Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
Публичное акционерное общество Национальный банк "ТРАСТ" является крупнейшим российским банком и среди них занимает 14 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Февраля 2024 г.) величина активов-нетто банка ТРАСТ составила
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, причем больше средств юридических лиц (т.е. является расчетным клиентским), а вкладывает средства в основном в кредиты. Банк большую часть пассивов держит в источниках собственных средств, т.е., скорее всего, обслуживает интересы акционеров.
ТРАСТ - санируемый банк (находится под контролем АСВ).
Банк ТРАСТ - в кредитную организацию назначены уполномоченные представители Банка России.
Ликвидность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру потенциально ликвидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Денежные средства, Драгоценные металлы и камни | 11 789 | (0.06%) | 11 137 | (0.05%) |
Корреспондентские счета | 998 604 | (4.91%) | 2 094 494 | (9.10%) |
Другие счета | 68 863 | (0.34%) | 68 390 | (0.30%) |
Депозиты в Банке России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредиты банкам | 19 261 200 | (94.68%) | 20 832 000 | (90.55%) |
Ценные бумаги | 26 632 981 | (130.92%) | 21 927 486 | (95.31%) |
Потенциально ликвидные активы | 20 343 395 | (100.00%) | 23 006 021 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов видно, что незначительно изменились суммы Денежные средства, Драгоценные металлы и камни, Другие счета, Депозиты в Банке России, Кредиты банкам, сильно увеличились суммы Корреспондентские счета, уменьшились суммы Ценные бумаги, в целом объем Потенциально ликвидные активы вырос за период с 20.34 до 23.01 млрд.руб.
В противовес потенциально ликвидным активам рассмотрим текущие обязательства кредитной организации (предполагаемый отток средств)".
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства кредитных организаций | 7 749 | (0.12%) | 7 134 | (0.12%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 7 436 | (0.12%) | 6 894 | (0.11%) |
Средства на счетах корп.клиентов | 1 333 112 | (21.46%) | 1 262 820 | (20.59%) |
Государственные средства на счетах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах физ.лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 4 871 573 | (78.42%) | 4 863 551 | (79.29%) |
Текущие обязательства | 6 212 434 | (100.00%) | 6 133 505 | (100.00%) |
За рассматриваемый период незначительно изменились суммы - в т.ч. корреспондентские счета, Средства кредитных организаций, Средства на счетах корп.клиентов, Государственные средства на счетах, Средства на счетах физ.лиц, Прочие средства (физ. и юр. лиц), в целом Текущие обязательства уменьшились за период с 6.21 до 6.13 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств равно 375.09%, что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.
Рассмотрим нормативы мгновенной (Н2) и текущей (Н3) ликвидности , минимальные значения которых установлены в 15% и 50% соответственно. Величины величина норматива Н2 (18.68%) несколько недостаточна.
Отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение доступного периода 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | 13.5 | 16.1 | 12.6 | 36.3 | 35.0 | 68.1 | 65.1 | 40.4 | 84.6 | 39.9 | 19.6 | 18.7 |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 33.7 | 26.1 | 36.0 | 70.8 | 93.1 | 234.6 | 56.0 | 136.3 | 82.6 | 77.2 | 106.3 | 104.2 |
Соотношение ликвидных активов и текущих средств | 20.1 | 14.9 | 20.1 | 119.5 | 171.9 | 340.4 | 193.2 | 381.0 | 327.5 | 303.5 | 395.5 | 375.1 |
Норматив долгосрочной ликвидности Н4 (макс.120%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Анализ динамики: сумма норматива текущей ликвидности Н3 и отношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств банка в течение года неустойчива и имеет тенденцию к значительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению, а сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 в течение года неустойчива и имеет тенденцию к значительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к значительному падению.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка Банк «ТРАСТ» (ПАО) можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 20.71% в общем объеме активов, в то же время объем процентных обязательств составляет 404.06% в общем объеме пассивов. Мы видим, что тут есть некоторый дисбаланс в том, что процентные обязательства вкладываются в непроцентные активы. Однако, объем доходных активов намного ниже среднего показателя по крупнейшим российским банкам (87%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты банкам | 19 261 200 | (12.14%) | 20 832 000 | (29.95%) |
Ценные бумаги | 26 632 981 | (16.79%) | 21 927 486 | (31.52%) |
- в т.ч. долговые ценные бумаги | 283 505 349 | (178.76%) | 275 625 774 | (396.24%) |
- в т.ч. долевые ценные бумаги | 74 839 735 | (47.19%) | 74 468 735 | (107.06%) |
- в т.ч. векселя | 46 997 | (0.03%) | 17 072 | (0.02%) |
Участие в уставных капиталах | 27 226 021 | (17.17%) | 0 | (0.00%) |
Кредитный портфель (чистый) | 85 473 791 | (53.89%) | 26 800 482 | (38.53%) |
- в т.ч. корпоративные кредиты | 102 918 272 | (64.89%) | 20 336 006 | (29.24%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 40 890 | (0.03%) | 39 645 | (0.06%) |
- в т.ч. просроченная задолженность | 687 955 965 | (433.78%) | 658 085 405 | (946.07%) |
- в т.ч. резервы на возможные потери и отрицательные корректировки | -705 441 336 | (-444.81%) | -651 660 574 | (-936.83%) |
Производные финансовые инструменты | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Активы, приносящие прямой доход | 158 593 993 | (100.00%) | 69 559 968 | (100.00%) |
За период незначительно изменились суммы Кредиты банкам, - в т.ч. долговые ценные бумаги, - в т.ч. долевые ценные бумаги, - в т.ч. кредиты физ. лицам, сильно уменьшились суммы Участие в уставных капиталах, - в т.ч. корпоративные кредиты, а общая сумма доходных активов уменьшилась на 56.1% c 158.59 до 69.56 млрд.руб.
Доля прочих активов (например, расчетов с биржами, незавершенные расчеты, расчеты с поставщиками, расходы будущих периодов) в общей сумме активов банка ТРАСТ составляют 76.63%. Такая высокая доля может свидетельствовать о возможном наличии ненадежных активов, либо о специфике бизнеса.
Краткая структура обязательств:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты от Банка России | 1 409 467 438 | (88.25%) | 1 350 763 598 | (82.98%) |
Средства кредитных организаций | 7 749 | (0.00%) | 7 134 | (0.00%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 7 436 | (0.00%) | 6 894 | (0.00%) |
- в т.ч. кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства корпоративных клиентов | 1 333 148 | (0.08%) | 1 262 856 | (0.08%) |
- в т.ч. депозиты и прочие привлеченные средства | 36 | (0.00%) | 36 | (0.00%) |
Государственные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Депозиты и прочие привлеченные средства физ. лиц | 40 542 | (0.00%) | 40 448 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 4 871 573 | (0.31%) | 4 863 551 | (0.30%) |
Обязательства | 1 597 047 799 | (100.00%) | 1 627 728 008 | (100.00%) |
Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы Кредиты от Банка России, Средства кредитных организаций, Средства корпоративных клиентов, , а общая сумма процентных обязательств увеличилась на 1.9% c 1597.05 до 1627.73 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка Банк «ТРАСТ» (ПАО) можно рассмотреть здесь.
Собственные средства
Структуру балансового капитала представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал кредитных организаций | 1 013 265 | (-0.08%) | 1 013 265 | (-0.08%) |
Собственные доли уставного капитала (акции), выкупленные кредитной организацией | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Составляющие добавочного капитала | 655 612 | (-0.05%) | 650 000 | (-0.05%) |
Резервный фонд | 1 074 096 | (-0.08%) | 1 074 096 | (-0.08%) |
Прибыль (убыток) прошлых лет | -1 371 862 362 | (106.26%) | -1 296 129 554 | (100.33%) |
Чистая прибыль текущего года | 78 073 835 | (-6.05%) | 1 492 353 | (-0.12%) |
Балансовый капитал | -1 291 045 554 | (100.00%) | -1 291 899 840 | (100.00%) |
За год источники собственных средств (по балансу) уменьшились на -0.1%.
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Базовый капитал, итого | -1 430 183 110 | (102.83%) | -1 347 013 493 | (100.00%) |
Добавочный капитал, итого | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Дополнительный капитал, итого | 39 363 590 | (-2.83%) | 0 | (0.00%) |
Капитал (по ф.123) | -1 390 819 520 | (100.00%) | -1 347 013 493 | (100.00%) |
Капитал в настоящее время меньше минимально допустимого для банков с 01.01.2015 (300 млн.руб.)
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил -1347.01 млрд.руб.
Другие важные показатели приведены в динамике за прошедшие 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Капитал (по ф.123 и 134) | -1452.83 | -1468.03 | -1473.89 | -1456.07 | -1454.81 | -1445.96 | -1419.92 | -1414.00 | -1390.82 | -1383.05 | -1341.50 | -1347.01 |
Норматив достаточности капитала, минимальное значение которого установлено в 8%, сейчас составляет всего 0.00%, что свидетельствует о недостатке капитализации.
Анализ динамики показателей: сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию практически не меняться, а сумма капитала в течение года и последнего полугодия неустойчива и имеет тенденцию к значительному росту.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле | 91.5 | 90.2 | 90.0 | 84.5 | 84.8 | 85.4 | 86.3 | 84.7 | 85.3 | 89.1 | 92.0 | 94.3 |
Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле | 15.2 | 14.6 | 14.5 | 86.7 | 86.9 | 86.9 | 87.8 | 86.8 | 87.5 | 89.8 | 92.6 | 93.4 |
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле в течение года имеет тенденцию практически не меняться, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению. Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле в течение года неустойчива и имеет тенденцию к значительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату намного выше среднего показателя по российским банкам (около 4-5%). Точнее даже можно сказать, что банка ТРАСТ практически потерял большую часть своих кредитов.
Уровень резервирования на последнюю рассматриваемую дату намного выше среднего показателя по российским банкам (около 13-14%). Точнее даже можно сказать, что у банка ТРАСТ имеется огромное количество плохих кредитов.
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Февраля 2024 г.