Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
Акционерное общество "САРОВБИЗНЕСБАНК" является средним российским банком и среди них занимает 177 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Февраля 2024 г.) величина активов-нетто банка САРОВБИЗНЕСБАНК составила
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, причем больше средств населения (т.е. в этом смысле является розничным клиентским), а вкладывает средства в основном в кредиты. Банк большую часть пассивов держит в источниках собственных средств, т.е., скорее всего, обслуживает интересы акционеров.
САРОВБИЗНЕСБАНК - имеет право работать с негосударственными пенсионными фондами, осуществляющими обязательное пенсионное страхование, и может привлекать пенсионные накопления и накопления для жилищного обеспечения военнослужащих; имеет право открывать счета и вклады по закону 213-ФЗ от 21 июля 2014 г., т.е. организациям, имеющими стратегическое значение для оборонно-промышленного комплекса и безопасности РФ; в кредитную организацию назначены уполномоченные представители Банка России.
Ликвидность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру потенциально ликвидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Денежные средства, Драгоценные металлы и камни | 20 051 | (0.19%) | 14 393 | (0.13%) |
Корреспондентские счета | 66 319 | (0.64%) | 63 278 | (0.59%) |
Другие счета | 2 904 | (0.03%) | 2 904 | (0.03%) |
Депозиты в Банке России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредиты банкам | 9 338 470 | (89.94%) | 9 630 009 | (90.23%) |
Ценные бумаги | 955 636 | (9.20%) | 961 787 | (9.01%) |
Потенциально ликвидные активы | 10 383 380 | (100.00%) | 10 672 371 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов видно, что незначительно изменились суммы Корреспондентские счета, Другие счета, Депозиты в Банке России, Кредиты банкам, Ценные бумаги, уменьшились суммы Денежные средства, Драгоценные металлы и камни, в целом объем Потенциально ликвидные активы вырос за период с 10.38 до 10.67 млрд.руб.
В противовес потенциально ликвидным активам рассмотрим текущие обязательства кредитной организации (предполагаемый отток средств)".
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства кредитных организаций | 23 000 | (20.74%) | 23 000 | (22.27%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 23 000 | (20.74%) | 23 000 | (22.27%) |
Средства на счетах корп.клиентов | 3 475 | (3.13%) | 3 280 | (3.18%) |
Государственные средства на счетах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах физ.лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 84 404 | (76.12%) | 77 013 | (74.56%) |
Текущие обязательства | 110 879 | (100.00%) | 103 293 | (100.00%) |
За рассматриваемый период незначительно изменились суммы - в т.ч. корреспондентские счета, Средства кредитных организаций, Средства на счетах корп.клиентов, Государственные средства на счетах, Средства на счетах физ.лиц, Прочие средства (физ. и юр. лиц), в целом Текущие обязательства уменьшились за период с 0.11 до 0.10 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств равно 10332.13%, что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.
Рассмотрим нормативы мгновенной (Н2) и текущей (Н3) ликвидности , минимальные значения которых установлены в 15% и 50% соответственно. Величины нормативы Н2 (110.97%) и Н3 (177.55%) сейчас на достаточном уровне.
Отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение доступного периода 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | 92.1 | 63.5 | 77.6 | 102.1 | 117.7 | 103.1 | 101.6 | 102.9 | 99.4 | 105.2 | 101.3 | 111.0 |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 137.6 | 203.8 | 181.2 | 198.7 | 146.9 | 329.1 | 191.6 | 148.1 | 157.0 | 153.3 | 153.8 | 177.5 |
Соотношение ликвидных активов и текущих средств | 613.3 | 757.7 | 796.2 | 8186.1 | 8445.6 | 8655.6 | 8865.0 | 9103.9 | 9364.6 | 9669.8 | 9799.5 | 10332.1 |
Норматив долгосрочной ликвидности Н4 (макс.120%) | 30.8 | 29.6 | 28.4 | 19.3 | 19.1 | 9.3 | 9.2 | 9.1 | 9.0 | 8.9 | 8.9 | 8.8 |
Анализ динамики: сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному росту, сумма норматива текущей ликвидности Н3 в течение года имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному падению, а отношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств банка в течение года довольно велика и имеет тенденцию к значительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка АО «САРОВБИЗНЕСБАНК» можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 89.85% в общем объеме активов, в то же время объем процентных обязательств составляет 6.25% в общем объеме пассивов. Мы видим, что тут есть некоторый дисбаланс в том, что в доходные активы вкладываются непроцентные пассивы (вероятно, собственные средства). Однако, объем доходных активов превышает средний показатель по средним российским банкам (81%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты банкам | 9 338 470 | (90.13%) | 9 630 009 | (90.51%) |
Ценные бумаги | 955 636 | (9.22%) | 961 787 | (9.04%) |
- в т.ч. долговые ценные бумаги | 1 036 650 | (10.00%) | 1 029 060 | (9.67%) |
- в т.ч. долевые ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. векселя | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Участие в уставных капиталах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредитный портфель (чистый) | 67 541 | (0.65%) | 47 885 | (0.45%) |
- в т.ч. корпоративные кредиты | 66 181 | (0.64%) | 51 092 | (0.48%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. просроченная задолженность | 231 697 | (2.24%) | 166 145 | (1.56%) |
- в т.ч. резервы на возможные потери и отрицательные корректировки | -236 225 | (-2.28%) | -169 352 | (-1.59%) |
Производные финансовые инструменты | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Активы, приносящие прямой доход | 10 361 647 | (100.00%) | 10 639 681 | (100.00%) |
За период незначительно изменились суммы Кредиты банкам, - в т.ч. долговые ценные бумаги, - в т.ч. долевые ценные бумаги, Участие в уставных капиталах, - в т.ч. кредиты физ. лицам, уменьшились суммы - в т.ч. корпоративные кредиты, а общая сумма доходных активов увеличилась на 2.7% c 10.36 до 10.64 млрд.руб.
Краткая структура обязательств:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты от Банка России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства кредитных организаций | 23 000 | (1.64%) | 23 000 | (1.64%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 23 000 | (1.64%) | 23 000 | (1.64%) |
- в т.ч. кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства корпоративных клиентов | 3 475 | (0.25%) | 3 280 | (0.23%) |
- в т.ч. депозиты и прочие привлеченные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Государственные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Депозиты и прочие привлеченные средства физ. лиц | 599 823 | (42.66%) | 569 198 | (40.71%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 84 404 | (6.00%) | 77 013 | (5.51%) |
Обязательства | 1 406 195 | (100.00%) | 1 398 272 | (100.00%) |
Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы Кредиты от Банка России, Средства кредитных организаций, Средства корпоративных клиентов, , а общая сумма процентных обязательств уменьшилась на 0.6% c 1.41 до 1.40 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка АО «САРОВБИЗНЕСБАНК» можно рассмотреть здесь.
Собственные средства
Структуру балансового капитала представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал кредитных организаций | 1 257 994 | (12.27%) | 1 257 994 | (12.05%) |
Собственные доли уставного капитала (акции), выкупленные кредитной организацией | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Составляющие добавочного капитала | 853 969 | (8.33%) | 861 325 | (8.25%) |
Резервный фонд | 1 330 297 | (12.97%) | 1 330 297 | (12.74%) |
Прибыль (убыток) прошлых лет | 6 478 780 | (63.19%) | 7 179 841 | (68.75%) |
Чистая прибыль текущего года | 581 898 | (5.68%) | 51 108 | (0.49%) |
Балансовый капитал | 10 252 920 | (100.00%) | 10 443 800 | (100.00%) |
За год источники собственных средств (по балансу) увеличились на 1.9%.
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Базовый капитал, итого | 8 983 191 | (88.50%) | 9 022 711 | (87.22%) |
Добавочный капитал, итого | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Дополнительный капитал, итого | 1 167 007 | (11.50%) | 1 321 774 | (12.78%) |
Капитал (по ф.123) | 10 150 198 | (100.00%) | 10 344 485 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 10.34 млрд.руб.
Другие важные показатели приведены в динамике за прошедшие 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 30.6 | 33.1 | 36.6 | 59.3 | 56.3 | 72.4 | 74.4 | 73.2 | 73.9 | 74.4 | 78.7 | 79.5 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | 29.5 | 31.7 | 34.7 | 58.4 | 55.3 | 68.8 | 70.6 | 69.1 | 69.7 | 69.4 | 73.8 | 74.1 |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 29.5 | 31.7 | 34.7 | 58.4 | 55.3 | 68.8 | 70.6 | 69.1 | 69.7 | 69.4 | 73.8 | 74.1 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 3.78 | 3.79 | 3.76 | 4.87 | 4.88 | 10.08 | 10.11 | 10.13 | 10.15 | 10.30 | 10.28 | 10.34 |
Анализ динамики показателей: сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года довольно велика и имеет тенденцию к значительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению, а сумма капитала в течение года имеет тенденцию к значительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию практически не меняться.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле | 4.0 | 3.6 | 3.1 | 2.5 | 2.5 | 2.5 | 2.5 | 2.5 | 2.4 | 1.8 | 1.8 | 1.7 |
Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле | 1.3 | 0.8 | 0.7 | 2.6 | 2.6 | 2.6 | 2.6 | 2.5 | 2.5 | 1.9 | 1.8 | 1.7 |
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к уменьшению. Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле в течение года неустойчива и имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 4-5%).
Уровень резервирования по ссудам на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 13-14%).
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Февраля 2024 г.