Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
Акционерное общество "Роял Кредит Банк" является небольшим российским банком и среди них занимает 228 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Февраля 2024 г.) величина активов-нетто банка РОЯЛ КРЕДИТ БАНК составила
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, причем больше средств населения (т.е. в этом смысле является розничным клиентским).
(по состоянию на 15 Февраля 2024 г.):
Агентство | Долгосрочный международный | Краткосрочный | Национальный | Прогноз |
---|---|---|---|---|
Эксперт РА | ruBB (Умеренно низкий уровень кредитоспособности) | стабильный |
За прошедший месяц рейтинги рейтинговых агентств не менялись.
Ликвидность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру потенциально ликвидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Денежные средства, Драгоценные металлы и камни | 694 539 | (21.34%) | 611 890 | (17.37%) |
Корреспондентские счета | 129 216 | (3.97%) | 29 634 | (0.84%) |
Другие счета | 89 953 | (2.76%) | 53 487 | (1.52%) |
Депозиты в Банке России | 1 850 000 | (56.83%) | 2 360 000 | (67.01%) |
Кредиты банкам | 3 528 | (0.11%) | 3 564 | (0.10%) |
Ценные бумаги | 488 124 | (14.99%) | 463 496 | (13.16%) |
Потенциально ликвидные активы | 3 255 360 | (100.00%) | 3 522 071 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов видно, что незначительно изменились суммы Денежные средства, Драгоценные металлы и камни, Кредиты банкам, Ценные бумаги, увеличились суммы Депозиты в Банке России, сильно уменьшились суммы Корреспондентские счета, Другие счета, в целом объем Потенциально ликвидные активы вырос за период с 3.26 до 3.52 млрд.руб.
В противовес потенциально ликвидным активам рассмотрим текущие обязательства кредитной организации (предполагаемый отток средств)".
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства кредитных организаций | 56 474 | (14.08%) | 46 974 | (4.62%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 1 564 | (0.39%) | 618 | (0.06%) |
Средства на счетах корп.клиентов | 230 799 | (57.54%) | 237 982 | (23.43%) |
Государственные средства на счетах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах физ.лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 113 819 | (28.38%) | 730 921 | (71.95%) |
Текущие обязательства | 401 092 | (100.00%) | 1 015 877 | (100.00%) |
За рассматриваемый период незначительно изменились суммы Средства на счетах корп.клиентов, Государственные средства на счетах, Средства на счетах физ.лиц, сильно увеличились суммы Прочие средства (физ. и юр. лиц), уменьшились суммы Средства кредитных организаций, сильно уменьшились суммы - в т.ч. корреспондентские счета, в целом Текущие обязательства увеличились за период с 0.40 до 1.02 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств равно 346.70%, что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.
Рассмотрим норматив текущей (Н3) ликвидности, минимальное значение которого установлено 50%. Тут мы видим, что норматив Н3 сейчас на достаточном уровне.
Отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение доступного периода 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 127.7 | 92.1 | 225.4 | 153.0 | 144.1 | 191.7 | 249.3 | 248.9 | 270.3 | 200.3 | 72.4 | 139.5 |
Соотношение ликвидных активов и текущих средств | 236.5 | 384.8 | 772.5 | 605.1 | 496.0 | 826.7 | 1020.8 | 738.0 | 811.6 | 662.0 | 233.5 | 346.7 |
Норматив долгосрочной ликвидности Н4 (макс.120%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Анализ динамики: сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 , сумма норматива текущей ликвидности Н3 в течение года неустойчива и имеет тенденцию к значительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к значительному падению, а отношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств банка в течение года довольно велика и имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к значительному падению.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка АО «Роял Кредит Банк» можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 14.89% в общем объеме активов, в то же время объем процентных обязательств составляет 80.30% в общем объеме пассивов. Мы видим, что тут есть некоторый дисбаланс в том, что процентные обязательства вкладываются в непроцентные активы. Однако, объем доходных активов намного ниже среднего показателя по небольшим российским банкам (77%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты банкам | 3 528 | (0.38%) | 3 564 | (0.39%) |
Ценные бумаги | 488 124 | (52.12%) | 463 496 | (50.98%) |
- в т.ч. долговые ценные бумаги | 504 374 | (53.85%) | 475 262 | (52.27%) |
- в т.ч. долевые ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. векселя | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Участие в уставных капиталах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредитный портфель (чистый) | 444 960 | (47.51%) | 442 165 | (48.63%) |
- в т.ч. корпоративные кредиты | 450 579 | (48.11%) | 419 333 | (46.12%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 19 096 | (2.04%) | 19 520 | (2.15%) |
- в т.ч. просроченная задолженность | 62 815 | (6.71%) | 69 695 | (7.67%) |
- в т.ч. резервы на возможные потери и отрицательные корректировки | -87 530 | (-9.35%) | -66 383 | (-7.30%) |
Производные финансовые инструменты | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Активы, приносящие прямой доход | 936 612 | (100.00%) | 909 225 | (100.00%) |
За период незначительно изменились суммы Кредиты банкам, - в т.ч. долговые ценные бумаги, - в т.ч. долевые ценные бумаги, Участие в уставных капиталах, - в т.ч. корпоративные кредиты, - в т.ч. кредиты физ. лицам, а общая сумма доходных активов уменьшилась на 2.9% c 0.94 до 0.91 млрд.руб.
Доля прочих активов (например, расчетов с биржами, незавершенные расчеты, расчеты с поставщиками, расходы будущих периодов) в общей сумме активов банка РОЯЛ КРЕДИТ БАНК составляют 26.08%. Такая высокая доля может свидетельствовать о возможном наличии ненадежных активов, либо о специфике бизнеса.
Краткая структура обязательств:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты от Банка России | 0 | (0.00%) | 13 147 | (0.25%) |
Средства кредитных организаций | 56 474 | (1.24%) | 46 974 | (0.90%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 1 564 | (0.03%) | 618 | (0.01%) |
- в т.ч. кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства корпоративных клиентов | 399 435 | (8.74%) | 410 389 | (7.85%) |
- в т.ч. депозиты и прочие привлеченные средства | 168 636 | (3.69%) | 172 407 | (3.30%) |
Государственные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Депозиты и прочие привлеченные средства физ. лиц | 3 624 401 | (79.28%) | 3 689 107 | (70.53%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 113 819 | (2.49%) | 730 921 | (13.97%) |
Обязательства | 4 571 382 | (100.00%) | 5 230 760 | (100.00%) |
Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы Средства корпоративных клиентов, , сильно увеличились суммы Кредиты от Банка России, уменьшились суммы Средства кредитных организаций, а общая сумма процентных обязательств увеличилась на 14.4% c 4.57 до 5.23 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка АО «Роял Кредит Банк» можно рассмотреть здесь.
Собственные средства
Структуру балансового капитала представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал кредитных организаций | 183 022 | (23.91%) | 183 022 | (20.86%) |
Собственные доли уставного капитала (акции), выкупленные кредитной организацией | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Составляющие добавочного капитала | 179 505 | (23.45%) | 236 319 | (26.93%) |
Резервный фонд | 11 053 | (1.44%) | 11 053 | (1.26%) |
Прибыль (убыток) прошлых лет | 383 195 | (50.07%) | 359 925 | (41.02%) |
Чистая прибыль текущего года | 25 593 | (3.34%) | 104 112 | (11.87%) |
Балансовый капитал | 765 363 | (100.00%) | 877 426 | (100.00%) |
За год источники собственных средств (по балансу) увеличились на 14.6%.
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Базовый капитал, итого | 668 491 | (79.91%) | 637 971 | (70.10%) |
Добавочный капитал, итого | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Дополнительный капитал, итого | 168 020 | (20.09%) | 272 136 | (29.90%) |
Капитал (по ф.123) | 836 511 | (100.00%) | 910 107 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 0.91 млрд.руб.
Другие важные показатели приведены в динамике за прошедшие 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 15.1 | 13.4 | 21.1 | 18.2 | 15.4 | 22.0 | 28.5 | 24.6 | 25.8 | 24.5 | 15.1 | 25.2 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 9.7 | 8.4 | 12.3 | 14.8 | 12.1 | 17.0 | 21.5 | 19.7 | 21.2 | 19.2 | 12.1 | 18.1 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 0.72 | 0.70 | 0.79 | 0.79 | 0.69 | 0.89 | 0.91 | 0.86 | 0.84 | 0.87 | 0.79 | 0.91 |
Анализ динамики показателей: сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года имеет тенденцию к значительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению, а сумма капитала в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию практически не меняться.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле | 1.8 | 1.3 | 2.0 | 14.8 | 17.0 | 18.1 | 14.5 | 11.5 | 11.7 | 10.9 | 12.9 | 13.6 |
Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле | 2.3 | 1.3 | 2.5 | 12.5 | 14.0 | 15.2 | 13.7 | 13.8 | 16.3 | 11.4 | 12.1 | 13.0 |
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле в течение года неустойчива и имеет тенденцию к значительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению. Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле в течение года неустойчива и имеет тенденцию к значительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату намного выше среднего показателя по российским банкам (около 4-5%).
Уровень резервирования на последнюю рассматриваемую дату соответствует среднему показателю по российским банкам (около 13-14%).
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Февраля 2024 г.