Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
Коммерческий банк "Русский универсальный банк" (Общество с ограниченной ответственностью) является средним российским банком и среди них занимает 173 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Февраля 2024 г.) величина активов-нетто банка РУСЬУНИВЕРСАЛБАНК составила
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, причем эти средства достаточно диверсифицированы (между юридическими и физическими лицами). Банк большую часть пассивов держит в источниках собственных средств, т.е., скорее всего, обслуживает интересы акционеров.
РУСЬУНИВЕРСАЛБАНК - имеет право работать с негосударственными пенсионными фондами, осуществляющими обязательное пенсионное страхование, и может привлекать пенсионные накопления и накопления для жилищного обеспечения военнослужащих.
(по состоянию на 15 Февраля 2024 г.):
Агентство | Долгосрочный международный | Краткосрочный | Национальный | Прогноз |
---|---|---|---|---|
Эксперт РА | ruBB (Умеренно низкий уровень кредитоспособности) | стабильный |
За прошедший месяц рейтинги рейтинговых агентств не менялись.
Ликвидность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру потенциально ликвидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Денежные средства, Драгоценные металлы и камни | 106 068 | (1.31%) | 112 186 | (1.29%) |
Корреспондентские счета | 295 639 | (3.65%) | 579 649 | (6.67%) |
Другие счета | 26 746 | (0.33%) | 134 756 | (1.55%) |
Депозиты в Банке России | 6 078 000 | (75.14%) | 6 646 000 | (76.45%) |
Кредиты банкам | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Ценные бумаги | 1 620 117 | (20.03%) | 1 251 597 | (14.40%) |
Потенциально ликвидные активы | 8 089 284 | (100.00%) | 8 692 918 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов видно, что незначительно изменились суммы Денежные средства, Драгоценные металлы и камни, Депозиты в Банке России, Кредиты банкам, сильно увеличились суммы Корреспондентские счета, Другие счета, уменьшились суммы Ценные бумаги, в целом объем Потенциально ликвидные активы вырос за период с 8.09 до 8.69 млрд.руб.
В противовес потенциально ликвидным активам рассмотрим текущие обязательства кредитной организации (предполагаемый отток средств)".
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства кредитных организаций | 17 | (0.00%) | 355 879 | (11.30%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах корп.клиентов | 682 906 | (23.14%) | 696 834 | (22.12%) |
Государственные средства на счетах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах физ.лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 2 268 489 | (76.86%) | 2 097 711 | (66.59%) |
Текущие обязательства | 2 951 412 | (100.00%) | 3 150 424 | (100.00%) |
За рассматриваемый период незначительно изменились суммы - в т.ч. корреспондентские счета, Средства на счетах корп.клиентов, Государственные средства на счетах, Средства на счетах физ.лиц, Прочие средства (физ. и юр. лиц), сильно увеличились суммы Средства кредитных организаций, в целом Текущие обязательства увеличились за период с 2.95 до 3.15 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств равно 275.93%, что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.
Рассмотрим нормативы мгновенной (Н2) и текущей (Н3) ликвидности , минимальные значения которых установлены в 15% и 50% соответственно. Величины нормативы Н2 (78.48%) и Н3 (233.08%) сейчас на достаточном уровне.
Отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение доступного периода 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | 65.4 | 65.9 | 73.7 | 84.6 | 91.2 | 53.8 | 69.6 | 76.7 | 79.2 | 77.1 | 77.6 | 78.5 |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 191.1 | 191.2 | 218.6 | 192.4 | 192.6 | 169.8 | 213.6 | 216.4 | 223.3 | 224.7 | 258.5 | 233.1 |
Соотношение ликвидных активов и текущих средств | 108.5 | 104.2 | 149.6 | 191.7 | 198.3 | 192.4 | 266.2 | 273.4 | 274.1 | 294.0 | 301.0 | 275.9 |
Норматив долгосрочной ликвидности Н4 (макс.120%) | 18.1 | 5.6 | 5.9 | 29.7 | 31.2 | 33.6 | 35.2 | 36.1 | 35.2 | 34.4 | 10.3 | 9.5 |
Анализ динамики: сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию практически не меняться, сумма норматива текущей ликвидности Н3 в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к увеличению, а отношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств банка в течение года имеет тенденцию к значительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка «Русьуниверсалбанк» (ООО) можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 41.46% в общем объеме активов, а объем процентных обязательств составляет 37.22% в общем объеме пассивов. Однако, объем доходных активов намного ниже среднего показателя по средним российским банкам (81%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты банкам | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Ценные бумаги | 1 620 117 | (26.10%) | 1 251 597 | (22.22%) |
- в т.ч. долговые ценные бумаги | 1 687 360 | (27.19%) | 1 298 786 | (23.05%) |
- в т.ч. долевые ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. векселя | 37 546 | (0.60%) | 31 384 | (0.56%) |
Участие в уставных капиталах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредитный портфель (чистый) | 4 586 468 | (73.90%) | 4 381 848 | (77.78%) |
- в т.ч. корпоративные кредиты | 4 660 480 | (75.09%) | 4 451 907 | (79.03%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 2 401 | (0.04%) | 1 996 | (0.04%) |
- в т.ч. просроченная задолженность | 381 500 | (6.15%) | 381 500 | (6.77%) |
- в т.ч. резервы на возможные потери и отрицательные корректировки | -457 913 | (-7.38%) | -453 555 | (-8.05%) |
Производные финансовые инструменты | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Активы, приносящие прямой доход | 6 206 585 | (100.00%) | 5 633 445 | (100.00%) |
За период незначительно изменились суммы Кредиты банкам, - в т.ч. долевые ценные бумаги, Участие в уставных капиталах, - в т.ч. корпоративные кредиты, уменьшились суммы - в т.ч. долговые ценные бумаги, - в т.ч. кредиты физ. лицам, а общая сумма доходных активов уменьшилась на 9.2% c 6.21 до 5.63 млрд.руб.
Краткая структура обязательств:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты от Банка России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства кредитных организаций | 17 | (0.00%) | 355 879 | (6.86%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства корпоративных клиентов | 985 276 | (19.36%) | 868 564 | (16.74%) |
- в т.ч. депозиты и прочие привлеченные средства | 302 370 | (5.94%) | 171 730 | (3.31%) |
Государственные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Депозиты и прочие привлеченные средства физ. лиц | 1 620 947 | (31.84%) | 1 645 252 | (31.71%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 2 268 489 | (44.57%) | 2 097 711 | (40.43%) |
Обязательства | 5 090 270 | (100.00%) | 5 188 682 | (100.00%) |
Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы Кредиты от Банка России, Средства корпоративных клиентов, , сильно увеличились суммы Средства кредитных организаций, а общая сумма процентных обязательств увеличилась на 1.9% c 5.09 до 5.19 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка «Русьуниверсалбанк» (ООО) можно рассмотреть здесь.
Собственные средства
Структуру балансового капитала представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал кредитных организаций | 2 200 000 | (27.06%) | 2 200 000 | (26.20%) |
Собственные доли уставного капитала (акции), выкупленные кредитной организацией | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Составляющие добавочного капитала | 7 352 | (0.09%) | 18 589 | (0.22%) |
Резервный фонд | 330 007 | (4.06%) | 330 007 | (3.93%) |
Прибыль (убыток) прошлых лет | 5 232 921 | (64.37%) | 5 829 512 | (69.42%) |
Чистая прибыль текущего года | 451 722 | (5.56%) | 93 562 | (1.11%) |
Балансовый капитал | 8 129 440 | (100.00%) | 8 397 736 | (100.00%) |
За год источники собственных средств (по балансу) увеличились на 3.3%.
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Базовый капитал, итого | 7 725 967 | (94.89%) | 7 725 990 | (92.01%) |
Добавочный капитал, итого | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Дополнительный капитал, итого | 415 843 | (5.11%) | 670 783 | (7.99%) |
Капитал (по ф.123) | 8 141 810 | (100.00%) | 8 396 773 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 8.40 млрд.руб.
Другие важные показатели приведены в динамике за прошедшие 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 164.6 | 172.4 | 171.2 | 141.5 | 124.2 | 120.1 | 117.2 | 115.3 | 118.6 | 118.5 | 124.4 | 123.2 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | 160.7 | 167.9 | 165.9 | 137.1 | 119.9 | 116.7 | 112.8 | 110.6 | 112.6 | 111.2 | 115.8 | 113.3 |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 160.7 | 167.9 | 165.9 | 137.1 | 119.9 | 116.7 | 112.8 | 110.6 | 112.6 | 111.2 | 115.8 | 113.3 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 7.33 | 7.35 | 7.36 | 7.98 | 8.01 | 7.96 | 8.03 | 8.06 | 8.14 | 8.23 | 8.29 | 8.40 |
Анализ динамики показателей: сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года довольно велика и имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению, а сумма капитала в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному росту.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле | 14.9 | 15.5 | 15.2 | 9.8 | 10.1 | 7.8 | 7.5 | 7.4 | 7.6 | 7.4 | 7.5 | 7.9 |
Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле | 0.7 | 2.0 | 2.0 | 10.8 | 10.9 | 10.2 | 9.1 | 8.9 | 9.1 | 8.9 | 9.0 | 9.4 |
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле в течение года имеет тенденцию к значительному падению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию практически не меняться. Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле в течение года неустойчива и имеет тенденцию к значительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию практически не меняться.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату соответствует среднему показателю по российским банкам (около 4-5%).
Уровень резервирования по ссудам на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 13-14%).
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Февраля 2024 г.