Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
Акционерное общество "Тольяттихимбанк" является средним российским банком и среди них занимает 118 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Февраля 2024 г.) величина активов-нетто банка ТОЛЬЯТТИХИМБАНК составила
По оказываемым услугам банк вкладывает средства в основном в кредиты. Банк является клиринговым, т.е. широко использующий в работе межбанковские расчеты (привлекает средства кредитных организаций и размещает эти средства в других кредитных организациях).
ТОЛЬЯТТИХИМБАНК - имеет право работать с негосударственными пенсионными фондами, осуществляющими обязательное пенсионное страхование, и может привлекать пенсионные накопления и накопления для жилищного обеспечения военнослужащих.
(по состоянию на 15 Февраля 2024 г.):
Агентство | Долгосрочный международный | Краткосрочный | Национальный | Прогноз |
---|---|---|---|---|
АКРА | BBB+(RU) (Умеренный уровень кредитоспособности) | стабильный |
За прошедший месяц рейтинги рейтинговых агентств не менялись.
Ликвидность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру потенциально ликвидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Денежные средства, Драгоценные металлы и камни | 361 332 | (1.62%) | 322 032 | (1.28%) |
Корреспондентские счета | 699 939 | (3.14%) | 597 121 | (2.36%) |
Другие счета | 140 097 | (0.63%) | 131 622 | (0.52%) |
Депозиты в Банке России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредиты банкам | 8 563 260 | (38.45%) | 12 744 324 | (50.46%) |
Ценные бумаги | 12 774 499 | (57.37%) | 11 730 685 | (46.45%) |
Потенциально ликвидные активы | 22 268 487 | (100.00%) | 25 255 330 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов видно, что незначительно изменились суммы Денежные средства, Драгоценные металлы и камни, Корреспондентские счета, Другие счета, Депозиты в Банке России, Ценные бумаги, увеличились суммы Кредиты банкам, в целом объем Потенциально ликвидные активы вырос за период с 22.27 до 25.26 млрд.руб.
В противовес потенциально ликвидным активам рассмотрим текущие обязательства кредитной организации (предполагаемый отток средств)".
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства кредитных организаций | 5 393 103 | (51.13%) | 5 305 150 | (53.38%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 965 | (0.01%) | 5 985 | (0.06%) |
Средства на счетах корп.клиентов | 4 616 101 | (43.76%) | 4 050 203 | (40.75%) |
Государственные средства на счетах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах физ.лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 538 396 | (5.10%) | 582 964 | (5.87%) |
Текущие обязательства | 10 547 600 | (100.00%) | 9 938 317 | (100.00%) |
За рассматриваемый период незначительно изменились суммы Средства кредитных организаций, Средства на счетах корп.клиентов, Государственные средства на счетах, Средства на счетах физ.лиц, Прочие средства (физ. и юр. лиц), сильно увеличились суммы - в т.ч. корреспондентские счета, в целом Текущие обязательства уменьшились за период с 10.55 до 9.94 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств равно 254.12%, что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.
Рассмотрим нормативы мгновенной (Н2) и текущей (Н3) ликвидности , минимальные значения которых установлены в 15% и 50% соответственно. Величины нормативы Н2 (66.19%) и Н3 (182.62%) сейчас на достаточном уровне.
Отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение доступного периода 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | 95.2 | 52.8 | 62.4 | 98.6 | 75.5 | 108.0 | 97.4 | 98.6 | 122.2 | 68.7 | 36.7 | 66.2 |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 184.3 | 182.3 | 153.7 | 165.6 | 122.7 | 248.6 | 136.3 | 171.2 | 240.0 | 227.4 | 157.5 | 182.6 |
Соотношение ликвидных активов и текущих средств | 198.0 | 192.0 | 126.8 | 419.8 | 126.6 | 204.0 | 170.4 | 225.7 | 211.1 | 200.9 | 238.3 | 254.1 |
Норматив долгосрочной ликвидности Н4 (макс.120%) | 4.4 | 4.9 | 5.8 | 2.8 | 15.1 | 14.6 | 15.2 | 16.1 | 16.2 | 16.6 | 15.7 | 15.3 |
Анализ динамики: сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 в течение года неустойчива и имеет тенденцию к незначительному падению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению, сумма норматива текущей ликвидности Н3 в течение года имеет тенденцию практически не меняться, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению, а отношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств банка в течение года и последнего полугодия неустойчива и имеет тенденцию к увеличению.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка АО «Тольяттихимбанк» можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 93.44% в общем объеме активов, в то же время объем процентных обязательств составляет 51.40% в общем объеме пассивов. Мы видим, что тут есть некоторый дисбаланс в том, что в доходные активы вкладываются непроцентные пассивы (вероятно, собственные средства). Однако, объем доходных активов превышает средний показатель по средним российским банкам (81%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты банкам | 8 563 260 | (33.63%) | 12 744 324 | (42.64%) |
Ценные бумаги | 12 774 499 | (50.18%) | 11 730 685 | (39.25%) |
- в т.ч. долговые ценные бумаги | 13 493 127 | (53.00%) | 12 366 293 | (41.37%) |
- в т.ч. долевые ценные бумаги | 322 385 | (1.27%) | 322 362 | (1.08%) |
- в т.ч. векселя | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Участие в уставных капиталах | 58 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредитный портфель (чистый) | 4 121 631 | (16.19%) | 5 413 817 | (18.11%) |
- в т.ч. корпоративные кредиты | 5 842 008 | (22.95%) | 6 393 585 | (21.39%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 693 223 | (2.72%) | 926 668 | (3.10%) |
- в т.ч. просроченная задолженность | 967 322 | (3.80%) | 963 839 | (3.22%) |
- в т.ч. резервы на возможные потери и отрицательные корректировки | -3 380 922 | (-13.28%) | -2 870 275 | (-9.60%) |
Производные финансовые инструменты | 0 | (0.00%) | 1 032 | (0.00%) |
Активы, приносящие прямой доход | 25 459 448 | (100.00%) | 29 889 858 | (100.00%) |
За период незначительно изменились суммы - в т.ч. долговые ценные бумаги, - в т.ч. долевые ценные бумаги, - в т.ч. корпоративные кредиты, увеличились суммы Кредиты банкам, - в т.ч. кредиты физ. лицам, сильно уменьшились суммы Участие в уставных капиталах, а общая сумма доходных активов увеличилась на 17.4% c 25.46 до 29.89 млрд.руб.
Краткая структура обязательств:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты от Банка России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства кредитных организаций | 5 393 103 | (39.46%) | 5 305 150 | (30.84%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 965 | (0.01%) | 5 985 | (0.03%) |
- в т.ч. кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства | 5 387 815 | (39.42%) | 5 297 078 | (30.80%) |
Средства корпоративных клиентов | 4 634 101 | (33.91%) | 4 373 426 | (25.43%) |
- в т.ч. депозиты и прочие привлеченные средства | 18 000 | (0.13%) | 323 223 | (1.88%) |
Государственные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Депозиты и прочие привлеченные средства физ. лиц | 1 734 454 | (12.69%) | 5 728 926 | (33.31%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 538 396 | (3.94%) | 582 964 | (3.39%) |
Обязательства | 13 667 749 | (100.00%) | 17 200 300 | (100.00%) |
Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы Кредиты от Банка России, Средства кредитных организаций, Средства корпоративных клиентов, , а общая сумма процентных обязательств увеличилась на 25.8% c 13.67 до 17.20 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка АО «Тольяттихимбанк» можно рассмотреть здесь.
Собственные средства
Структуру балансового капитала представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал кредитных организаций | 242 000 | (1.73%) | 242 000 | (1.64%) |
Собственные доли уставного капитала (акции), выкупленные кредитной организацией | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Составляющие добавочного капитала | 123 533 | (0.88%) | 338 242 | (2.29%) |
Резервный фонд | 36 343 | (0.26%) | 36 343 | (0.25%) |
Прибыль (убыток) прошлых лет | 13 495 342 | (96.48%) | 14 022 871 | (94.84%) |
Чистая прибыль текущего года | 402 647 | (2.88%) | 455 210 | (3.08%) |
Балансовый капитал | 13 987 911 | (100.00%) | 14 786 285 | (100.00%) |
За год источники собственных средств (по балансу) увеличились на 5.7%.
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Базовый капитал, итого | 11 055 778 | (91.69%) | 11 053 908 | (84.80%) |
Добавочный капитал, итого | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Дополнительный капитал, итого | 1 002 306 | (8.31%) | 1 981 681 | (15.20%) |
Капитал (по ф.123) | 12 058 084 | (100.00%) | 13 035 589 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 13.04 млрд.руб.
Другие важные показатели приведены в динамике за прошедшие 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 78.9 | 76.4 | 82.2 | 47.9 | 43.8 | 47.1 | 47.0 | 48.0 | 49.9 | 46.8 | 46.9 | 49.9 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | 46.4 | 44.4 | 46.9 | 43.7 | 39.8 | 43.2 | 43.2 | 45.2 | 45.8 | 44.1 | 42.7 | 42.4 |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 46.4 | 44.4 | 46.9 | 43.7 | 39.8 | 43.2 | 43.2 | 45.2 | 45.8 | 44.1 | 42.7 | 42.4 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 8.98 | 9.08 | 9.25 | 12.17 | 12.19 | 12.09 | 12.02 | 11.76 | 12.06 | 11.72 | 12.13 | 13.04 |
Анализ динамики показателей: сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года довольно велика и имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному падению, а сумма капитала в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию практически не меняться.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле | 10.9 | 8.8 | 8.4 | 8.1 | 3.1 | 9.6 | 4.3 | 8.5 | 6.0 | 6.0 | 4.0 | 4.6 |
Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле | 38.9 | 28.5 | 25.5 | 23.4 | 9.2 | 26.9 | 12.1 | 23.3 | 21.1 | 25.3 | 15.0 | 13.7 |
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле в течение года неустойчива и имеет тенденцию к значительному падению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению. Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле в течение года и последнего полугодия неустойчива и имеет тенденцию к уменьшению.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату соответствует среднему показателю по российским банкам (около 4-5%).
Уровень резервирования на последнюю рассматриваемую дату соответствует среднему показателю по российским банкам (около 13-14%).
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Февраля 2024 г.