Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
Акционерное общество Банк "Венец" является средним российским банком и среди них занимает 188 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Февраля 2024 г.) величина активов-нетто банка ВЕНЕЦ составила
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, причем эти средства достаточно диверсифицированы (между юридическими и физическими лицами), а вкладывает средства в основном в кредиты, причем больше в кредиты физическим лицам (т.е. является розничным кредитным).
Ликвидность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру потенциально ликвидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Денежные средства, Драгоценные металлы и камни | 189 988 | (1.92%) | 173 461 | (3.42%) |
Корреспондентские счета | 318 918 | (3.23%) | 264 467 | (5.22%) |
Другие счета | 64 496 | (0.65%) | 68 213 | (1.35%) |
Депозиты в Банке России | 9 100 000 | (92.15%) | 4 360 000 | (86.03%) |
Кредиты банкам | 202 064 | (2.05%) | 202 064 | (3.99%) |
Ценные бумаги | 368 198 | (3.73%) | 307 909 | (6.08%) |
Потенциально ликвидные активы | 9 875 466 | (100.00%) | 5 068 205 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов видно, что незначительно изменились суммы Денежные средства, Драгоценные металлы и камни, Другие счета, Кредиты банкам, Ценные бумаги, уменьшились суммы Корреспондентские счета, сильно уменьшились суммы Депозиты в Банке России, в целом объем Потенциально ликвидные активы уменьшился за период с 9.88 до 5.07 млрд.руб.
В противовес потенциально ликвидным активам рассмотрим текущие обязательства кредитной организации (предполагаемый отток средств)".
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства кредитных организаций | 22 400 | (0.26%) | 37 094 | (0.85%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 20 196 | (0.24%) | 20 494 | (0.47%) |
Средства на счетах корп.клиентов | 7 815 203 | (91.22%) | 4 128 410 | (94.98%) |
Государственные средства на счетах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах физ.лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 729 486 | (8.51%) | 180 879 | (4.16%) |
Текущие обязательства | 8 567 089 | (100.00%) | 4 346 383 | (100.00%) |
За рассматриваемый период незначительно изменились суммы - в т.ч. корреспондентские счета, Государственные средства на счетах, Средства на счетах физ.лиц, сильно увеличились суммы Средства кредитных организаций, сильно уменьшились суммы Средства на счетах корп.клиентов, Прочие средства (физ. и юр. лиц), в целом Текущие обязательства уменьшились за период с 8.57 до 4.35 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств равно 116.61%, что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.
Рассмотрим норматив текущей (Н3) ликвидности, минимальное значение которого установлено 50%. Тут мы видим, что норматив Н3 сейчас на достаточном уровне.
Отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение доступного периода 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | 103.5 | 56.7 | 136.8 | 111.6 | 111.8 | 108.8 | 110.1 | - | - | - | - | - |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 108.9 | 126.2 | 136.4 | 101.3 | 108.5 | 108.6 | 102.5 | 109.4 | 114.1 | 98.9 | 117.2 | 110.8 |
Соотношение ликвидных активов и текущих средств | 118.3 | 90.6 | 110.8 | 113.6 | 114.1 | 110.5 | 111.7 | 112.9 | 115.3 | 113.5 | 123.0 | 116.6 |
Норматив долгосрочной ликвидности Н4 (макс.120%) | 57.0 | 55.0 | 55.8 | 80.6 | 62.0 | 56.7 | 56.3 | - | - | - | - | - |
Анализ динамики: сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 , сумма норматива текущей ликвидности Н3 в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию практически не меняться, а отношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств банка в течение года имеет тенденцию практически не меняться, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному росту.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка АО Банк «Венец» можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 39.28% в общем объеме активов, в то же время объем процентных обязательств составляет 86.28% в общем объеме пассивов. Мы видим, что тут есть некоторый дисбаланс в том, что процентные обязательства вкладываются в непроцентные активы. Однако, объем доходных активов намного ниже среднего показателя по средним российским банкам (81%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты банкам | 202 064 | (6.30%) | 202 064 | (5.90%) |
Ценные бумаги | 368 198 | (11.48%) | 307 909 | (8.99%) |
- в т.ч. долговые ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. долевые ценные бумаги | 466 826 | (14.56%) | 466 751 | (13.62%) |
- в т.ч. векселя | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Участие в уставных капиталах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредитный портфель (чистый) | 2 635 786 | (82.21%) | 2 916 739 | (85.12%) |
- в т.ч. корпоративные кредиты | 2 035 744 | (63.50%) | 2 171 049 | (63.36%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 967 764 | (30.19%) | 1 004 433 | (29.31%) |
- в т.ч. просроченная задолженность | 89 593 | (2.79%) | 134 197 | (3.92%) |
- в т.ч. резервы на возможные потери и отрицательные корректировки | -457 315 | (-14.26%) | -392 940 | (-11.47%) |
Производные финансовые инструменты | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Активы, приносящие прямой доход | 3 206 048 | (100.00%) | 3 426 712 | (100.00%) |
За период незначительно изменились суммы Кредиты банкам, - в т.ч. долговые ценные бумаги, - в т.ч. долевые ценные бумаги, Участие в уставных капиталах, - в т.ч. корпоративные кредиты, - в т.ч. кредиты физ. лицам, а общая сумма доходных активов увеличилась на 6.9% c 3.21 до 3.43 млрд.руб.
Краткая структура обязательств:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты от Банка России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства кредитных организаций | 22 400 | (0.18%) | 37 094 | (0.47%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 20 196 | (0.16%) | 20 494 | (0.26%) |
- в т.ч. кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства корпоративных клиентов | 7 834 053 | (62.20%) | 4 150 760 | (52.35%) |
- в т.ч. депозиты и прочие привлеченные средства | 18 850 | (0.15%) | 22 350 | (0.28%) |
Государственные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Депозиты и прочие привлеченные средства физ. лиц | 3 555 924 | (28.23%) | 3 137 447 | (39.57%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 729 486 | (5.79%) | 180 879 | (2.28%) |
Обязательства | 12 595 140 | (100.00%) | 7 929 604 | (100.00%) |
Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы Кредиты от Банка России, , сильно увеличились суммы Средства кредитных организаций, сильно уменьшились суммы Средства корпоративных клиентов, а общая сумма процентных обязательств уменьшилась на 37.0% c 12.60 до 7.93 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка АО Банк «Венец» можно рассмотреть здесь.
Собственные средства
Структуру балансового капитала представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал кредитных организаций | 139 049 | (19.36%) | 139 049 | (17.52%) |
Собственные доли уставного капитала (акции), выкупленные кредитной организацией | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Составляющие добавочного капитала | 221 573 | (30.86%) | 225 932 | (28.47%) |
Резервный фонд | 35 000 | (4.87%) | 35 000 | (4.41%) |
Прибыль (убыток) прошлых лет | 478 803 | (66.68%) | 304 430 | (38.36%) |
Чистая прибыль текущего года | -143 448 | (-19.98%) | 102 092 | (12.86%) |
Балансовый капитал | 718 062 | (100.00%) | 793 588 | (100.00%) |
За год источники собственных средств (по балансу) увеличились на 10.5%.
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Базовый капитал, итого | 653 269 | (66.87%) | 608 094 | (59.81%) |
Добавочный капитал, итого | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Дополнительный капитал, итого | 323 667 | (33.13%) | 408 535 | (40.19%) |
Капитал (по ф.123) | 976 936 | (100.00%) | 1 016 629 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 1.02 млрд.руб.
Другие важные показатели приведены в динамике за прошедшие 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 14.1 | 17.0 | 16.3 | 17.1 | 16.4 | 15.4 | 16.8 | 16.7 | 16.8 | 15.3 | 20.1 | 20.9 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | 9.1 | 11.1 | 10.4 | 11.1 | 10.7 | 10.0 | 11.3 | - | - | - | - | - |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 9.2 | 11.2 | 10.5 | 11.1 | 10.7 | 10.0 | 11.3 | 11.3 | 11.3 | 10.1 | 13.4 | 12.5 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 0.95 | 0.97 | 0.93 | 0.89 | 0.91 | 0.92 | 0.97 | 0.98 | 0.98 | 0.91 | 0.93 | 1.02 |
Анализ динамики показателей: сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года имеет тенденцию к незначительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению, а сумма капитала в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному падению.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле | 2.7 | 3.8 | 3.8 | 2.9 | 2.8 | 2.5 | 2.6 | 2.6 | 2.7 | 2.6 | 4.2 | 3.8 |
Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле | 9.6 | 11.3 | 12.6 | 13.2 | 13.4 | 12.5 | 12.0 | 13.4 | 13.9 | 13.3 | 14.6 | 11.2 |
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле в течение года имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к значительному росту. Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию практически не меняться.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату соответствует среднему показателю по российским банкам (около 4-5%).
Уровень резервирования на последнюю рассматриваемую дату соответствует среднему показателю по российским банкам (около 13-14%).
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Февраля 2024 г.