Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
Публичное акционерное общество Новгородский Универсальный коммерческий банк "Новобанк" является средним российским банком и среди них занимает 193 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Февраля 2024 г.) величина активов-нетто банка НОВОБАНК составила
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, причем больше средств населения (т.е. в этом смысле является розничным клиентским), а вкладывает средства в основном в кредиты.
Ликвидность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру потенциально ликвидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Денежные средства, Драгоценные металлы и камни | 153 119 | (2.45%) | 186 902 | (3.19%) |
Корреспондентские счета | 294 429 | (4.72%) | 314 162 | (5.36%) |
Другие счета | 32 294 | (0.52%) | 33 052 | (0.56%) |
Депозиты в Банке России | 2 190 000 | (35.08%) | 1 600 000 | (27.29%) |
Кредиты банкам | 501 900 | (8.04%) | 581 068 | (9.91%) |
Ценные бумаги | 3 202 221 | (51.30%) | 3 184 496 | (54.31%) |
Потенциально ликвидные активы | 6 242 157 | (100.00%) | 5 863 078 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов видно, что незначительно изменились суммы Корреспондентские счета, Другие счета, Кредиты банкам, Ценные бумаги, увеличились суммы Денежные средства, Драгоценные металлы и камни, уменьшились суммы Депозиты в Банке России, в целом объем Потенциально ликвидные активы уменьшился за период с 6.24 до 5.86 млрд.руб.
В противовес потенциально ликвидным активам рассмотрим текущие обязательства кредитной организации (предполагаемый отток средств)".
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства кредитных организаций | 29 816 | (1.79%) | 49 713 | (3.49%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 1 666 | (0.10%) | 1 790 | (0.13%) |
Средства на счетах корп.клиентов | 1 014 111 | (60.72%) | 837 576 | (58.74%) |
Государственные средства на счетах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах физ.лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 626 238 | (37.50%) | 538 607 | (37.77%) |
Текущие обязательства | 1 670 165 | (100.00%) | 1 425 896 | (100.00%) |
За рассматриваемый период незначительно изменились суммы - в т.ч. корреспондентские счета, Государственные средства на счетах, Средства на счетах физ.лиц, Прочие средства (физ. и юр. лиц), сильно увеличились суммы Средства кредитных организаций, уменьшились суммы Средства на счетах корп.клиентов, в целом Текущие обязательства уменьшились за период с 1.67 до 1.43 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств равно 411.19%, что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.
Рассмотрим нормативы мгновенной (Н2) и текущей (Н3) ликвидности , минимальные значения которых установлены в 15% и 50% соответственно. Величины нормативы Н2 (164.84%) и Н3 (194.80%) сейчас на достаточном уровне.
Отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение доступного периода 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | 137.4 | 99.8 | 121.8 | 172.0 | 79.5 | 97.4 | 154.4 | 90.8 | 130.1 | 170.2 | 181.0 | 164.8 |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 242.0 | 260.2 | 197.3 | 173.3 | 135.1 | 220.8 | 231.0 | 179.5 | 229.1 | 245.7 | 219.9 | 194.8 |
Соотношение ликвидных активов и текущих средств | 328.7 | 358.8 | 353.6 | 455.2 | 419.5 | 363.8 | 373.4 | 365.5 | 373.7 | 362.2 | 458.7 | 411.2 |
Норматив долгосрочной ликвидности Н4 (макс.120%) | 67.5 | 71.5 | 73.6 | 63.6 | 65.9 | 67.0 | 66.0 | 67.4 | 68.6 | 65.2 | 71.7 | 70.0 |
Анализ динамики: сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 в течение года имеет тенденцию к значительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению, сумма норматива текущей ликвидности Н3 в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному падению, а отношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств банка в течение года довольно велика и имеет тенденцию к незначительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка ПАО УКБ «Новобанк» можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 68.42% в общем объеме активов, а объем процентных обязательств составляет 76.64% в общем объеме пассивов. Однако, объем доходных активов ниже среднего показателя по средним российским банкам (81%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты банкам | 501 900 | (8.84%) | 581 068 | (9.94%) |
Ценные бумаги | 3 202 221 | (56.39%) | 3 184 496 | (54.45%) |
- в т.ч. долговые ценные бумаги | 3 318 057 | (58.43%) | 3 356 766 | (57.40%) |
- в т.ч. долевые ценные бумаги | 138 080 | (2.43%) | 37 188 | (0.64%) |
- в т.ч. векселя | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Участие в уставных капиталах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредитный портфель (чистый) | 1 974 305 | (34.77%) | 2 082 678 | (35.61%) |
- в т.ч. корпоративные кредиты | 979 593 | (17.25%) | 1 003 640 | (17.16%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 755 407 | (13.30%) | 783 193 | (13.39%) |
- в т.ч. просроченная задолженность | 15 839 | (0.28%) | 14 715 | (0.25%) |
- в т.ч. резервы на возможные потери и отрицательные корректировки | -86 797 | (-1.53%) | -91 896 | (-1.57%) |
Производные финансовые инструменты | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Активы, приносящие прямой доход | 5 678 426 | (100.00%) | 5 848 242 | (100.00%) |
За период незначительно изменились суммы Кредиты банкам, - в т.ч. долговые ценные бумаги, Участие в уставных капиталах, - в т.ч. корпоративные кредиты, - в т.ч. кредиты физ. лицам, сильно уменьшились суммы - в т.ч. долевые ценные бумаги, а общая сумма доходных активов увеличилась на 3.0% c 5.68 до 5.85 млрд.руб.
Краткая структура обязательств:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты от Банка России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства кредитных организаций | 29 816 | (0.43%) | 49 713 | (0.75%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 1 666 | (0.02%) | 1 790 | (0.03%) |
- в т.ч. кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства корпоративных клиентов | 1 777 035 | (25.39%) | 1 349 889 | (20.36%) |
- в т.ч. депозиты и прочие привлеченные средства | 762 924 | (10.90%) | 512 313 | (7.73%) |
Государственные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Депозиты и прочие привлеченные средства физ. лиц | 4 479 494 | (64.00%) | 4 600 408 | (69.39%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 626 238 | (8.95%) | 538 607 | (8.12%) |
Обязательства | 6 999 012 | (100.00%) | 6 629 801 | (100.00%) |
Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы Кредиты от Банка России, , сильно увеличились суммы Средства кредитных организаций, уменьшились суммы Средства корпоративных клиентов, а общая сумма процентных обязательств уменьшилась на 5.3% c 7.00 до 6.63 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка ПАО УКБ «Новобанк» можно рассмотреть здесь.
Собственные средства
Структуру балансового капитала представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал кредитных организаций | 1 150 000 | (62.81%) | 1 150 000 | (59.97%) |
Собственные доли уставного капитала (акции), выкупленные кредитной организацией | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Составляющие добавочного капитала | 284 522 | (15.54%) | 326 060 | (17.00%) |
Резервный фонд | 11 500 | (0.63%) | 11 500 | (0.60%) |
Прибыль (убыток) прошлых лет | 535 167 | (29.23%) | 650 101 | (33.90%) |
Чистая прибыль текущего года | 150 977 | (8.25%) | 41 632 | (2.17%) |
Балансовый капитал | 1 830 955 | (100.00%) | 1 917 729 | (100.00%) |
За год источники собственных средств (по балансу) увеличились на 4.7%.
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Базовый капитал, итого | 1 521 045 | (85.19%) | 1 521 350 | (82.48%) |
Добавочный капитал, итого | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Дополнительный капитал, итого | 264 518 | (14.81%) | 323 049 | (17.52%) |
Капитал (по ф.123) | 1 785 563 | (100.00%) | 1 844 399 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 1.84 млрд.руб.
Другие важные показатели приведены в динамике за прошедшие 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 33.9 | 35.0 | 35.4 | 34.6 | 36.8 | 37.6 | 33.7 | 34.2 | 35.1 | 35.6 | 37.9 | 37.2 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | 30.7 | 31.5 | 32.3 | 30.1 | 32.1 | 32.7 | 29.2 | 30.0 | 31.0 | 30.2 | 32.7 | 31.8 |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 30.7 | 31.5 | 32.3 | 30.1 | 32.1 | 32.7 | 29.2 | 30.0 | 31.0 | 30.2 | 32.7 | 31.8 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 1.62 | 1.64 | 1.62 | 1.83 | 1.82 | 1.83 | 1.82 | 1.79 | 1.79 | 1.86 | 1.83 | 1.84 |
Анализ динамики показателей: сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года довольно велика и имеет тенденцию практически не меняться, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению, а сумма капитала в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному росту.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле | 0.8 | 1.1 | 0.9 | 0.5 | 0.6 | 0.7 | 0.3 | 0.5 | 0.6 | 0.4 | 0.6 | 0.5 |
Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле | 2.4 | 3.0 | 2.2 | 1.9 | 3.0 | 3.6 | 1.6 | 2.7 | 3.4 | 1.8 | 4.0 | 3.3 |
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле в течение года неустойчива и имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению. Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к увеличению.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 4-5%).
Уровень резервирования по ссудам на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 13-14%).
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Февраля 2024 г.