Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
Акционерное общество коммерческий банк "Уральский финансовый дом" является средним российским банком и среди них занимает 132 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Февраля 2024 г.) величина активов-нетто банка УРАЛ ФД составила
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, причем больше средств населения (т.е. в этом смысле является розничным клиентским), а вкладывает средства в основном в кредиты, причем больше в кредиты физическим лицам (т.е. является розничным кредитным).
Банк УРАЛ ФД - имеет право открывать счета и вклады по закону 213-ФЗ от 21 июля 2014 г., т.е. организациям, имеющими стратегическое значение для оборонно-промышленного комплекса и безопасности РФ.
(по состоянию на 15 Февраля 2024 г.):
Агентство | Долгосрочный международный | Краткосрочный | Национальный | Прогноз |
---|---|---|---|---|
Эксперт РА | ruBBB- (Умеренный уровень кредитоспособности) | стабильный | ||
НКР | BBB- (Средний уровень кредитоспособности) |
За прошедший месяц рейтинги рейтинговых агентств не менялись.
Ликвидность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру потенциально ликвидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Денежные средства, Драгоценные металлы и камни | 590 926 | (3.20%) | 622 322 | (5.14%) |
Корреспондентские счета | 974 155 | (5.28%) | 805 592 | (6.66%) |
Другие счета | 125 539 | (0.68%) | 92 075 | (0.76%) |
Депозиты в Банке России | 4 000 000 | (21.67%) | 0 | (0.00%) |
Кредиты банкам | 3 768 536 | (20.42%) | 362 991 | (3.00%) |
Ценные бумаги | 9 053 088 | (49.06%) | 10 271 343 | (84.89%) |
Потенциально ликвидные активы | 18 454 886 | (100.00%) | 12 099 196 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов видно, что незначительно изменились суммы Денежные средства, Драгоценные металлы и камни, Ценные бумаги, уменьшились суммы Корреспондентские счета, Другие счета, сильно уменьшились суммы Депозиты в Банке России, Кредиты банкам, в целом объем Потенциально ликвидные активы уменьшился за период с 18.45 до 12.10 млрд.руб.
В противовес потенциально ликвидным активам рассмотрим текущие обязательства кредитной организации (предполагаемый отток средств)".
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства кредитных организаций | 663 415 | (13.16%) | 535 407 | (13.93%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 9 | (0.00%) | 9 | (0.00%) |
Средства на счетах корп.клиентов | 2 157 390 | (42.78%) | 1 400 566 | (36.43%) |
Государственные средства на счетах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах физ.лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 2 221 837 | (44.06%) | 1 908 249 | (49.64%) |
Текущие обязательства | 5 042 642 | (100.00%) | 3 844 222 | (100.00%) |
За рассматриваемый период незначительно изменились суммы - в т.ч. корреспондентские счета, Государственные средства на счетах, Средства на счетах физ.лиц, Прочие средства (физ. и юр. лиц), уменьшились суммы Средства кредитных организаций, сильно уменьшились суммы Средства на счетах корп.клиентов, в целом Текущие обязательства уменьшились за период с 5.04 до 3.84 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств равно 314.74%, что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.
Рассмотрим нормативы мгновенной (Н2) и текущей (Н3) ликвидности , минимальные значения которых установлены в 15% и 50% соответственно. Величины нормативы Н2 (161.86%) и Н3 (203.74%) сейчас на достаточном уровне.
Отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение доступного периода 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | 171.1 | 208.6 | 168.6 | 312.0 | 235.6 | 590.4 | 230.1 | 241.8 | 275.8 | 590.7 | 219.0 | 161.9 |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 331.6 | 306.9 | 333.6 | 173.7 | 200.1 | 178.1 | 130.1 | 147.6 | 147.5 | 125.7 | 202.1 | 203.7 |
Соотношение ликвидных активов и текущих средств | 161.1 | 159.5 | 158.3 | 359.5 | 337.5 | 428.2 | 323.3 | 348.2 | 366.0 | 413.6 | 286.5 | 314.7 |
Норматив долгосрочной ликвидности Н4 (макс.120%) | 39.4 | 39.8 | 39.9 | 32.7 | 31.7 | 31.1 | 31.1 | 30.7 | 30.6 | 30.1 | 30.4 | 30.5 |
Анализ динамики: сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 в течение года довольно велика и имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению, сумма норматива текущей ликвидности Н3 в течение года имеет тенденцию к значительному падению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к значительному росту, а отношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств банка в течение года имеет тенденцию к значительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка АО КБ «Урал ФД» можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 83.36% в общем объеме активов, а объем процентных обязательств составляет 78.37% в общем объеме пассивов. Объем доходных активов примерно соответствует среднему показателю по средним российским банкам (81%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты банкам | 3 768 536 | (17.31%) | 362 991 | (1.90%) |
Ценные бумаги | 9 053 088 | (41.58%) | 10 271 343 | (53.68%) |
- в т.ч. долговые ценные бумаги | 9 340 822 | (42.90%) | 10 547 122 | (55.12%) |
- в т.ч. долевые ценные бумаги | 120 980 | (0.56%) | 120 980 | (0.63%) |
- в т.ч. векселя | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Участие в уставных капиталах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредитный портфель (чистый) | 8 949 384 | (41.11%) | 8 501 609 | (44.43%) |
- в т.ч. корпоративные кредиты | 2 613 008 | (12.00%) | 2 500 374 | (13.07%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 6 270 854 | (28.80%) | 6 250 618 | (32.66%) |
- в т.ч. просроченная задолженность | 1 867 752 | (8.58%) | 1 175 685 | (6.14%) |
- в т.ч. резервы на возможные потери и отрицательные корректировки | -1 802 230 | (-8.28%) | -1 425 068 | (-7.45%) |
Производные финансовые инструменты | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Активы, приносящие прямой доход | 21 771 008 | (100.00%) | 19 135 943 | (100.00%) |
За период незначительно изменились суммы - в т.ч. долговые ценные бумаги, - в т.ч. долевые ценные бумаги, Участие в уставных капиталах, - в т.ч. корпоративные кредиты, - в т.ч. кредиты физ. лицам, сильно уменьшились суммы Кредиты банкам, а общая сумма доходных активов уменьшилась на 12.1% c 21.77 до 19.14 млрд.руб.
Краткая структура обязательств:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты от Банка России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства кредитных организаций | 663 415 | (2.56%) | 535 407 | (2.79%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 9 | (0.00%) | 9 | (0.00%) |
- в т.ч. кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства | 660 000 | (2.55%) | 531 999 | (2.77%) |
Средства корпоративных клиентов | 9 785 004 | (37.83%) | 3 662 277 | (19.10%) |
- в т.ч. депозиты и прочие привлеченные средства | 7 627 614 | (29.49%) | 2 261 711 | (11.79%) |
Государственные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Депозиты и прочие привлеченные средства физ. лиц | 11 862 313 | (45.86%) | 11 666 573 | (60.84%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 2 221 837 | (8.59%) | 1 908 249 | (9.95%) |
Обязательства | 25 867 526 | (100.00%) | 19 176 005 | (100.00%) |
Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы Кредиты от Банка России, , уменьшились суммы Средства кредитных организаций, сильно уменьшились суммы Средства корпоративных клиентов, а общая сумма процентных обязательств уменьшилась на 25.9% c 25.87 до 19.18 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка АО КБ «Урал ФД» можно рассмотреть здесь.
Собственные средства
Структуру балансового капитала представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал кредитных организаций | 2 458 800 | (61.68%) | 2 458 800 | (65.03%) |
Собственные доли уставного капитала (акции), выкупленные кредитной организацией | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Составляющие добавочного капитала | 69 452 | (1.74%) | 113 686 | (3.01%) |
Резервный фонд | 122 940 | (3.08%) | 122 940 | (3.25%) |
Прибыль (убыток) прошлых лет | 1 499 310 | (37.61%) | 1 462 050 | (38.67%) |
Чистая прибыль текущего года | 174 002 | (4.36%) | 213 | (0.01%) |
Балансовый капитал | 3 986 703 | (100.00%) | 3 781 101 | (100.00%) |
За год источники собственных средств (по балансу) уменьшились на 5.2%.
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Базовый капитал, итого | 2 794 253 | (81.55%) | 2 720 553 | (76.46%) |
Добавочный капитал, итого | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Дополнительный капитал, итого | 631 988 | (18.45%) | 837 462 | (23.54%) |
Капитал (по ф.123) | 3 426 241 | (100.00%) | 3 558 015 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 3.56 млрд.руб.
Другие важные показатели приведены в динамике за прошедшие 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 18.0 | 18.8 | 19.4 | 20.5 | 19.3 | 19.3 | 19.0 | 19.4 | 19.4 | 18.1 | 19.4 | 19.5 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | 13.8 | 13.4 | 13.4 | 16.5 | 15.3 | 15.6 | 15.4 | 15.6 | 15.8 | 14.9 | 15.1 | 15.0 |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 13.8 | 13.4 | 13.4 | 16.5 | 15.3 | 15.6 | 15.4 | 15.6 | 15.8 | 14.9 | 15.1 | 15.0 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 3.03 | 3.25 | 3.19 | 3.46 | 3.52 | 3.47 | 3.44 | 3.48 | 3.43 | 3.40 | 3.61 | 3.56 |
Анализ динамики показателей: сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию практически не меняться, а сумма капитала в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к незначительному росту.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле | 20.3 | 19.2 | 20.0 | 16.3 | 16.3 | 13.2 | 13.3 | 15.0 | 12.9 | 12.5 | 11.1 | 11.4 |
Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле | 9.2 | 7.9 | 8.3 | 15.6 | 15.6 | 12.7 | 12.7 | 14.3 | 12.4 | 12.1 | 13.4 | 13.8 |
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к уменьшению. Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному росту.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату соответствует среднему показателю по российским банкам (около 4-5%).
Уровень резервирования на последнюю рассматриваемую дату соответствует среднему показателю по российским банкам (около 13-14%).
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Февраля 2024 г.