Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
Публичное акционерное общество "СПБ Банк" является средним российским банком и среди них занимает 136 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Февраля 2024 г.) величина активов-нетто банка СПБ БАНК составила
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, причем больше средств юридических лиц (т.е. является расчетным клиентским), а вкладывает средства в основном в кредиты. Банк большую часть пассивов держит в источниках собственных средств, т.е., скорее всего, обслуживает интересы акционеров.
СПБ БАНК - имеет право работать с негосударственными пенсионными фондами, осуществляющими обязательное пенсионное страхование, и может привлекать пенсионные накопления и накопления для жилищного обеспечения военнослужащих.
(по состоянию на 15 Февраля 2024 г.):
Агентство | Долгосрочный международный | Краткосрочный | Национальный | Прогноз |
---|---|---|---|---|
НРА | A (Высокая кредитоспособность, второй уровень) |
За прошедший месяц рейтинги рейтинговых агентств не менялись.
Ликвидность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру потенциально ликвидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Денежные средства, Драгоценные металлы и камни | 55 363 | (0.27%) | 54 713 | (0.23%) |
Корреспондентские счета | 4 516 574 | (22.06%) | 10 915 585 | (45.46%) |
Другие счета | 229 716 | (1.12%) | 1 730 399 | (7.21%) |
Депозиты в Банке России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредиты банкам | 11 158 960 | (54.50%) | 6 879 078 | (28.65%) |
Ценные бумаги | 4 525 076 | (22.10%) | 4 445 893 | (18.52%) |
Потенциально ликвидные активы | 20 473 800 | (100.00%) | 24 011 164 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов видно, что незначительно изменились суммы Денежные средства, Драгоценные металлы и камни, Депозиты в Банке России, Ценные бумаги, сильно увеличились суммы Корреспондентские счета, Другие счета, сильно уменьшились суммы Кредиты банкам, в целом объем Потенциально ликвидные активы вырос за период с 20.47 до 24.01 млрд.руб.
В противовес потенциально ликвидным активам рассмотрим текущие обязательства кредитной организации (предполагаемый отток средств)".
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства кредитных организаций | 10 353 711 | (94.30%) | 11 212 128 | (73.75%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 601 469 | (5.48%) | 953 832 | (6.27%) |
Средства на счетах корп.клиентов | 306 025 | (2.79%) | 3 817 365 | (25.11%) |
Государственные средства на счетах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах физ.лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 320 226 | (2.92%) | 172 439 | (1.13%) |
Текущие обязательства | 10 979 962 | (100.00%) | 15 201 932 | (100.00%) |
За рассматриваемый период незначительно изменились суммы Средства кредитных организаций, Государственные средства на счетах, Средства на счетах физ.лиц, сильно увеличились суммы - в т.ч. корреспондентские счета, Средства на счетах корп.клиентов, сильно уменьшились суммы Прочие средства (физ. и юр. лиц), в целом Текущие обязательства увеличились за период с 10.98 до 15.20 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств равно 157.95%, что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.
Рассмотрим нормативы мгновенной (Н2) и текущей (Н3) ликвидности , минимальные значения которых установлены в 15% и 50% соответственно. Величины нормативы Н2 (189.80%) и Н3 (235.83%) сейчас на достаточном уровне.
Отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение доступного периода 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | 71.4 | 54.1 | 60.7 | 57.9 | 50.0 | 56.4 | 74.6 | 60.8 | 66.6 | 46.4 | 56.6 | 189.8 |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 108.1 | 105.4 | 102.5 | 132.9 | 122.5 | 118.1 | 139.0 | 146.9 | 151.7 | 79.4 | 85.6 | 235.8 |
Соотношение ликвидных активов и текущих средств | 177.1 | 166.5 | 203.2 | 171.5 | 141.7 | 129.2 | 184.2 | 188.7 | 186.5 | 143.1 | 247.3 | 157.9 |
Норматив долгосрочной ликвидности Н4 (макс.120%) | 0.1 | 0.0 | 0.0 | 0.2 | 0.2 | 0.2 | 0.2 | 0.2 | 0.2 | 0.2 | - | - |
Анализ динамики: сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 в течение года неустойчива и имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению, сумма норматива текущей ликвидности Н3 в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к значительному падению, а отношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств банка в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка ПАО «СПБ Банк» можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 13.43% в общем объеме активов, в то же время объем процентных обязательств составляет 21.13% в общем объеме пассивов. Мы видим, что тут есть некоторый дисбаланс в том, что процентные обязательства вкладываются в непроцентные активы. Однако, объем доходных активов намного ниже среднего показателя по средним российским банкам (81%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты банкам | 11 158 960 | (71.00%) | 6 879 078 | (60.70%) |
Ценные бумаги | 4 525 076 | (28.79%) | 4 445 893 | (39.23%) |
- в т.ч. долговые ценные бумаги | 4 598 060 | (29.26%) | 4 498 452 | (39.69%) |
- в т.ч. долевые ценные бумаги | 20 825 | (0.13%) | 22 954 | (0.20%) |
- в т.ч. векселя | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Участие в уставных капиталах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредитный портфель (чистый) | 23 317 | (0.15%) | 241 | (0.00%) |
- в т.ч. корпоративные кредиты | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 23 317 | (0.15%) | 241 | (0.00%) |
- в т.ч. просроченная задолженность | 3 530 | (0.02%) | 3 473 | (0.03%) |
- в т.ч. резервы на возможные потери и отрицательные корректировки | -3 530 | (-0.02%) | -3 473 | (-0.03%) |
Производные финансовые инструменты | 8 458 | (0.05%) | 7 394 | (0.07%) |
Активы, приносящие прямой доход | 15 715 811 | (100.00%) | 11 332 606 | (100.00%) |
За период незначительно изменились суммы - в т.ч. долговые ценные бумаги, - в т.ч. долевые ценные бумаги, Участие в уставных капиталах, - в т.ч. корпоративные кредиты, сильно уменьшились суммы Кредиты банкам, - в т.ч. кредиты физ. лицам, а общая сумма доходных активов уменьшилась на 27.9% c 15.72 до 11.33 млрд.руб.
Доля прочих активов (например, расчетов с биржами, незавершенные расчеты, расчеты с поставщиками, расходы будущих периодов) в общей сумме активов банка СПБ БАНК составляют 71.13%. Такая высокая доля может свидетельствовать о возможном наличии ненадежных активов, либо о специфике бизнеса.
Краткая структура обязательств:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты от Банка России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства кредитных организаций | 10 353 711 | (10.47%) | 11 212 128 | (14.71%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 601 469 | (0.61%) | 953 832 | (1.25%) |
- в т.ч. кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства | 248 | (0.00%) | 480 000 | (0.63%) |
Средства корпоративных клиентов | 1 558 005 | (1.57%) | 4 893 346 | (6.42%) |
- в т.ч. депозиты и прочие привлеченные средства | 1 251 980 | (1.27%) | 1 075 981 | (1.41%) |
Государственные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Депозиты и прочие привлеченные средства физ. лиц | 16 442 | (0.02%) | 14 539 | (0.02%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 320 226 | (0.32%) | 172 439 | (0.23%) |
Обязательства | 98 925 677 | (100.00%) | 76 210 525 | (100.00%) |
Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы Кредиты от Банка России, Средства кредитных организаций, , сильно увеличились суммы Средства корпоративных клиентов, а общая сумма процентных обязательств уменьшилась на 23.0% c 98.93 до 76.21 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка ПАО «СПБ Банк» можно рассмотреть здесь.
Собственные средства
Структуру балансового капитала представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал кредитных организаций | 1 885 755 | (22.03%) | 1 885 755 | (23.06%) |
Собственные доли уставного капитала (акции), выкупленные кредитной организацией | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Составляющие добавочного капитала | 2 828 511 | (33.04%) | 2 872 323 | (35.12%) |
Резервный фонд | 94 287 | (1.10%) | 94 287 | (1.15%) |
Прибыль (убыток) прошлых лет | 2 194 285 | (25.63%) | 3 659 835 | (44.75%) |
Чистая прибыль текущего года | 1 708 830 | (19.96%) | -155 932 | (-1.91%) |
Балансовый капитал | 8 560 744 | (100.00%) | 8 178 282 | (100.00%) |
За год источники собственных средств (по балансу) уменьшились на 4.5%.
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Базовый капитал, итого | 6 781 309 | (78.86%) | 6 470 347 | (79.52%) |
Добавочный капитал, итого | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Дополнительный капитал, итого | 1 817 769 | (21.14%) | 1 666 333 | (20.48%) |
Капитал (по ф.123) | 8 599 078 | (100.00%) | 8 136 680 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 8.14 млрд.руб.
Другие важные показатели приведены в динамике за прошедшие 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 35.7 | 31.4 | 29.0 | 55.6 | 45.6 | 38.0 | 44.5 | 51.6 | 51.0 | 60.7 | 55.4 | 50.4 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | 17.5 | 15.6 | 14.3 | 51.5 | 41.0 | 34.2 | 37.5 | 40.3 | 40.2 | 48.2 | 46.1 | 40.1 |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 17.5 | 15.6 | 14.3 | 51.5 | 41.0 | 34.2 | 37.5 | 40.3 | 40.2 | 48.2 | 46.1 | 40.1 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 2.13 | 2.10 | 2.07 | 7.32 | 7.54 | 7.53 | 8.05 | 8.69 | 8.60 | 8.53 | 8.15 | 8.14 |
Анализ динамики показателей: сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года довольно велика и имеет тенденцию к значительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению, а сумма капитала в течение года неустойчива и имеет тенденцию к значительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле | 0.0 | 0.0 | 0.0 | 0.0 | 0.0 | 0.0 | 0.0 | 0.0 | 0.0 | 0.0 | - | - |
Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле | 0.0 | 0.0 | 0.0 | 0.0 | 0.0 | 0.0 | 0.0 | 0.0 | 0.0 | 0.1 | - | - |
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле в течение года довольно мала и имеет тенденцию к значительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к значительному падению. Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле в течение года довольно мала и имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к значительному падению.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 4-5%).
Уровень резервирования по ссудам на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 13-14%).
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Февраля 2024 г.