Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
Акционерный коммерческий банк "СЛАВИЯ" (акционерное общество) является средним российским банком и среди них занимает 171 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Февраля 2024 г.) величина активов-нетто банка СЛАВИЯ составила
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, причем больше средств юридических лиц (т.е. является расчетным клиентским).
(по состоянию на 15 Февраля 2024 г.):
Агентство | Долгосрочный международный | Краткосрочный | Национальный | Прогноз |
---|---|---|---|---|
Эксперт РА | ruB- (Низкий уровень кредитоспособности) | развивающийся |
За прошедший месяц рейтинги рейтинговых агентств не менялись.
Ликвидность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру потенциально ликвидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Денежные средства, Драгоценные металлы и камни | 178 617 | (1.92%) | 170 019 | (1.81%) |
Корреспондентские счета | 2 983 789 | (32.08%) | 3 499 688 | (37.20%) |
Другие счета | 66 634 | (0.72%) | 70 642 | (0.75%) |
Депозиты в Банке России | 2 800 000 | (30.10%) | 3 500 000 | (37.20%) |
Кредиты банкам | 1 703 590 | (18.31%) | 603 594 | (6.42%) |
Ценные бумаги | 1 580 771 | (16.99%) | 1 575 583 | (16.75%) |
Потенциально ликвидные активы | 9 302 493 | (100.00%) | 9 407 848 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов видно, что незначительно изменились суммы Денежные средства, Драгоценные металлы и камни, Корреспондентские счета, Другие счета, Ценные бумаги, увеличились суммы Депозиты в Банке России, сильно уменьшились суммы Кредиты банкам, в целом объем Потенциально ликвидные активы вырос за период с 9.30 до 9.41 млрд.руб.
В противовес потенциально ликвидным активам рассмотрим текущие обязательства кредитной организации (предполагаемый отток средств)".
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства кредитных организаций | 1 090 853 | (12.59%) | 1 281 596 | (15.09%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 16 618 | (0.19%) | 39 937 | (0.47%) |
Средства на счетах корп.клиентов | 4 200 295 | (48.47%) | 4 841 056 | (56.99%) |
Государственные средства на счетах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах физ.лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 3 375 268 | (38.95%) | 2 371 233 | (27.92%) |
Текущие обязательства | 8 666 416 | (100.00%) | 8 493 885 | (100.00%) |
За рассматриваемый период незначительно изменились суммы Средства кредитных организаций, Средства на счетах корп.клиентов, Государственные средства на счетах, Средства на счетах физ.лиц, сильно увеличились суммы - в т.ч. корреспондентские счета, уменьшились суммы Прочие средства (физ. и юр. лиц), в целом Текущие обязательства уменьшились за период с 8.67 до 8.49 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств равно 110.76%, что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.
Рассмотрим нормативы мгновенной (Н2) и текущей (Н3) ликвидности , минимальные значения которых установлены в 15% и 50% соответственно. Величины нормативы Н2 (58.73%) и Н3 (139.86%) сейчас на достаточном уровне.
Отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение доступного периода 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | 146.9 | 142.9 | 101.3 | 69.9 | 55.2 | 34.7 | 39.6 | 69.2 | 91.9 | 93.6 | 60.2 | 58.7 |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 111.9 | 118.3 | 93.1 | 141.1 | 130.1 | 127.7 | 112.6 | 134.2 | 145.2 | 150.1 | 192.9 | 139.9 |
Соотношение ликвидных активов и текущих средств | 66.2 | 52.3 | 56.8 | 106.3 | 101.8 | 107.7 | 108.2 | 104.9 | 107.3 | 105.6 | 113.9 | 110.8 |
Норматив долгосрочной ликвидности Н4 (макс.120%) | 21.9 | 21.6 | 22.1 | 7.9 | 7.0 | 5.9 | 5.5 | 4.9 | 4.4 | 4.4 | 2.4 | 2.4 |
Анализ динамики: сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 в течение года и последнего полугодия неустойчива и имеет тенденцию к уменьшению, сумма норматива текущей ликвидности Н3 в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к увеличению, а отношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств банка в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному росту.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка АКБ «СЛАВИЯ» (АО) можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 38.23% в общем объеме активов, в то же время объем процентных обязательств составляет 77.74% в общем объеме пассивов. Мы видим, что тут есть некоторый дисбаланс в том, что процентные обязательства вкладываются в непроцентные активы. Однако, объем доходных активов намного ниже среднего показателя по средним российским банкам (81%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты банкам | 1 703 590 | (24.23%) | 603 594 | (11.58%) |
Ценные бумаги | 1 580 771 | (22.49%) | 1 575 583 | (30.23%) |
- в т.ч. долговые ценные бумаги | 1 734 354 | (24.67%) | 1 675 984 | (32.16%) |
- в т.ч. долевые ценные бумаги | 15 513 | (0.22%) | 16 023 | (0.31%) |
- в т.ч. векселя | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Участие в уставных капиталах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредитный портфель (чистый) | 3 745 295 | (53.28%) | 3 032 079 | (58.18%) |
- в т.ч. корпоративные кредиты | 3 600 700 | (51.22%) | 3 279 991 | (62.94%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 90 655 | (1.29%) | 100 500 | (1.93%) |
- в т.ч. просроченная задолженность | 837 185 | (11.91%) | 580 475 | (11.14%) |
- в т.ч. резервы на возможные потери и отрицательные корректировки | -783 245 | (-11.14%) | -928 887 | (-17.82%) |
Производные финансовые инструменты | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Активы, приносящие прямой доход | 7 029 656 | (100.00%) | 5 211 256 | (100.00%) |
За период незначительно изменились суммы - в т.ч. долговые ценные бумаги, - в т.ч. долевые ценные бумаги, Участие в уставных капиталах, - в т.ч. корпоративные кредиты, - в т.ч. кредиты физ. лицам, сильно уменьшились суммы Кредиты банкам, а общая сумма доходных активов уменьшилась на 25.9% c 7.03 до 5.21 млрд.руб.
Краткая структура обязательств:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты от Банка России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства кредитных организаций | 1 090 853 | (9.33%) | 1 281 596 | (11.27%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 16 618 | (0.14%) | 39 937 | (0.35%) |
- в т.ч. кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства | 1 057 916 | (9.05%) | 1 027 181 | (9.03%) |
Средства корпоративных клиентов | 4 363 795 | (37.32%) | 5 068 716 | (44.57%) |
- в т.ч. депозиты и прочие привлеченные средства | 163 500 | (1.40%) | 227 660 | (2.00%) |
Государственные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Депозиты и прочие привлеченные средства физ. лиц | 2 009 356 | (17.18%) | 1 680 041 | (14.77%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 3 375 268 | (28.87%) | 2 371 233 | (20.85%) |
Обязательства | 11 693 091 | (100.00%) | 11 371 719 | (100.00%) |
Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы Кредиты от Банка России, Средства кредитных организаций, Средства корпоративных клиентов, , а общая сумма процентных обязательств уменьшилась на 2.7% c 11.69 до 11.37 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка АКБ «СЛАВИЯ» (АО) можно рассмотреть здесь.
Собственные средства
Структуру балансового капитала представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал кредитных организаций | 651 000 | (25.47%) | 651 000 | (28.82%) |
Собственные доли уставного капитала (акции), выкупленные кредитной организацией | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Составляющие добавочного капитала | 378 033 | (14.79%) | 382 432 | (16.93%) |
Резервный фонд | 226 470 | (8.86%) | 226 470 | (10.03%) |
Прибыль (убыток) прошлых лет | -102 | (-0.00%) | 987 380 | (43.71%) |
Чистая прибыль текущего года | 1 462 237 | (57.20%) | 120 423 | (5.33%) |
Балансовый капитал | 2 556 220 | (100.00%) | 2 258 699 | (100.00%) |
За год источники собственных средств (по балансу) уменьшились на 11.6%.
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Базовый капитал, итого | 1 350 803 | (55.79%) | 1 730 206 | (75.00%) |
Добавочный капитал, итого | 245 000 | (10.12%) | 245 000 | (10.62%) |
Дополнительный капитал, итого | 825 593 | (34.10%) | 331 822 | (14.38%) |
Капитал (по ф.123) | 2 421 396 | (100.00%) | 2 307 028 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 2.31 млрд.руб.
Другие важные показатели приведены в динамике за прошедшие 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 14.1 | 14.1 | 14.1 | 14.7 | 19.4 | 20.2 | 22.4 | 24.0 | 26.9 | 25.4 | 23.2 | 20.7 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | 8.2 | 8.2 | 8.1 | 8.9 | 9.9 | 9.2 | 12.4 | 12.7 | 15.0 | 14.1 | 14.3 | 15.5 |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 11.5 | 11.5 | 11.5 | 11.2 | 12.5 | 11.7 | 14.6 | 15.0 | 17.7 | 16.7 | 16.9 | 17.7 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 1.03 | 1.03 | 1.03 | 1.54 | 1.81 | 2.04 | 2.45 | 2.56 | 2.42 | 2.43 | 2.18 | 2.31 |
Анализ динамики показателей: сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года имеет тенденцию к значительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному падению, а сумма капитала в течение года имеет тенденцию к значительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле | 20.1 | 19.8 | 19.7 | 14.6 | 20.1 | 14.6 | 10.4 | 13.8 | 13.4 | 10.4 | 11.6 | 12.7 |
Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле | 3.6 | 3.2 | 3.4 | 11.5 | 15.3 | 10.9 | 8.2 | 12.6 | 12.6 | 13.2 | 18.7 | 20.4 |
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле в течение года имеет тенденцию к значительному падению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению. Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле в течение года и последнего полугодия неустойчива и имеет тенденцию к значительному росту.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату намного выше среднего показателя по российским банкам (около 4-5%).
Уровень резервирования на последнюю рассматриваемую дату намного выше среднего показателя по российским банкам (около 13-14%).
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Февраля 2024 г.