Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
Общество с ограниченной ответственностью Коммерческий банк "Столичный Кредит" является небольшим российским банком и среди них занимает 277 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Февраля 2024 г.) величина активов-нетто банка СТОЛИЧНЫЙ КРЕДИТ составила
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, причем больше средств юридических лиц (т.е. является расчетным клиентским), а вкладывает средства в основном в кредиты.
(по состоянию на 15 Февраля 2024 г.):
Агентство | Долгосрочный международный | Краткосрочный | Национальный | Прогноз |
---|---|---|---|---|
Эксперт РА | ruB- (Низкий уровень кредитоспособности) | стабильный |
За прошедший месяц поменялись рейтинги:
- Эксперт РА: Прогноз изменился (был развивающийся);
Ликвидность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру потенциально ликвидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Денежные средства, Драгоценные металлы и камни | 644 729 | (32.19%) | 39 639 | (3.02%) |
Корреспондентские счета | 121 063 | (6.04%) | 526 483 | (40.16%) |
Другие счета | 12 279 | (0.61%) | 23 871 | (1.82%) |
Депозиты в Банке России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредиты банкам | 751 449 | (37.51%) | 239 337 | (18.25%) |
Ценные бумаги | 479 133 | (23.92%) | 494 157 | (37.69%) |
Потенциально ликвидные активы | 2 003 124 | (100.00%) | 1 311 079 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов видно, что незначительно изменились суммы Депозиты в Банке России, Ценные бумаги, сильно увеличились суммы Корреспондентские счета, Другие счета, сильно уменьшились суммы Денежные средства, Драгоценные металлы и камни, Кредиты банкам, в целом объем Потенциально ликвидные активы уменьшился за период с 2.00 до 1.31 млрд.руб.
В противовес потенциально ликвидным активам рассмотрим текущие обязательства кредитной организации (предполагаемый отток средств)".
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства кредитных организаций | 2 793 | (0.17%) | 4 040 | (0.27%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 2 792 | (0.17%) | 3 322 | (0.22%) |
Средства на счетах корп.клиентов | 1 199 101 | (74.02%) | 682 200 | (45.80%) |
Государственные средства на счетах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах физ.лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 418 150 | (25.81%) | 803 344 | (53.93%) |
Текущие обязательства | 1 620 044 | (100.00%) | 1 489 584 | (100.00%) |
За рассматриваемый период незначительно изменились суммы - в т.ч. корреспондентские счета, Государственные средства на счетах, Средства на счетах физ.лиц, увеличились суммы Средства кредитных организаций, сильно увеличились суммы Прочие средства (физ. и юр. лиц), сильно уменьшились суммы Средства на счетах корп.клиентов, в целом Текущие обязательства уменьшились за период с 1.62 до 1.49 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств равно 88.02%, что означает недостаточный запас прочности для преодоления возможного оттока клиентов.
Рассмотрим норматив текущей (Н3) ликвидности, минимальное значение которого установлено 50%. Тут мы видим, что норматив Н3 сейчас на достаточном уровне.
Отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение доступного периода 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 74.7 | 77.3 | 70.6 | 90.1 | 92.6 | 82.0 | 93.5 | 78.3 | 97.8 | 83.4 | 89.7 | 93.2 |
Соотношение ликвидных активов и текущих средств | 69.4 | 88.0 | 84.6 | 98.7 | 92.0 | 72.6 | 69.0 | 99.3 | 123.6 | 89.0 | 88.9 | 88.0 |
Норматив долгосрочной ликвидности Н4 (макс.120%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Анализ динамики: сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 , сумма норматива текущей ликвидности Н3 в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному падению, а отношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств банка в течение года имеет тенденцию к незначительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка ООО КБ «Столичный Кредит» можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 56.47% в общем объеме активов, а объем процентных обязательств составляет 75.59% в общем объеме пассивов. Однако, объем доходных активов ниже среднего показателя по небольшим российским банкам (77%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты банкам | 751 449 | (37.60%) | 239 337 | (18.20%) |
Ценные бумаги | 479 133 | (23.98%) | 494 157 | (37.57%) |
- в т.ч. долговые ценные бумаги | 476 293 | (23.83%) | 482 880 | (36.72%) |
- в т.ч. долевые ценные бумаги | 5 529 | (0.28%) | 12 515 | (0.95%) |
- в т.ч. векселя | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Участие в уставных капиталах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредитный портфель (чистый) | 767 739 | (38.42%) | 581 717 | (44.23%) |
- в т.ч. корпоративные кредиты | 647 584 | (32.41%) | 426 342 | (32.42%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 155 957 | (7.80%) | 157 794 | (12.00%) |
- в т.ч. просроченная задолженность | 17 251 | (0.86%) | 46 159 | (3.51%) |
- в т.ч. резервы на возможные потери и отрицательные корректировки | -53 053 | (-2.65%) | -48 578 | (-3.69%) |
Производные финансовые инструменты | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Активы, приносящие прямой доход | 1 998 321 | (100.00%) | 1 315 211 | (100.00%) |
За период незначительно изменились суммы - в т.ч. долговые ценные бумаги, Участие в уставных капиталах, - в т.ч. кредиты физ. лицам, сильно увеличились суммы - в т.ч. долевые ценные бумаги, сильно уменьшились суммы Кредиты банкам, - в т.ч. корпоративные кредиты, а общая сумма доходных активов уменьшилась на 34.2% c 2.00 до 1.32 млрд.руб.
Краткая структура обязательств:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты от Банка России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства кредитных организаций | 2 793 | (0.10%) | 4 040 | (0.22%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 2 792 | (0.10%) | 3 322 | (0.18%) |
- в т.ч. кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства | 0 | (0.00%) | 718 | (0.04%) |
Средства корпоративных клиентов | 1 236 001 | (45.92%) | 683 700 | (37.48%) |
- в т.ч. депозиты и прочие привлеченные средства | 36 900 | (1.37%) | 1 500 | (0.08%) |
Государственные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Депозиты и прочие привлеченные средства физ. лиц | 413 677 | (15.37%) | 254 641 | (13.96%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 418 150 | (15.53%) | 803 344 | (44.03%) |
Обязательства | 2 691 793 | (100.00%) | 1 824 349 | (100.00%) |
Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы Кредиты от Банка России, , увеличились суммы Средства кредитных организаций, сильно уменьшились суммы Средства корпоративных клиентов, а общая сумма процентных обязательств уменьшилась на 32.2% c 2.69 до 1.82 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка ООО КБ «Столичный Кредит» можно рассмотреть здесь.
Собственные средства
Структуру балансового капитала представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал кредитных организаций | 323 132 | (64.87%) | 323 132 | (64.03%) |
Собственные доли уставного капитала (акции), выкупленные кредитной организацией | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Составляющие добавочного капитала | 64 402 | (12.93%) | 83 908 | (16.63%) |
Резервный фонд | 59 203 | (11.89%) | 59 203 | (11.73%) |
Прибыль (убыток) прошлых лет | 5 158 | (1.04%) | 46 385 | (9.19%) |
Чистая прибыль текущего года | 58 293 | (11.70%) | 8 064 | (1.60%) |
Балансовый капитал | 498 105 | (100.00%) | 504 657 | (100.00%) |
За год источники собственных средств (по балансу) увеличились на 1.3%.
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Базовый капитал, итого | 384 242 | (78.32%) | 383 964 | (80.18%) |
Добавочный капитал, итого | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Дополнительный капитал, итого | 106 374 | (21.68%) | 94 902 | (19.82%) |
Капитал (по ф.123) | 490 616 | (100.00%) | 478 866 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 0.48 млрд.руб.
Другие важные показатели приведены в динамике за прошедшие 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 24.2 | 27.4 | 27.4 | 25.9 | 15.8 | 24.8 | 23.0 | 27.2 | 23.9 | 26.9 | 23.1 | 24.0 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 22.0 | 24.7 | 24.8 | 22.8 | 13.6 | 21.6 | 19.9 | 23.5 | 19.3 | 22.7 | 19.4 | 19.9 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 0.36 | 0.36 | 0.36 | 0.45 | 0.45 | 0.46 | 0.46 | 0.46 | 0.49 | 0.47 | 0.47 | 0.48 |
Анализ динамики показателей: сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию практически не меняться, а сумма капитала в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному росту.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле | 2.5 | 1.7 | 1.6 | 1.2 | 1.7 | 4.2 | 1.7 | 1.3 | 1.1 | 1.8 | 1.5 | 5.3 |
Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле | 7.7 | 4.5 | 4.0 | 2.5 | 3.9 | 5.2 | 4.8 | 3.7 | 3.4 | 5.5 | 5.0 | 5.6 |
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле в течение года неустойчива и имеет тенденцию к незначительному падению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к значительному росту. Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле в течение года неустойчива и имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к значительному росту.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату соответствует среднему показателю по российским банкам (около 4-5%).
Уровень резервирования по ссудам на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 13-14%).
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Февраля 2024 г.