Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО НОВГОРОДСКИЙ КОММЕРЧЕСКИЙ БАНК "СЛАВЯНБАНК" является небольшим российским банком и среди них занимает 318 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Февраля 2024 г.) величина активов-нетто банка СЛАВЯНБАНК составила
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, причем больше средств юридических лиц (т.е. является расчетным клиентским).
Ликвидность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру потенциально ликвидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Денежные средства, Драгоценные металлы и камни | 25 207 | (3.83%) | 27 187 | (3.80%) |
Корреспондентские счета | 31 207 | (4.74%) | 41 608 | (5.81%) |
Другие счета | 363 | (0.06%) | 363 | (0.05%) |
Депозиты в Банке России | 601 100 | (91.37%) | 646 600 | (90.34%) |
Кредиты банкам | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Потенциально ликвидные активы | 657 877 | (100.00%) | 715 758 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов видно, что незначительно изменились суммы Денежные средства, Драгоценные металлы и камни, Другие счета, Депозиты в Банке России, Кредиты банкам, Ценные бумаги, увеличились суммы Корреспондентские счета, в целом объем Потенциально ликвидные активы вырос за период с 0.66 до 0.72 млрд.руб.
В противовес потенциально ликвидным активам рассмотрим текущие обязательства кредитной организации (предполагаемый отток средств)".
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства кредитных организаций | 19 859 | (5.24%) | 12 138 | (2.96%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 184 | (0.05%) | 340 | (0.08%) |
Средства на счетах корп.клиентов | 292 714 | (77.30%) | 306 365 | (74.83%) |
Государственные средства на счетах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах физ.лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 66 108 | (17.46%) | 90 919 | (22.21%) |
Текущие обязательства | 378 681 | (100.00%) | 409 422 | (100.00%) |
За рассматриваемый период незначительно изменились суммы Средства на счетах корп.клиентов, Государственные средства на счетах, Средства на счетах физ.лиц, увеличились суммы Прочие средства (физ. и юр. лиц), сильно увеличились суммы - в т.ч. корреспондентские счета, сильно уменьшились суммы Средства кредитных организаций, в целом Текущие обязательства увеличились за период с 0.38 до 0.41 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств равно 174.82%, что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.
Рассмотрим норматив текущей (Н3) ликвидности, минимальное значение которого установлено 50%. Тут мы видим, что норматив Н3 сейчас на достаточном уровне.
Отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение доступного периода 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 121.7 | 132.9 | 138.5 | 144.8 | 157.3 | 154.4 | 150.6 | 170.7 | 164.4 | 141.3 | 169.0 | 165.7 |
Соотношение ликвидных активов и текущих средств | 124.0 | 118.1 | 121.9 | 161.4 | 155.1 | 153.2 | 158.8 | 181.4 | 173.7 | 166.9 | 179.7 | 174.8 |
Норматив долгосрочной ликвидности Н4 (макс.120%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Анализ динамики: сумма норматива текущей ликвидности Н3 и отношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств банка в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию практически не меняться, а сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 .
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка АО НКБ «СЛАВЯНБАНК» можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 14.55% в общем объеме активов, в то же время объем процентных обязательств составляет 52.46% в общем объеме пассивов. Мы видим, что тут есть некоторый дисбаланс в том, что процентные обязательства вкладываются в непроцентные активы. Однако, объем доходных активов намного ниже среднего показателя по небольшим российским банкам (77%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты банкам | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. долговые ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. долевые ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. векселя | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Участие в уставных капиталах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредитный портфель (чистый) | 146 939 | (100.00%) | 139 697 | (100.00%) |
- в т.ч. корпоративные кредиты | 126 323 | (85.97%) | 140 819 | (100.80%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 60 458 | (41.14%) | 36 819 | (26.36%) |
- в т.ч. просроченная задолженность | 112 | (0.08%) | 95 | (0.07%) |
- в т.ч. резервы на возможные потери и отрицательные корректировки | -39 954 | (-27.19%) | -38 036 | (-27.23%) |
Производные финансовые инструменты | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Активы, приносящие прямой доход | 146 939 | (100.00%) | 139 697 | (100.00%) |
За период незначительно изменились суммы Кредиты банкам, - в т.ч. долговые ценные бумаги, - в т.ч. долевые ценные бумаги, Участие в уставных капиталах, - в т.ч. корпоративные кредиты, сильно уменьшились суммы - в т.ч. кредиты физ. лицам, а общая сумма доходных активов уменьшилась на 4.9% c 0.15 до 0.14 млрд.руб.
Краткая структура обязательств:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты от Банка России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства кредитных организаций | 19 859 | (4.15%) | 12 138 | (2.38%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 184 | (0.04%) | 340 | (0.07%) |
- в т.ч. кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства корпоративных клиентов | 365 664 | (76.40%) | 380 065 | (74.40%) |
- в т.ч. депозиты и прочие привлеченные средства | 72 950 | (15.24%) | 73 700 | (14.43%) |
Государственные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Депозиты и прочие привлеченные средства физ. лиц | 616 | (0.13%) | 615 | (0.12%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 66 108 | (13.81%) | 90 919 | (17.80%) |
Обязательства | 478 640 | (100.00%) | 510 817 | (100.00%) |
Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы Кредиты от Банка России, Средства корпоративных клиентов, , сильно уменьшились суммы Средства кредитных организаций, а общая сумма процентных обязательств увеличилась на 6.7% c 0.48 до 0.51 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка АО НКБ «СЛАВЯНБАНК» можно рассмотреть здесь.
Собственные средства
Структуру балансового капитала представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал кредитных организаций | 5 450 | (1.26%) | 5 450 | (1.21%) |
Собственные доли уставного капитала (акции), выкупленные кредитной организацией | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Составляющие добавочного капитала | 105 250 | (24.31%) | 105 250 | (23.44%) |
Резервный фонд | 1 363 | (0.31%) | 1 363 | (0.30%) |
Прибыль (убыток) прошлых лет | 314 290 | (72.58%) | 346 842 | (77.25%) |
Чистая прибыль текущего года | 24 438 | (5.64%) | 7 878 | (1.75%) |
Балансовый капитал | 433 008 | (100.00%) | 449 000 | (100.00%) |
За год источники собственных средств (по балансу) увеличились на 3.7%.
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Базовый капитал, итого | 316 329 | (73.61%) | 316 329 | (70.74%) |
Добавочный капитал, итого | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Дополнительный капитал, итого | 113 406 | (26.39%) | 130 829 | (29.26%) |
Капитал (по ф.123) | 429 735 | (100.00%) | 447 158 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 0.45 млрд.руб.
Другие важные показатели приведены в динамике за прошедшие 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 73.2 | 70.5 | 73.7 | 89.2 | 90.9 | 89.0 | 99.1 | 100.5 | 94.0 | 91.6 | 91.7 | 96.9 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 65.9 | 62.0 | 65.4 | 89.2 | 89.8 | 86.9 | 99.9 | 98.2 | 89.9 | 86.9 | 85.0 | 88.8 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 0.37 | 0.38 | 0.38 | 0.41 | 0.42 | 0.42 | 0.42 | 0.43 | 0.43 | 0.43 | 0.44 | 0.45 |
Анализ динамики показателей: сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года довольно велика и имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению, а сумма капитала в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному росту.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле | 0.1 | 0.1 | 0.1 | 0.1 | 0.1 | 0.1 | 0.1 | 0.1 | 0.1 | 0.0 | 0.0 | 0.1 |
Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле | 29.6 | 26.5 | 28.0 | 21.1 | 20.0 | 18.8 | 26.7 | 23.7 | 21.4 | 21.5 | 21.1 | 21.4 |
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле в течение года и последнего полугодия довольно мала и имеет тенденцию к уменьшению. Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к уменьшению.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 4-5%).
Уровень резервирования на последнюю рассматриваемую дату намного выше среднего показателя по российским банкам (около 13-14%).
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Февраля 2024 г.