 243 | (100.00%) |
Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы Кредиты от Банка России, Средства кредитных организаций, Средства корпоративных клиентов, , а общая сумма процентных обязательств уменьшилась на 0.4% c 11.33 до 11.28 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка ЮГ-Инвестбанк (ПАО) можно рассмотреть здесь.
Собственные средства
Структуру балансового капитала представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал кредитных организаций | 100 010 | (4.20%) | 100 010 | (4.19%) |
Собственные доли уставного капитала (акции), выкупленные кредитной организацией | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Составляющие добавочного капитала | 320 160 | (13.44%) | 326 500 | (13.66%) |
Резервный фонд | 25 003 | (1.05%) | 25 003 | (1.05%) |
Прибыль (убыток) прошлых лет | 1 702 183 | (71.46%) | 2 045 108 | (85.59%) |
Чистая прибыль текущего года | 298 559 | (12.53%) | 36 847 | (1.54%) |
Балансовый капитал | 2 381 883 | (100.00%) | 2 389 429 | (100.00%) |
За год источники собственных средств (по балансу) увеличились на 0.3%.
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Базовый капитал, итого | 1 700 676 | (76.61%) | 1 702 362 | (79.11%) |
Добавочный капитал, итого | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Дополнительный капитал, итого | 519 365 | (23.39%) | 449 513 | (20.89%) |
Капитал (по ф.123) | 2 220 041 | (100.00%) | 2 151 875 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 2.15 млрд.руб.
Другие важные показатели приведены в динамике за прошедшие 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 15.8 | 15.4 | 15.7 | 21.0 | 21.4 | 20.8 | 21.2 | 22.6 | 23.1 | 21.2 | 20.0 | 20.3 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | 12.2 | 11.7 | 11.8 | 18.0 | 18.5 | 17.7 | 17.4 | 18.1 | 18.3 | 17.3 | 16.5 | 16.6 |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 12.2 | 11.7 | 11.8 | 18.0 | 18.5 | 17.7 | 17.4 | 18.1 | 18.3 | 17.3 | 16.5 | 16.6 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 1.59 | 1.62 | 1.65 | 2.03 | 2.04 | 2.06 | 2.13 | 2.20 | 2.22 | 2.16 | 2.12 | 2.15 |
Анализ динамики показателей: сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению, а сумма капитала в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному падению.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле | 4.6 | 3.0 | 3.6 | 4.0 | 3.9 | 3.7 | 3.8 | 3.9 | 3.9 | 4.2 | 3.4 | 3.4 |
Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле | 6.3 | 6.4 | 5.3 | 6.6 | 6.7 | 6.4 | 6.4 | 6.6 | 6.6 | 6.7 | 7.3 | 7.4 |
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле в течение года имеет тенденцию практически не меняться, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению. Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле в течение года имеет тенденцию к незначительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 4-5%).
Уровень резервирования по ссудам на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 13-14%).
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Февраля 2024 г.