Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
Акционерный Коммерческий Банк "НОВИКОМБАНК" акционерное общество является крупнейшим российским банком и среди них занимает 20 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Февраля 2024 г.) величина активов-нетто банка НОВИКОМБАНК составила
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, причем больше средств юридических лиц (т.е. является расчетным клиентским), а вкладывает средства в основном в кредиты.
НОВИКОМБАНК - банк с государственным участием.
НОВИКОМБАНК - имеет право работать с Пенсионным фондом РФ и может привлекать его средства в доверительное управление, в депозиты и накопления для жилищного обеспечения военнослужащих; имеет право работать с негосударственными пенсионными фондами, осуществляющими обязательное пенсионное страхование, и может привлекать пенсионные накопления и накопления для жилищного обеспечения военнослужащих; имеет право открывать счета и вклады по закону 213-ФЗ от 21 июля 2014 г., т.е. организациям, имеющими стратегическое значение для оборонно-промышленного комплекса и безопасности РФ; в кредитную организацию назначены уполномоченные представители Банка России.
(по состоянию на 15 Февраля 2024 г.):
Агентство | Долгосрочный международный | Краткосрочный | Национальный | Прогноз |
---|---|---|---|---|
НРА | AA (Очень высокая кредитоспособность, второй уровень) | |||
Эксперт РА | ruA+ (Умеренно высокий уровень кредитоспособности) | стабильный | ||
АКРА | AA-(RU) (Высокий уровень кредитоспособности) | стабильный | ||
НКР | AA- (Высокий уровень кредитоспособности) |
За прошедший месяц рейтинги рейтинговых агентств не менялись.
Ликвидность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру потенциально ликвидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Денежные средства, Драгоценные металлы и камни | 10 618 560 | (4.39%) | 10 430 906 | (4.50%) |
Корреспондентские счета | 30 028 168 | (12.41%) | 30 646 795 | (13.21%) |
Другие счета | 2 818 144 | (1.16%) | 4 198 806 | (1.81%) |
Депозиты в Банке России | 75 000 000 | (30.99%) | 0 | (0.00%) |
Кредиты банкам | 117 483 666 | (48.55%) | 152 075 330 | (65.54%) |
Ценные бумаги | 6 026 630 | (2.49%) | 34 677 028 | (14.95%) |
Потенциально ликвидные активы | 241 975 168 | (100.00%) | 232 028 865 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов видно, что незначительно изменились суммы Денежные средства, Драгоценные металлы и камни, Корреспондентские счета, увеличились суммы Другие счета, Кредиты банкам, сильно увеличились суммы Ценные бумаги, сильно уменьшились суммы Депозиты в Банке России, в целом объем Потенциально ликвидные активы уменьшился за период с 241.98 до 232.03 млрд.руб.
В противовес потенциально ликвидным активам рассмотрим текущие обязательства кредитной организации (предполагаемый отток средств)".
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства кредитных организаций | 19 147 899 | (4.29%) | 13 860 256 | (3.05%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 17 230 733 | (3.86%) | 12 813 383 | (2.82%) |
Средства на счетах корп.клиентов | 406 460 970 | (91.04%) | 419 121 156 | (92.21%) |
Государственные средства на счетах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах физ.лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 20 848 798 | (4.67%) | 21 525 965 | (4.74%) |
Текущие обязательства | 446 457 667 | (100.00%) | 454 507 377 | (100.00%) |
За рассматриваемый период незначительно изменились суммы Средства на счетах корп.клиентов, Государственные средства на счетах, Средства на счетах физ.лиц, Прочие средства (физ. и юр. лиц), уменьшились суммы - в т.ч. корреспондентские счета, Средства кредитных организаций, в целом Текущие обязательства увеличились за период с 446.46 до 454.51 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств равно 51.05%, что означает недостаточный запас прочности для преодоления возможного оттока клиентов, однако банк является крупным и такой значительный отток маловероятен.
Рассмотрим нормативы мгновенной (Н2) и текущей (Н3) ликвидности , минимальные значения которых установлены в 15% и 50% соответственно. Величины нормативы Н2 (77.31%) и Н3 (134.30%) сейчас на достаточном уровне.
Отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение доступного периода 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | 80.4 | 84.0 | 66.7 | 84.2 | 63.8 | 86.5 | 60.6 | 56.8 | 62.2 | 97.9 | 100.3 | 77.3 |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 105.8 | 111.5 | 141.7 | 109.2 | 90.3 | 119.9 | 117.7 | 125.9 | 146.2 | 173.6 | 123.8 | 134.3 |
Соотношение ликвидных активов и текущих средств | 51.2 | 90.7 | 99.3 | 55.0 | 44.6 | 46.8 | 66.5 | 59.9 | 54.2 | 60.2 | 72.0 | 51.1 |
Норматив долгосрочной ликвидности Н4 (макс.120%) | 46.3 | 43.8 | 43.1 | 44.2 | 50.2 | 51.4 | 49.9 | 49.2 | 45.0 | 43.8 | 42.0 | 43.5 |
Анализ динамики: сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 в течение года имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к значительному росту, сумма норматива текущей ликвидности Н3 в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к увеличению, а отношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств банка в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию практически не меняться.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка АО АКБ «НОВИКОМБАНК» можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 90.46% в общем объеме активов, а объем процентных обязательств составляет 86.54% в общем объеме пассивов. Объем доходных активов примерно соответствует среднему показателю по крупнейшим российским банкам (87%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты банкам | 117 483 666 | (18.37%) | 152 075 330 | (21.35%) |
Ценные бумаги | 6 026 630 | (0.94%) | 34 677 028 | (4.87%) |
- в т.ч. долговые ценные бумаги | 6 049 442 | (0.95%) | 34 694 487 | (4.87%) |
- в т.ч. долевые ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. векселя | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Участие в уставных капиталах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредитный портфель (чистый) | 515 996 366 | (80.69%) | 525 606 374 | (73.78%) |
- в т.ч. корпоративные кредиты | 497 660 281 | (77.82%) | 507 316 587 | (71.22%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 23 672 295 | (3.70%) | 24 571 388 | (3.45%) |
- в т.ч. просроченная задолженность | 18 431 657 | (2.88%) | 11 318 738 | (1.59%) |
- в т.ч. резервы на возможные потери и отрицательные корректировки | -23 767 867 | (-3.72%) | -17 600 339 | (-2.47%) |
Производные финансовые инструменты | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Активы, приносящие прямой доход | 639 506 662 | (100.00%) | 712 358 732 | (100.00%) |
За период незначительно изменились суммы - в т.ч. долевые ценные бумаги, Участие в уставных капиталах, - в т.ч. корпоративные кредиты, - в т.ч. кредиты физ. лицам, увеличились суммы Кредиты банкам, сильно увеличились суммы - в т.ч. долговые ценные бумаги, а общая сумма доходных активов увеличилась на 11.4% c 639.51 до 712.36 млрд.руб.
Краткая структура обязательств:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты от Банка России | 2 970 113 | (0.42%) | 2 901 405 | (0.41%) |
Средства кредитных организаций | 19 147 899 | (2.68%) | 13 860 256 | (1.98%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 17 230 733 | (2.41%) | 12 813 383 | (1.83%) |
- в т.ч. кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства | 1 871 000 | (0.26%) | 1 000 000 | (0.14%) |
Средства корпоративных клиентов | 542 497 917 | (75.98%) | 579 641 703 | (82.74%) |
- в т.ч. депозиты и прочие привлеченные средства | 136 036 947 | (19.05%) | 160 520 547 | (22.91%) |
Государственные средства | 57 675 000 | (8.08%) | 0 | (0.00%) |
Депозиты и прочие привлеченные средства физ. лиц | 55 328 445 | (7.75%) | 59 679 007 | (8.52%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 20 848 798 | (2.92%) | 21 525 965 | (3.07%) |
Обязательства | 714 046 864 | (100.00%) | 700 571 092 | (100.00%) |
Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы Кредиты от Банка России, Средства корпоративных клиентов, , уменьшились суммы Средства кредитных организаций, а общая сумма процентных обязательств уменьшилась на 1.9% c 714.05 до 700.57 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка АО АКБ «НОВИКОМБАНК» можно рассмотреть здесь.
Собственные средства
Структуру балансового капитала представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал кредитных организаций | 11 750 822 | (14.45%) | 11 750 822 | (13.51%) |
Собственные доли уставного капитала (акции), выкупленные кредитной организацией | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Составляющие добавочного капитала | 15 210 355 | (18.71%) | 15 857 793 | (18.23%) |
Резервный фонд | 682 000 | (0.84%) | 682 000 | (0.78%) |
Прибыль (убыток) прошлых лет | 39 653 679 | (48.77%) | 56 082 576 | (64.46%) |
Чистая прибыль текущего года | 14 019 094 | (17.24%) | 2 716 634 | (3.12%) |
Балансовый капитал | 81 314 132 | (100.00%) | 87 009 080 | (100.00%) |
За год источники собственных средств (по балансу) увеличились на 7.0%.
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Базовый капитал, итого | 74 925 986 | (82.56%) | 74 708 565 | (77.90%) |
Добавочный капитал, итого | 5 000 000 | (5.51%) | 5 000 000 | (5.21%) |
Дополнительный капитал, итого | 10 832 859 | (11.94%) | 16 198 640 | (16.89%) |
Капитал (по ф.123) | 90 758 845 | (100.00%) | 95 907 205 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 95.91 млрд.руб.
Другие важные показатели приведены в динамике за прошедшие 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 12.5 | 12.4 | 12.8 | 12.0 | 11.6 | 11.4 | 11.6 | 12.2 | 12.4 | 12.7 | 12.5 | 13.3 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | 9.5 | 9.8 | 9.9 | 9.5 | 9.2 | 8.7 | 8.7 | 8.9 | 10.3 | 10.4 | 10.1 | 10.4 |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 10.4 | 10.7 | 10.8 | 10.1 | 9.8 | 9.4 | 9.4 | 9.6 | 10.9 | 11.1 | 10.7 | 11.1 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 67.53 | 68.64 | 69.82 | 88.89 | 88.53 | 85.51 | 87.20 | 90.06 | 90.76 | 91.61 | 92.94 | 95.91 |
Анализ динамики показателей: сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к незначительному росту, а сумма капитала в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному росту.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле | 7.5 | 7.1 | 6.4 | 2.7 | 3.2 | 3.5 | 3.1 | 2.9 | 2.8 | 2.6 | 1.4 | 1.7 |
Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле | 1.9 | 1.5 | 1.3 | 3.5 | 4.0 | 4.3 | 3.8 | 3.7 | 3.7 | 3.5 | 2.3 | 2.6 |
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле в течение года и последнего полугодия неустойчива и имеет тенденцию к значительному падению. Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле в течение года неустойчива и имеет тенденцию к значительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 4-5%).
Уровень резервирования по ссудам на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 13-14%).
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Февраля 2024 г.