Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
Акционерное общество "Петербургский социальный коммерческий банк" является крупным российским банком и среди них занимает 100 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Февраля 2024 г.) величина активов-нетто банка ПСКБ составила
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, причем эти средства достаточно диверсифицированы (между юридическими и физическими лицами), а вкладывает средства в основном в кредиты.
(по состоянию на 15 Февраля 2024 г.):
Агентство | Долгосрочный международный | Краткосрочный | Национальный | Прогноз |
---|---|---|---|---|
Эксперт РА | ruBBB- (Умеренный уровень кредитоспособности) | стабильный |
За прошедший месяц рейтинги рейтинговых агентств не менялись.
Ликвидность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру потенциально ликвидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Денежные средства, Драгоценные металлы и камни | 926 182 | (2.46%) | 796 433 | (1.82%) |
Корреспондентские счета | 3 096 438 | (8.23%) | 2 435 209 | (5.56%) |
Другие счета | 527 269 | (1.40%) | 459 346 | (1.05%) |
Депозиты в Банке России | 0 | (0.00%) | 1 961 560 | (4.48%) |
Кредиты банкам | 15 881 989 | (42.22%) | 18 265 514 | (41.72%) |
Ценные бумаги | 17 182 584 | (45.68%) | 19 859 882 | (45.37%) |
Потенциально ликвидные активы | 37 614 462 | (100.00%) | 43 777 944 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов видно, что незначительно изменились суммы Денежные средства, Драгоценные металлы и камни, Другие счета, Кредиты банкам, Ценные бумаги, сильно увеличились суммы Депозиты в Банке России, уменьшились суммы Корреспондентские счета, в целом объем Потенциально ликвидные активы вырос за период с 37.61 до 43.78 млрд.руб.
В противовес потенциально ликвидным активам рассмотрим текущие обязательства кредитной организации (предполагаемый отток средств)".
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства кредитных организаций | 342 761 | (1.75%) | 265 681 | (1.38%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 134 342 | (0.69%) | 39 403 | (0.21%) |
Средства на счетах корп.клиентов | 14 288 941 | (73.15%) | 13 626 830 | (70.96%) |
Государственные средства на счетах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах физ.лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 4 901 045 | (25.09%) | 5 311 055 | (27.66%) |
Текущие обязательства | 19 532 747 | (100.00%) | 19 203 566 | (100.00%) |
За рассматриваемый период незначительно изменились суммы Средства на счетах корп.клиентов, Государственные средства на счетах, Средства на счетах физ.лиц, Прочие средства (физ. и юр. лиц), уменьшились суммы Средства кредитных организаций, сильно уменьшились суммы - в т.ч. корреспондентские счета, в целом Текущие обязательства уменьшились за период с 19.53 до 19.20 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств равно 227.97%, что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.
Рассмотрим нормативы мгновенной (Н2) и текущей (Н3) ликвидности , минимальные значения которых установлены в 15% и 50% соответственно. Величины нормативы Н2 (28.71%) и Н3 (89.52%) сейчас на достаточном уровне.
Отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение доступного периода 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | 29.0 | 45.0 | 27.6 | 35.7 | 39.0 | 44.6 | 49.0 | 36.7 | 39.8 | 40.3 | 31.8 | 28.7 |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 143.5 | 124.1 | 137.2 | 105.5 | 107.0 | 108.2 | 107.3 | 110.6 | 92.3 | 90.6 | 95.2 | 89.5 |
Соотношение ликвидных активов и текущих средств | 142.4 | 140.4 | 149.0 | 194.0 | 198.6 | 192.0 | 191.5 | 206.1 | 192.6 | 199.6 | 207.3 | 228.0 |
Норматив долгосрочной ликвидности Н4 (макс.120%) | 16.1 | 14.4 | 13.5 | 5.4 | 5.3 | 8.4 | 9.7 | 9.6 | 10.5 | 11.9 | 14.9 | 11.8 |
Анализ динамики: сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 в течение года имеет тенденцию к незначительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению, сумма норматива текущей ликвидности Н3 в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к уменьшению, а отношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств банка в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к увеличению.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка АО Банк «ПСКБ» можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 84.23% в общем объеме активов, а объем процентных обязательств составляет 88.88% в общем объеме пассивов. Объем доходных активов примерно соответствует среднему показателю по крупным российским банкам (84%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты банкам | 15 881 989 | (39.90%) | 18 265 514 | (40.58%) |
Ценные бумаги | 17 182 584 | (43.17%) | 19 859 882 | (44.12%) |
- в т.ч. долговые ценные бумаги | 17 572 426 | (44.15%) | 20 116 297 | (44.69%) |
- в т.ч. долевые ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. векселя | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Участие в уставных капиталах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредитный портфель (чистый) | 6 672 052 | (16.76%) | 6 784 962 | (15.07%) |
- в т.ч. корпоративные кредиты | 6 668 485 | (16.75%) | 6 791 663 | (15.09%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 181 534 | (0.46%) | 187 695 | (0.42%) |
- в т.ч. просроченная задолженность | 183 919 | (0.46%) | 181 728 | (0.40%) |
- в т.ч. резервы на возможные потери и отрицательные корректировки | -361 886 | (-0.91%) | -376 124 | (-0.84%) |
Производные финансовые инструменты | 65 744 | (0.17%) | 104 506 | (0.23%) |
Активы, приносящие прямой доход | 39 802 369 | (100.00%) | 45 014 864 | (100.00%) |
За период незначительно изменились суммы Кредиты банкам, - в т.ч. долговые ценные бумаги, - в т.ч. долевые ценные бумаги, Участие в уставных капиталах, - в т.ч. корпоративные кредиты, - в т.ч. кредиты физ. лицам, а общая сумма доходных активов увеличилась на 13.1% c 39.80 до 45.01 млрд.руб.
Краткая структура обязательств:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты от Банка России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства кредитных организаций | 342 761 | (0.78%) | 265 681 | (0.53%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 134 342 | (0.31%) | 39 403 | (0.08%) |
- в т.ч. кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства корпоративных клиентов | 24 580 605 | (56.25%) | 27 016 696 | (53.96%) |
- в т.ч. депозиты и прочие привлеченные средства | 10 291 664 | (23.55%) | 13 389 866 | (26.74%) |
Государственные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Депозиты и прочие привлеченные средства физ. лиц | 11 194 735 | (25.62%) | 14 752 270 | (29.46%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 4 901 045 | (11.21%) | 5 311 055 | (10.61%) |
Обязательства | 43 700 939 | (100.00%) | 50 072 200 | (100.00%) |
Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы Кредиты от Банка России, Средства корпоративных клиентов, , уменьшились суммы Средства кредитных организаций, а общая сумма процентных обязательств увеличилась на 14.6% c 43.70 до 50.07 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка АО Банк «ПСКБ» можно рассмотреть здесь.
Собственные средства
Структуру балансового капитала представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал кредитных организаций | 725 331 | (20.33%) | 725 331 | (21.51%) |
Собственные доли уставного капитала (акции), выкупленные кредитной организацией | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Составляющие добавочного капитала | 425 463 | (11.92%) | 495 731 | (14.70%) |
Резервный фонд | 36 267 | (1.02%) | 36 267 | (1.08%) |
Прибыль (убыток) прошлых лет | 2 145 315 | (60.13%) | 2 786 662 | (82.63%) |
Чистая прибыль текущего года | 693 504 | (19.44%) | 54 595 | (1.62%) |
Балансовый капитал | 3 568 016 | (100.00%) | 3 372 408 | (100.00%) |
За год источники собственных средств (по балансу) уменьшились на 5.5%.
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Базовый капитал, итого | 2 793 961 | (56.10%) | 2 794 619 | (61.94%) |
Добавочный капитал, итого | 1 305 409 | (26.21%) | 1 250 042 | (27.70%) |
Дополнительный капитал, итого | 880 754 | (17.69%) | 467 329 | (10.36%) |
Капитал (по ф.123) | 4 980 124 | (100.00%) | 4 511 990 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 4.51 млрд.руб.
Другие важные показатели приведены в динамике за прошедшие 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 16.0 | 15.3 | 15.3 | 19.0 | 20.2 | 20.3 | 21.3 | 20.7 | 19.3 | 17.2 | 14.1 | 14.8 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | 14.0 | 13.1 | 13.0 | 11.7 | 11.9 | 11.7 | 12.2 | 11.6 | 11.0 | 9.9 | 8.8 | 9.3 |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 14.0 | 13.1 | 13.0 | 16.4 | 17.1 | 17.0 | 18.0 | 17.3 | 16.1 | 14.2 | 12.7 | 13.4 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 3.15 | 3.21 | 3.25 | 4.60 | 4.79 | 4.90 | 4.96 | 5.01 | 4.98 | 4.92 | 4.52 | 4.51 |
Анализ динамики показателей: сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года имеет тенденцию к незначительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению, а сумма капитала в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле | 3.2 | 3.0 | 3.3 | 1.9 | 1.8 | 1.1 | 1.0 | 0.7 | 0.8 | 0.8 | 0.7 | 0.7 |
Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле | 4.8 | 4.7 | 4.7 | 3.1 | 2.8 | 1.9 | 1.8 | 1.5 | 1.7 | 1.8 | 1.5 | 1.6 |
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле в течение года неустойчива и имеет тенденцию к значительному падению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению. Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле в течение года неустойчива и имеет тенденцию к значительному падению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 4-5%).
Уровень резервирования по ссудам на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 13-14%).
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Февраля 2024 г.