Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
"Северный Народный Банк" (акционерное общество) является небольшим российским банком и среди них занимает 217 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Февраля 2024 г.) величина активов-нетто банка СЕВЕРНЫЙ НАРОДНЫЙ БАНК составила
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, причем эти средства достаточно диверсифицированы (между юридическими и физическими лицами).
(по состоянию на 15 Февраля 2024 г.):
Агентство | Долгосрочный международный | Краткосрочный | Национальный | Прогноз |
---|---|---|---|---|
Эксперт РА | ruB+ (Низкий уровень кредитоспособности) | стабильный |
За прошедший месяц рейтинги рейтинговых агентств не менялись.
Ликвидность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру потенциально ликвидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Денежные средства, Драгоценные металлы и камни | 246 405 | (7.38%) | 207 665 | (6.34%) |
Корреспондентские счета | 318 960 | (9.55%) | 341 704 | (10.43%) |
Другие счета | 24 520 | (0.73%) | 20 553 | (0.63%) |
Депозиты в Банке России | 1 900 000 | (56.90%) | 1 850 000 | (56.49%) |
Кредиты банкам | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Ценные бумаги | 1 038 241 | (31.09%) | 1 041 071 | (31.79%) |
Потенциально ликвидные активы | 3 339 374 | (100.00%) | 3 274 992 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов видно, что незначительно изменились суммы Денежные средства, Драгоценные металлы и камни, Корреспондентские счета, Другие счета, Депозиты в Банке России, Кредиты банкам, Ценные бумаги, в целом объем Потенциально ликвидные активы уменьшился за период с 3.34 до 3.27 млрд.руб.
В противовес потенциально ликвидным активам рассмотрим текущие обязательства кредитной организации (предполагаемый отток средств)".
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства кредитных организаций | 51 011 | (3.60%) | 67 024 | (4.41%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 644 | (0.05%) | 853 | (0.06%) |
Средства на счетах корп.клиентов | 711 184 | (50.14%) | 819 489 | (53.87%) |
Государственные средства на счетах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах физ.лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 656 123 | (46.26%) | 634 606 | (41.72%) |
Текущие обязательства | 1 418 318 | (100.00%) | 1 521 119 | (100.00%) |
За рассматриваемый период незначительно изменились суммы Средства на счетах корп.клиентов, Государственные средства на счетах, Средства на счетах физ.лиц, Прочие средства (физ. и юр. лиц), увеличились суммы - в т.ч. корреспондентские счета, Средства кредитных организаций, в целом Текущие обязательства увеличились за период с 1.42 до 1.52 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств равно 215.30%, что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.
Рассмотрим нормативы мгновенной (Н2) и текущей (Н3) ликвидности , минимальные значения которых установлены в 15% и 50% соответственно. Величины нормативы Н2 (85.75%) и Н3 (156.55%) сейчас на достаточном уровне.
Отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение доступного периода 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | 55.5 | 56.6 | 69.6 | 70.9 | 62.8 | 81.5 | 108.8 | 81.0 | 90.4 | 137.6 | 74.7 | 85.7 |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 153.9 | 143.5 | 148.1 | 143.6 | 140.5 | 154.5 | 148.4 | 158.1 | 154.3 | 155.5 | 149.6 | 156.6 |
Соотношение ликвидных активов и текущих средств | 161.4 | 152.3 | 165.9 | 225.6 | 234.0 | 238.5 | 254.7 | 241.0 | 235.4 | 244.4 | 247.7 | 215.3 |
Норматив долгосрочной ликвидности Н4 (макс.120%) | 37.2 | 35.5 | 34.3 | 51.0 | 48.8 | 40.7 | 40.5 | 37.8 | 42.0 | 41.8 | 41.4 | 38.0 |
Анализ динамики: сумма норматива текущей ликвидности Н3 и отношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств банка в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию практически не меняться, а сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка «Северный Народный Банк» (АО) можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 48.21% в общем объеме активов, в то же время объем процентных обязательств составляет 72.37% в общем объеме пассивов. Мы видим, что тут есть некоторый дисбаланс в том, что процентные обязательства вкладываются в непроцентные активы. Однако, объем доходных активов намного ниже среднего показателя по небольшим российским банкам (77%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты банкам | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Ценные бумаги | 1 038 241 | (40.61%) | 1 041 071 | (38.81%) |
- в т.ч. долговые ценные бумаги | 929 249 | (36.35%) | 914 756 | (34.10%) |
- в т.ч. долевые ценные бумаги | 195 870 | (7.66%) | 193 044 | (7.20%) |
- в т.ч. векселя | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Участие в уставных капиталах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредитный портфель (чистый) | 1 518 208 | (59.39%) | 1 641 263 | (61.19%) |
- в т.ч. корпоративные кредиты | 1 370 247 | (53.60%) | 1 288 029 | (48.02%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 202 880 | (7.94%) | 193 604 | (7.22%) |
- в т.ч. просроченная задолженность | 57 476 | (2.25%) | 38 021 | (1.42%) |
- в т.ч. резервы на возможные потери и отрицательные корректировки | -112 395 | (-4.40%) | -100 380 | (-3.74%) |
Производные финансовые инструменты | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Активы, приносящие прямой доход | 2 556 449 | (100.00%) | 2 682 334 | (100.00%) |
За период незначительно изменились суммы Кредиты банкам, - в т.ч. долговые ценные бумаги, - в т.ч. долевые ценные бумаги, Участие в уставных капиталах, - в т.ч. корпоративные кредиты, - в т.ч. кредиты физ. лицам, а общая сумма доходных активов увеличилась на 4.9% c 2.56 до 2.68 млрд.руб.
Краткая структура обязательств:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты от Банка России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства кредитных организаций | 51 011 | (1.22%) | 67 024 | (1.60%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 644 | (0.02%) | 853 | (0.02%) |
- в т.ч. кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства корпоративных клиентов | 1 445 756 | (34.57%) | 1 534 411 | (36.69%) |
- в т.ч. депозиты и прочие привлеченные средства | 734 572 | (17.56%) | 714 922 | (17.09%) |
Государственные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Депозиты и прочие привлеченные средства физ. лиц | 1 846 919 | (44.16%) | 1 752 067 | (41.89%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 656 123 | (15.69%) | 634 606 | (15.17%) |
Обязательства | 4 182 264 | (100.00%) | 4 182 145 | (100.00%) |
Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы Кредиты от Банка России, Средства корпоративных клиентов, , увеличились суммы Средства кредитных организаций, а общая сумма процентных обязательств уменьшилась на 0.0% c 4.18 до 4.18 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка «Северный Народный Банк» (АО) можно рассмотреть здесь.
Собственные средства
Структуру балансового капитала представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал кредитных организаций | 161 000 | (12.13%) | 181 000 | (13.10%) |
Собственные доли уставного капитала (акции), выкупленные кредитной организацией | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Составляющие добавочного капитала | 196 907 | (14.84%) | 205 884 | (14.90%) |
Резервный фонд | 24 150 | (1.82%) | 24 150 | (1.75%) |
Прибыль (убыток) прошлых лет | 999 634 | (75.32%) | 1 042 579 | (75.45%) |
Чистая прибыль текущего года | 61 226 | (4.61%) | 24 357 | (1.76%) |
Балансовый капитал | 1 327 180 | (100.00%) | 1 381 904 | (100.00%) |
За год источники собственных средств (по балансу) увеличились на 4.1%.
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Базовый капитал, итого | 1 062 510 | (85.27%) | 1 076 794 | (84.44%) |
Добавочный капитал, итого | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Дополнительный капитал, итого | 183 501 | (14.73%) | 198 430 | (15.56%) |
Капитал (по ф.123) | 1 246 011 | (100.00%) | 1 275 224 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 1.28 млрд.руб.
Другие важные показатели приведены в динамике за прошедшие 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 23.2 | 24.4 | 25.4 | 31.8 | 32.2 | 32.6 | 31.8 | 29.6 | 30.2 | 29.9 | 31.3 | 32.3 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | 19.4 | 19.8 | 20.7 | 28.7 | 29.0 | 28.9 | 28.2 | 26.5 | 26.9 | 26.3 | 27.8 | 28.5 |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 19.4 | 19.8 | 20.7 | 28.7 | 29.0 | 28.9 | 28.2 | 26.5 | 26.9 | 26.3 | 27.8 | 28.5 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 1.13 | 1.17 | 1.17 | 1.24 | 1.25 | 1.26 | 1.26 | 1.24 | 1.25 | 1.25 | 1.26 | 1.28 |
Анализ динамики показателей: сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года довольно велика и имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному росту, а сумма капитала в течение года имеет тенденцию к незначительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию практически не меняться.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле | 8.0 | 3.5 | 4.0 | 4.4 | 4.6 | 4.7 | 4.7 | 4.2 | 3.5 | 1.9 | 2.4 | 2.2 |
Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле | 10.1 | 6.7 | 6.5 | 8.0 | 8.4 | 8.4 | 8.4 | 7.6 | 6.9 | 4.6 | 5.9 | 5.8 |
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле в течение года и последнего полугодия неустойчива и имеет тенденцию к значительному падению. Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к уменьшению.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 4-5%).
Уровень резервирования по ссудам на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 13-14%).
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Февраля 2024 г.