Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
Общество с ограниченной ответственностью Коммерческий банк "Уралфинанс" является небольшим российским банком и среди них занимает 241 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Февраля 2024 г.) величина активов-нетто банка УРАЛФИНАНС составила
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, причем больше средств юридических лиц (т.е. является расчетным клиентским).
(по состоянию на 15 Февраля 2024 г.):
Агентство | Долгосрочный международный | Краткосрочный | Национальный | Прогноз |
---|---|---|---|---|
АКРА | B+(RU) (Низкий уровень кредитоспособности) | стабильный |
За прошедший месяц рейтинги рейтинговых агентств не менялись.
Ликвидность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру потенциально ликвидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Денежные средства, Драгоценные металлы и камни | 39 163 | (1.21%) | 48 242 | (1.30%) |
Корреспондентские счета | 64 289 | (1.98%) | 36 087 | (0.97%) |
Другие счета | 7 411 | (0.23%) | 7 100 | (0.19%) |
Депозиты в Банке России | 2 690 000 | (82.84%) | 3 172 000 | (85.68%) |
Кредиты банкам | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Ценные бумаги | 475 058 | (14.63%) | 477 179 | (12.89%) |
Потенциально ликвидные активы | 3 247 092 | (100.00%) | 3 702 195 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов видно, что незначительно изменились суммы Другие счета, Депозиты в Банке России, Кредиты банкам, Ценные бумаги, увеличились суммы Денежные средства, Драгоценные металлы и камни, сильно уменьшились суммы Корреспондентские счета, в целом объем Потенциально ликвидные активы вырос за период с 3.25 до 3.70 млрд.руб.
В противовес потенциально ликвидным активам рассмотрим текущие обязательства кредитной организации (предполагаемый отток средств)".
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства кредитных организаций | 15 536 | (0.54%) | 5 167 | (0.19%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 1 589 | (0.05%) | 1 529 | (0.05%) |
Средства на счетах корп.клиентов | 2 773 709 | (95.77%) | 2 698 236 | (97.05%) |
Государственные средства на счетах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах физ.лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 106 879 | (3.69%) | 76 776 | (2.76%) |
Текущие обязательства | 2 896 124 | (100.00%) | 2 780 179 | (100.00%) |
За рассматриваемый период незначительно изменились суммы - в т.ч. корреспондентские счета, Средства на счетах корп.клиентов, Государственные средства на счетах, Средства на счетах физ.лиц, уменьшились суммы Прочие средства (физ. и юр. лиц), сильно уменьшились суммы Средства кредитных организаций, в целом Текущие обязательства уменьшились за период с 2.90 до 2.78 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств равно 133.16%, что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.
Рассмотрим норматив текущей (Н3) ликвидности, минимальное значение которого установлено 50%. Тут мы видим, что норматив Н3 сейчас на достаточном уровне.
Отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение доступного периода 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 102.6 | 109.5 | 107.2 | 123.5 | 117.4 | 116.0 | 114.8 | 116.5 | 118.5 | 125.4 | 124.9 | 127.2 |
Соотношение ликвидных активов и текущих средств | 134.7 | 126.5 | 130.5 | 109.0 | 118.0 | 116.6 | 114.7 | 109.3 | 112.1 | 114.4 | 133.6 | 133.2 |
Норматив долгосрочной ликвидности Н4 (макс.120%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Анализ динамики: сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 , сумма норматива текущей ликвидности Н3 в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к увеличению, а отношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств банка в течение года имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка ООО КБ «Уралфинанс» можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 18.38% в общем объеме активов, в то же время объем процентных обязательств составляет 84.20% в общем объеме пассивов. Мы видим, что тут есть некоторый дисбаланс в том, что процентные обязательства вкладываются в непроцентные активы. Однако, объем доходных активов намного ниже среднего показателя по небольшим российским банкам (77%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты банкам | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Ценные бумаги | 475 058 | (59.53%) | 477 179 | (62.87%) |
- в т.ч. долговые ценные бумаги | 479 712 | (60.12%) | 469 455 | (61.85%) |
- в т.ч. долевые ценные бумаги | 28 829 | (3.61%) | 38 413 | (5.06%) |
- в т.ч. векселя | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Участие в уставных капиталах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредитный портфель (чистый) | 322 924 | (40.47%) | 281 831 | (37.13%) |
- в т.ч. корпоративные кредиты | 256 561 | (32.15%) | 227 899 | (30.03%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 85 214 | (10.68%) | 85 471 | (11.26%) |
- в т.ч. просроченная задолженность | 19 736 | (2.47%) | 18 008 | (2.37%) |
- в т.ч. резервы на возможные потери и отрицательные корректировки | -38 587 | (-4.84%) | -49 547 | (-6.53%) |
Производные финансовые инструменты | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Активы, приносящие прямой доход | 797 982 | (100.00%) | 759 010 | (100.00%) |
За период незначительно изменились суммы Кредиты банкам, - в т.ч. долговые ценные бумаги, Участие в уставных капиталах, - в т.ч. корпоративные кредиты, - в т.ч. кредиты физ. лицам, увеличились суммы - в т.ч. долевые ценные бумаги, а общая сумма доходных активов уменьшилась на 4.9% c 0.80 до 0.76 млрд.руб.
Краткая структура обязательств:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты от Банка России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства кредитных организаций | 15 536 | (0.42%) | 5 167 | (0.14%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 1 589 | (0.04%) | 1 529 | (0.04%) |
- в т.ч. кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства корпоративных клиентов | 2 775 109 | (75.50%) | 2 699 636 | (75.37%) |
- в т.ч. депозиты и прочие привлеченные средства | 1 400 | (0.04%) | 1 400 | (0.04%) |
Государственные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Депозиты и прочие привлеченные средства физ. лиц | 682 057 | (18.56%) | 693 673 | (19.37%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 106 879 | (2.91%) | 76 776 | (2.14%) |
Обязательства | 3 675 519 | (100.00%) | 3 581 825 | (100.00%) |
Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы Кредиты от Банка России, Средства корпоративных клиентов, , сильно уменьшились суммы Средства кредитных организаций, а общая сумма процентных обязательств уменьшилась на 2.5% c 3.68 до 3.58 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка ООО КБ «Уралфинанс» можно рассмотреть здесь.
Собственные средства
Структуру балансового капитала представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал кредитных организаций | 96 840 | (20.86%) | 96 840 | (17.71%) |
Собственные доли уставного капитала (акции), выкупленные кредитной организацией | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Составляющие добавочного капитала | 33 481 | (7.21%) | 47 014 | (8.60%) |
Резервный фонд | 265 232 | (57.14%) | 265 232 | (48.50%) |
Прибыль (убыток) прошлых лет | 4 081 | (0.88%) | 130 903 | (23.94%) |
Чистая прибыль текущего года | 96 128 | (20.71%) | 36 041 | (6.59%) |
Балансовый капитал | 464 206 | (100.00%) | 546 898 | (100.00%) |
За год источники собственных средств (по балансу) увеличились на 17.8%.
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Базовый капитал, итого | 370 818 | (67.86%) | 370 833 | (60.50%) |
Добавочный капитал, итого | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Дополнительный капитал, итого | 175 653 | (32.14%) | 242 120 | (39.50%) |
Капитал (по ф.123) | 546 471 | (100.00%) | 612 953 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 0.61 млрд.руб.
Другие важные показатели приведены в динамике за прошедшие 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 27.6 | 24.8 | 22.7 | 30.0 | 36.2 | 37.2 | 39.7 | 39.7 | 43.1 | 50.1 | 56.1 | 60.0 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 26.0 | 23.4 | 21.3 | 23.7 | 27.5 | 27.5 | 28.7 | 28.4 | 30.0 | 34.0 | 37.5 | 37.8 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 0.43 | 0.43 | 0.41 | 0.47 | 0.50 | 0.51 | 0.52 | 0.53 | 0.55 | 0.56 | 0.58 | 0.61 |
Анализ динамики показателей: сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года и последнего полугодия довольно велика и имеет тенденцию к значительному росту, а сумма капитала в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к увеличению.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле | 10.8 | 9.8 | 9.2 | 11.1 | 11.1 | 10.1 | 10.2 | 10.5 | 10.7 | 10.9 | 11.0 | 11.2 |
Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле | 13.8 | 11.8 | 11.3 | 15.6 | 16.1 | 15.6 | 15.4 | 15.4 | 15.7 | 17.3 | 20.2 | 20.1 |
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к незначительному росту. Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к увеличению.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату соответствует среднему показателю по российским банкам (около 4-5%).
Уровень резервирования на последнюю рассматриваемую дату намного выше среднего показателя по российским банкам (около 13-14%).
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Февраля 2024 г.