Анализ банков. Портал банковского аналитика.
Инструмент банковского аналитика, клиента банка для анализа финансового состояния и надежности банков
Вход на портал Вход Регистрация на портале Регистрация Перейти к помощи F.A.Q.

Каталоги банковКаталоги банков

Информация с доступна только зарегистрированным пользователям
    Выберите отчет:

Внимание! Начиная с 01.06.2023 публикуется значительно урезанная отчетность кредитных организаций. Данный отчет в стадии разработки!

Под надежностью НКО будем понимать совокупность факторов, при которых банк способен выполнить свои обязательства, иметь достаточный запас прочности при кризисных ситуациях, не нарушать установленные Банком России нормативы и законы.

Устойчивость НКО - это способность противостоять каким-либо внешним воздействиям. Динамика за некоторый период может показать стабильность (либо улучшение, либо ухудшение) различных показателей, что также может свидетельствовать об устойчивости банка.

С 1 июня 2023 года возобновлена публикация отчетности в сокращенном виде (в частности отсутствуют счета второго порядка в форме 101, некоторые счета первого порядка сгруппированы). Невозможно точно определить степень надежности банка, поэтому приведенное ниже исследование носит ориентировочный характер.

Небанковская кредитная организация "Расчетно-кассовый центр "Дальний Восток" (Акционерное общество) является небольшим российским банком и среди них занимает 344 место по активам-нетто.

На отчетную дату (01 Февраля 2024 г.) величина активов-нетто НКО РКЦ ДВ составила 0.23 млрд.руб. За период 3 месяцев чистые активы увеличились на 35,55%График.

По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги. Банк большую часть пассивов держит в источниках собственных средств, т.е., скорее всего, обслуживает интересы акционеров.

Ликвидность

Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.

Кратко структуру потенциально ликвидных активов представим в виде таблицы:

Наименование показателя01 Ноября 2023 г., тыс.руб01 Февраля 2024 г., тыс.руб
Денежные средства, Драгоценные металлы и камни29 401(23.86%)80 335(46.08%)
Корреспондентские счета122(0.10%)498(0.29%)
Другие счета0(0.00%)0(0.00%)
Депозиты в Банке России93 700(76.04%)93 500(53.63%)
Кредиты банкам0(0.00%)0(0.00%)
Ценные бумаги0(0.00%)0(0.00%)
Потенциально ликвидные активы123 223(100.00%)174 333(100.00%)

Из таблицы ликвидных активов видно, что незначительно изменились суммы Другие счета, Депозиты в Банке России, Кредиты банкам, Ценные бумаги, сильно увеличились суммы Денежные средства, Драгоценные металлы и камни, Корреспондентские счета, в целом объем Потенциально ликвидные активы вырос за период с 0.12 до 0.17 млрд.руб.

В противовес потенциально ликвидным активам рассмотрим текущие обязательства кредитной организации (предполагаемый отток средств)".

Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:

Наименование показателя01 Ноября 2023 г., тыс.руб01 Февраля 2024 г., тыс.руб
Средства кредитных организаций24 079(57.03%)72 055(83.50%)
 -  в т.ч. корреспондентские счета0(0.00%)10 000(11.59%)
Средства на счетах корп.клиентов18 143(42.97%)14 236(16.50%)
Государственные средства на счетах0(0.00%)0(0.00%)
Средства на счетах физ.лиц0(0.00%)0(0.00%)
Прочие средства (физ. и юр. лиц)0(0.00%)0(0.00%)
Текущие обязательства42 222(100.00%)86 291(100.00%)

За рассматриваемый период незначительно изменились суммы Государственные средства на счетах, Средства на счетах физ.лиц, Прочие средства (физ. и юр. лиц), сильно увеличились суммы  -  в т.ч. корреспондентские счета, Средства кредитных организаций, уменьшились суммы Средства на счетах корп.клиентов, в целом Текущие обязательства увеличились за период с 0.04 до 0.09 млрд.руб.

На рассматриваемый момент соотношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств равно 202.03%График, что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.

Важен для рассмотрения норматив ликвидности НКО (Н15), минимальное значение которого установлено в 100%. Тут мы видим, что норматив Н15 сейчас на достаточном уровне. Повторимся, это все на настоящий момент.

Теперь отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение года:

Наименование показателя1Дек1Янв1Фев1Июн1Июл1Авг1Сен1Окт1Ноя1Дек1Янв1Фев
Норматив ликвидности НКО (мин.100%)333.8325.7391.6284.0279.0272.8330.7335.1265.8327.1285.8191.3
Соотношение ликвидных активов и текущих средств947.7832.1784.6334.0316.4307.8398.0395.3291.8398.6328.2202.0

Другие коэффициенты для оценки ликвидности НКО «РКЦ ДВ» (АО) можно увидеть по этой ссылке.

Структура и динамика баланса

Структура доходных активов на текущий момент и год назад:

Наименование показателя01 Ноября 2023 г., тыс.руб01 Февраля 2024 г., тыс.руб
Кредиты банкам0( - )0( - )
Ценные бумаги0( - )0( - )
 -  в т.ч. долговые ценные бумаги0( - )0( - )
 -  в т.ч. долевые ценные бумаги0( - )0( - )
 -  в т.ч. векселя0( - )0( - )
Участие в уставных капиталах0( - )0( - )
Кредитный портфель (чистый)0( - )0( - )
 -  в т.ч. корпоративные кредиты0( - )0( - )
 -  в т.ч. кредиты физ. лицам0( - )0( - )
 -  в т.ч. просроченная задолженность0( - )0( - )
 -  в т.ч. резервы на возможные потери и отрицательные корректировки0( - )0( - )
Производные финансовые инструменты0( - )0( - )
Активы, приносящие прямой доход0( - )0( - )

За период незначительно изменились суммы Кредиты банкам,  -  в т.ч. долговые ценные бумаги,  -  в т.ч. долевые ценные бумаги, Участие в уставных капиталах,  -  в т.ч. корпоративные кредиты,  -  в т.ч. кредиты физ. лицам, а общая сумма доходных активов уменьшилась на 0.0% c 0.00 до 0.00 млрд.руб.

Краткая структура обязательств:

Наименование показателя01 Ноября 2023 г., тыс.руб01 Февраля 2024 г., тыс.руб
Кредиты от Банка России0(0.00%)0(0.00%)
Средства кредитных организаций24 079(44.70%)72 055(70.43%)
 -  в т.ч. корреспондентские счета0(0.00%)10 000(9.77%)
 -  в т.ч. кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства0(0.00%)0(0.00%)
Средства корпоративных клиентов18 143(33.68%)14 236(13.92%)
 -  в т.ч. депозиты и прочие привлеченные средства0(0.00%)0(0.00%)
Государственные средства0(0.00%)0(0.00%)
Депозиты и прочие привлеченные средства физ. лиц0(0.00%)0(0.00%)
Прочие средства (физ. и юр. лиц)0(0.00%)0(0.00%)
Обязательства53 867(100.00%)102 303(100.00%)

Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы Кредиты от Банка России, , сильно увеличились суммы Средства кредитных организаций, уменьшились суммы Средства корпоративных клиентов, а общая сумма процентных обязательств увеличилась на 89.9% c 0.05 до 0.10 млрд.руб.

Подробнее структуру активов и пассивов НКО «РКЦ ДВ» (АО) можно рассмотреть здесь.

Собственные средства

Структуру балансового капитала представим в виде таблицы:

Наименование показателя01 Ноября 2023 г., тыс.руб01 Февраля 2024 г., тыс.руб
Уставный капитал кредитных организаций55 196(48.27%)55 196(43.90%)
Собственные доли уставного капитала (акции), выкупленные кредитной организацией0(0.00%)0(0.00%)
Составляющие добавочного капитала15 338(13.41%)18 234(14.50%)
Резервный фонд2 760(2.41%)2 760(2.20%)
Прибыль (убыток) прошлых лет33 513(29.30%)44 061(35.05%)
Чистая прибыль текущего года7 889(6.90%)6 388(5.08%)
Балансовый капитал114 360(100.00%)125 724(100.00%)

За год источники собственных средств (по балансу) увеличились на 9.9%.

Краткая структура капитала на основе формы 123:

Наименование показателя01 Ноября 2023 г., тыс.руб01 Февраля 2024 г., тыс.руб
Базовый капитал, итого104 594(91.89%)104 633(83.55%)
Добавочный капитал, итого0(0.00%)0(0.00%)
Дополнительный капитал, итого9 234(8.11%)20 598(16.45%)
Капитал (по ф.123)113 828(100.00%)125 231(100.00%)

Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 0.13 млрд.руб.

Другие важные показатели рассмотрим подробнее в течение всего года:

Наименование показателя1Дек1Янв1Фев1Июн1Июл1Авг1Сен1Окт1Ноя1Дек1Янв1Фев
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%)93.591.192.090.490.094.295.295.597.695.296.299.8
Капитал (по ф.123 и 134)0.110.110.110.110.110.110.110.110.110.120.120.13


Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Февраля 2024 г.