Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
"Первый Клиентский Банк" (Общество с ограниченной ответственностью) является небольшим российским банком и среди них занимает 237 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Февраля 2024 г.) величина активов-нетто банка ПЕРВЫЙ КЛИЕНТСКИЙ БАНК составила
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, причем больше средств юридических лиц (т.е. является расчетным клиентским), а вкладывает средства в основном в кредиты, причем больше в кредиты физическим лицам (т.е. является розничным кредитным). Банк большую часть пассивов держит в источниках собственных средств, т.е., скорее всего, обслуживает интересы акционеров.
(по состоянию на 15 Февраля 2024 г.):
Агентство | Долгосрочный международный | Краткосрочный | Национальный | Прогноз |
---|---|---|---|---|
Эксперт РА | ruB- (Низкий уровень кредитоспособности) | позитивный |
За прошедший месяц рейтинги рейтинговых агентств не менялись.
Ликвидность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру потенциально ликвидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Денежные средства, Драгоценные металлы и камни | 143 118 | (12.05%) | 110 851 | (6.85%) |
Корреспондентские счета | 135 116 | (11.37%) | 119 688 | (7.40%) |
Другие счета | 547 661 | (46.10%) | 227 485 | (14.06%) |
Депозиты в Банке России | 362 000 | (30.47%) | 1 160 000 | (71.69%) |
Кредиты банкам | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Потенциально ликвидные активы | 1 187 895 | (100.00%) | 1 618 024 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов видно, что незначительно изменились суммы Корреспондентские счета, Кредиты банкам, Ценные бумаги, сильно увеличились суммы Депозиты в Банке России, уменьшились суммы Денежные средства, Драгоценные металлы и камни, сильно уменьшились суммы Другие счета, в целом объем Потенциально ликвидные активы вырос за период с 1.19 до 1.62 млрд.руб.
В противовес потенциально ликвидным активам рассмотрим текущие обязательства кредитной организации (предполагаемый отток средств)".
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства кредитных организаций | 100 145 | (14.53%) | 224 840 | (24.15%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 100 127 | (14.53%) | 224 833 | (24.14%) |
Средства на счетах корп.клиентов | 540 735 | (78.46%) | 640 367 | (68.77%) |
Государственные средства на счетах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах физ.лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 48 277 | (7.01%) | 65 999 | (7.09%) |
Текущие обязательства | 689 157 | (100.00%) | 931 206 | (100.00%) |
За рассматриваемый период незначительно изменились суммы Средства на счетах корп.клиентов, Государственные средства на счетах, Средства на счетах физ.лиц, увеличились суммы Прочие средства (физ. и юр. лиц), сильно увеличились суммы - в т.ч. корреспондентские счета, Средства кредитных организаций, в целом Текущие обязательства увеличились за период с 0.69 до 0.93 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств равно 173.76%, что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.
Рассмотрим нормативы мгновенной (Н2) и текущей (Н3) ликвидности , минимальные значения которых установлены в 15% и 50% соответственно. Величины нормативы Н2 (141.79%) и Н3 (127.67%) сейчас на достаточном уровне.
Отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение доступного периода 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | 136.4 | 101.7 | 121.0 | 133.6 | 109.5 | 143.9 | 171.7 | 151.2 | 92.8 | 110.5 | 82.6 | 141.8 |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 144.7 | 122.5 | 148.8 | 119.8 | 115.1 | 143.1 | 183.7 | 152.8 | 131.1 | 101.6 | 132.9 | 127.7 |
Соотношение ликвидных активов и текущих средств | 126.4 | 137.0 | 142.6 | 161.6 | 184.3 | 165.9 | 228.8 | 265.3 | 172.4 | 143.9 | 91.8 | 173.8 |
Норматив долгосрочной ликвидности Н4 (макс.120%) | 48.4 | 42.4 | 44.3 | 48.4 | 39.0 | 34.5 | 24.2 | 32.2 | 41.2 | 51.8 | 49.5 | 47.9 |
Анализ динамики: сумма норматива мгновенной ликвидности Н2, а также норматив текущей ликвидности Н3 и отношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств банка в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к значительному падению.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка ООО «Первый Клиентский Банк» можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 49.65% в общем объеме активов, в то же время объем процентных обязательств составляет 32.99% в общем объеме пассивов. Мы видим, что тут есть некоторый дисбаланс в том, что в доходные активы вкладываются непроцентные пассивы (вероятно, собственные средства). Однако, объем доходных активов намного ниже среднего показателя по небольшим российским банкам (77%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты банкам | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. долговые ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. долевые ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. векселя | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Участие в уставных капиталах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредитный портфель (чистый) | 1 965 147 | (99.86%) | 2 180 984 | (99.88%) |
- в т.ч. корпоративные кредиты | 1 076 298 | (54.70%) | 1 048 612 | (48.02%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 842 002 | (42.79%) | 1 082 227 | (49.56%) |
- в т.ч. просроченная задолженность | 351 975 | (17.89%) | 327 348 | (14.99%) |
- в т.ч. резервы на возможные потери и отрицательные корректировки | -305 128 | (-15.51%) | -277 203 | (-12.69%) |
Производные финансовые инструменты | 2 658 | (0.14%) | 2 688 | (0.12%) |
Активы, приносящие прямой доход | 1 967 805 | (100.00%) | 2 183 672 | (100.00%) |
За период незначительно изменились суммы Кредиты банкам, - в т.ч. долговые ценные бумаги, - в т.ч. долевые ценные бумаги, Участие в уставных капиталах, - в т.ч. корпоративные кредиты, увеличились суммы - в т.ч. кредиты физ. лицам, а общая сумма доходных активов увеличилась на 11.0% c 1.97 до 2.18 млрд.руб.
Краткая структура обязательств:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты от Банка России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства кредитных организаций | 100 145 | (6.87%) | 224 840 | (11.74%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 100 127 | (6.87%) | 224 833 | (11.73%) |
- в т.ч. кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства корпоративных клиентов | 561 280 | (38.53%) | 878 861 | (45.87%) |
- в т.ч. депозиты и прочие привлеченные средства | 20 545 | (1.41%) | 238 494 | (12.45%) |
Государственные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Депозиты и прочие привлеченные средства физ. лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 48 277 | (3.31%) | 65 999 | (3.44%) |
Обязательства | 1 456 722 | (100.00%) | 1 915 967 | (100.00%) |
Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы Кредиты от Банка России, , сильно увеличились суммы Средства кредитных организаций, Средства корпоративных клиентов, а общая сумма процентных обязательств увеличилась на 31.5% c 1.46 до 1.92 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка ООО «Первый Клиентский Банк» можно рассмотреть здесь.
Собственные средства
Структуру балансового капитала представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал кредитных организаций | 340 800 | (14.86%) | 340 800 | (13.73%) |
Собственные доли уставного капитала (акции), выкупленные кредитной организацией | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Составляющие добавочного капитала | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Резервный фонд | 55 686 | (2.43%) | 55 686 | (2.24%) |
Прибыль (убыток) прошлых лет | 1 554 710 | (67.80%) | 2 035 365 | (82.01%) |
Чистая прибыль текущего года | 342 009 | (14.91%) | 49 914 | (2.01%) |
Балансовый капитал | 2 293 205 | (100.00%) | 2 481 765 | (100.00%) |
За год источники собственных средств (по балансу) увеличились на 8.2%.
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Базовый капитал, итого | 1 969 071 | (88.57%) | 1 968 398 | (83.07%) |
Добавочный капитал, итого | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Дополнительный капитал, итого | 254 198 | (11.43%) | 401 232 | (16.93%) |
Капитал (по ф.123) | 2 223 269 | (100.00%) | 2 369 630 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 2.37 млрд.руб.
Другие важные показатели приведены в динамике за прошедшие 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 26.8 | 25.6 | 26.1 | 24.8 | 23.9 | 25.0 | 25.3 | 26.7 | 27.1 | 27.5 | 28.4 | 29.5 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | 21.6 | 21.2 | 21.0 | 23.6 | 22.2 | 23.1 | 23.2 | 24.3 | 24.0 | 23.8 | 24.0 | 24.5 |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 21.6 | 21.2 | 21.0 | 23.6 | 22.2 | 23.1 | 23.2 | 24.3 | 24.0 | 23.8 | 24.0 | 24.5 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 1.76 | 1.71 | 1.77 | 2.07 | 2.12 | 2.13 | 2.15 | 2.16 | 2.22 | 2.28 | 2.32 | 2.37 |
Анализ динамики показателей: сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года и последнего полугодия довольно велика и имеет тенденцию к увеличению, а сумма капитала в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к увеличению.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле | 10.5 | 9.8 | 12.6 | 18.1 | 19.0 | 19.3 | 19.9 | 16.4 | 15.5 | 13.1 | 14.4 | 13.3 |
Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле | 6.5 | 7.1 | 6.9 | 16.6 | 12.6 | 14.5 | 15.0 | 13.7 | 13.4 | 11.7 | 11.8 | 11.3 |
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле в течение года имеет тенденцию к незначительному падению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению. Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату намного выше среднего показателя по российским банкам (около 4-5%).
Уровень резервирования на последнюю рассматриваемую дату соответствует среднему показателю по российским банкам (около 13-14%).
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Февраля 2024 г.