Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
Акционерное общество Коммерческий банк "Русский Народный Банк" является средним российским банком и среди них занимает 156 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Февраля 2024 г.) величина активов-нетто банка РУСНАРБАНК составила
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, причем эти средства достаточно диверсифицированы (между юридическими и физическими лицами), а вкладывает средства в основном в кредиты. Банк большую часть пассивов держит в источниках собственных средств, т.е., скорее всего, обслуживает интересы акционеров.
(по состоянию на 15 Февраля 2024 г.):
Агентство | Долгосрочный международный | Краткосрочный | Национальный | Прогноз |
---|---|---|---|---|
НРА | BBB+ (Достаточная кредитоспособность, первый уровень) | |||
Эксперт РА | ruBB+ (Умеренно низкий уровень кредитоспособности) | стабильный |
За прошедший месяц поменялись рейтинги:
- НРА: Национальный увеличился (был BBB|ru|);
Ликвидность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру потенциально ликвидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Денежные средства, Драгоценные металлы и камни | 127 960 | (2.02%) | 163 549 | (2.20%) |
Корреспондентские счета | 54 358 | (0.86%) | 2 020 324 | (27.17%) |
Другие счета | 23 029 | (0.36%) | 66 736 | (0.90%) |
Депозиты в Банке России | 1 491 000 | (23.56%) | 1 154 000 | (15.52%) |
Кредиты банкам | 4 605 763 | (72.79%) | 4 005 684 | (53.87%) |
Ценные бумаги | 25 402 | (0.40%) | 24 991 | (0.34%) |
Потенциально ликвидные активы | 6 327 512 | (100.00%) | 7 435 284 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов видно, что незначительно изменились суммы Кредиты банкам, Ценные бумаги, увеличились суммы Денежные средства, Драгоценные металлы и камни, сильно увеличились суммы Корреспондентские счета, Другие счета, уменьшились суммы Депозиты в Банке России, в целом объем Потенциально ликвидные активы вырос за период с 6.33 до 7.44 млрд.руб.
В противовес потенциально ликвидным активам рассмотрим текущие обязательства кредитной организации (предполагаемый отток средств)".
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства кредитных организаций | 127 291 | (5.43%) | 1 102 998 | (29.19%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 126 899 | (5.41%) | 1 102 152 | (29.17%) |
Средства на счетах корп.клиентов | 1 760 156 | (75.10%) | 1 953 279 | (51.70%) |
Государственные средства на счетах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах физ.лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 456 381 | (19.47%) | 722 185 | (19.11%) |
Текущие обязательства | 2 343 828 | (100.00%) | 3 778 462 | (100.00%) |
За рассматриваемый период незначительно изменились суммы Средства на счетах корп.клиентов, Государственные средства на счетах, Средства на счетах физ.лиц, сильно увеличились суммы - в т.ч. корреспондентские счета, Средства кредитных организаций, Прочие средства (физ. и юр. лиц), в целом Текущие обязательства увеличились за период с 2.34 до 3.78 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств равно 196.78%, что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.
Рассмотрим нормативы мгновенной (Н2) и текущей (Н3) ликвидности , минимальные значения которых установлены в 15% и 50% соответственно. Величины нормативы Н2 (74.15%) и Н3 (153.60%) сейчас на достаточном уровне.
Отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение доступного периода 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | 205.9 | 80.5 | 147.2 | 97.0 | 78.9 | 82.8 | 81.7 | 141.7 | 221.2 | 104.7 | 113.8 | 74.2 |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 198.1 | 162.0 | 170.6 | 136.8 | 113.6 | 103.1 | 117.5 | 262.8 | 261.8 | 193.4 | 215.8 | 153.6 |
Соотношение ликвидных активов и текущих средств | 102.7 | 115.7 | 89.7 | 135.3 | 104.3 | 83.3 | 112.3 | 212.5 | 270.0 | 223.2 | 209.6 | 196.8 |
Норматив долгосрочной ликвидности Н4 (макс.120%) | 84.1 | 86.2 | 82.8 | 74.6 | 86.4 | 92.2 | 85.3 | 49.5 | 49.0 | 42.9 | 44.7 | 46.1 |
Анализ динамики: сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению, сумма норматива текущей ликвидности Н3 в течение года имеет тенденцию к значительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению, а отношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств банка в течение года неустойчива и имеет тенденцию к значительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию практически не меняться.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка АО КБ «РУСНАРБАНК» можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 64.09% в общем объеме активов, а объем процентных обязательств составляет 50.02% в общем объеме пассивов. Однако, объем доходных активов ниже среднего показателя по средним российским банкам (81%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты банкам | 4 605 763 | (40.29%) | 4 005 684 | (35.44%) |
Ценные бумаги | 25 402 | (0.22%) | 24 991 | (0.22%) |
- в т.ч. долговые ценные бумаги | 25 424 | (0.22%) | 25 005 | (0.22%) |
- в т.ч. долевые ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. векселя | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Участие в уставных капиталах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредитный портфель (чистый) | 6 799 855 | (59.49%) | 7 271 257 | (64.34%) |
- в т.ч. корпоративные кредиты | 1 859 349 | (16.27%) | 3 296 619 | (29.17%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 4 098 133 | (35.85%) | 2 874 563 | (25.43%) |
- в т.ч. просроченная задолженность | 2 357 154 | (20.62%) | 2 723 397 | (24.10%) |
- в т.ч. резервы на возможные потери и отрицательные корректировки | -1 514 781 | (-13.25%) | -1 623 322 | (-14.36%) |
Производные финансовые инструменты | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Активы, приносящие прямой доход | 11 431 020 | (100.00%) | 11 301 932 | (100.00%) |
За период незначительно изменились суммы Кредиты банкам, - в т.ч. долговые ценные бумаги, - в т.ч. долевые ценные бумаги, Участие в уставных капиталах, сильно увеличились суммы - в т.ч. корпоративные кредиты, уменьшились суммы - в т.ч. кредиты физ. лицам, а общая сумма доходных активов уменьшилась на 1.1% c 11.43 до 11.30 млрд.руб.
Краткая структура обязательств:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты от Банка России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства кредитных организаций | 127 291 | (1.31%) | 1 102 998 | (9.15%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 126 899 | (1.31%) | 1 102 152 | (9.15%) |
- в т.ч. кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства корпоративных клиентов | 3 619 817 | (37.28%) | 4 693 398 | (38.95%) |
- в т.ч. депозиты и прочие привлеченные средства | 1 859 661 | (19.15%) | 2 740 119 | (22.74%) |
Государственные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Депозиты и прочие привлеченные средства физ. лиц | 2 364 279 | (24.35%) | 2 139 101 | (17.75%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 456 381 | (4.70%) | 722 185 | (5.99%) |
Обязательства | 9 709 577 | (100.00%) | 12 050 757 | (100.00%) |
Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы Кредиты от Банка России, , увеличились суммы Средства корпоративных клиентов, сильно увеличились суммы Средства кредитных организаций, а общая сумма процентных обязательств увеличилась на 24.1% c 9.71 до 12.05 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка АО КБ «РУСНАРБАНК» можно рассмотреть здесь.
Собственные средства
Структуру балансового капитала представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал кредитных организаций | 1 256 025 | (22.46%) | 1 256 025 | (22.49%) |
Собственные доли уставного капитала (акции), выкупленные кредитной организацией | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Составляющие добавочного капитала | 155 778 | (2.79%) | 112 617 | (2.02%) |
Резервный фонд | 263 765 | (4.72%) | 263 765 | (4.72%) |
Прибыль (убыток) прошлых лет | 3 301 354 | (59.04%) | 4 076 054 | (72.98%) |
Чистая прибыль текущего года | 650 641 | (11.64%) | 141 371 | (2.53%) |
Балансовый капитал | 5 591 826 | (100.00%) | 5 584 940 | (100.00%) |
За год источники собственных средств (по балансу) уменьшились на 0.1%.
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Базовый капитал, итого | 3 809 942 | (90.60%) | 3 818 406 | (93.59%) |
Добавочный капитал, итого | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Дополнительный капитал, итого | 395 482 | (9.40%) | 261 622 | (6.41%) |
Капитал (по ф.123) | 4 205 424 | (100.00%) | 4 080 028 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 4.08 млрд.руб.
Другие важные показатели приведены в динамике за прошедшие 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 12.9 | 13.7 | 15.2 | 11.1 | 9.6 | 9.3 | 10.2 | 10.7 | 11.0 | 10.1 | 9.6 | 10.3 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | 11.6 | 11.8 | 12.6 | 11.0 | 9.6 | 9.3 | 9.2 | 9.9 | 9.9 | 9.9 | 9.3 | 9.7 |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 11.6 | 11.8 | 12.6 | 11.0 | 9.6 | 9.3 | 9.2 | 9.9 | 9.9 | 9.9 | 9.3 | 9.7 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 3.60 | 3.78 | 3.91 | 4.22 | 3.75 | 3.79 | 4.20 | 4.09 | 4.21 | 3.88 | 3.97 | 4.08 |
Анализ динамики показателей: сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к уменьшению, а сумма капитала в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле | 8.8 | 8.2 | 8.5 | 16.1 | 15.1 | 17.8 | 13.0 | 17.3 | 18.2 | 14.3 | 21.1 | 21.1 |
Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле | 1.9 | 2.1 | 2.2 | 10.0 | 9.4 | 10.9 | 9.1 | 11.3 | 11.7 | 9.0 | 13.6 | 12.6 |
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле в течение года имеет тенденцию к значительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению. Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле в течение года неустойчива и имеет тенденцию к значительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату намного выше среднего показателя по российским банкам (около 4-5%).
Уровень резервирования на последнюю рассматриваемую дату соответствует среднему показателю по российским банкам (около 13-14%).
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Февраля 2024 г.