Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
Акционерное общество "Московский Коммерческий Банк" является небольшим российским банком и среди них занимает 218 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Февраля 2024 г.) величина активов-нетто банка МОСКОМБАНК составила
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, причем больше средств юридических лиц (т.е. является расчетным клиентским), а вкладывает средства в основном в кредиты.
(по состоянию на 15 Февраля 2024 г.):
Агентство | Долгосрочный международный | Краткосрочный | Национальный | Прогноз |
---|---|---|---|---|
Эксперт РА | ruBB- (Умеренно низкий уровень кредитоспособности) | позитивный |
За прошедший месяц рейтинги рейтинговых агентств не менялись.
Ликвидность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру потенциально ликвидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Денежные средства, Драгоценные металлы и камни | 60 727 | (1.08%) | 59 613 | (1.23%) |
Корреспондентские счета | 2 372 878 | (42.06%) | 2 338 706 | (48.16%) |
Другие счета | 203 071 | (3.60%) | 28 660 | (0.59%) |
Депозиты в Банке России | 2 960 000 | (52.47%) | 980 000 | (20.18%) |
Кредиты банкам | 2 700 | (0.05%) | 1 402 700 | (28.89%) |
Ценные бумаги | 42 186 | (0.75%) | 46 056 | (0.95%) |
Потенциально ликвидные активы | 5 641 562 | (100.00%) | 4 855 735 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов видно, что незначительно изменились суммы Денежные средства, Драгоценные металлы и камни, Корреспондентские счета, Ценные бумаги, сильно увеличились суммы Кредиты банкам, сильно уменьшились суммы Другие счета, Депозиты в Банке России, в целом объем Потенциально ликвидные активы уменьшился за период с 5.64 до 4.86 млрд.руб.
В противовес потенциально ликвидным активам рассмотрим текущие обязательства кредитной организации (предполагаемый отток средств)".
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства кредитных организаций | 1 614 968 | (32.16%) | 964 334 | (23.03%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 390 078 | (7.77%) | 520 083 | (12.42%) |
Средства на счетах корп.клиентов | 2 215 819 | (44.12%) | 2 345 625 | (56.01%) |
Государственные средства на счетах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах физ.лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 1 191 632 | (23.73%) | 877 666 | (20.96%) |
Текущие обязательства | 5 022 419 | (100.00%) | 4 187 625 | (100.00%) |
За рассматриваемый период незначительно изменились суммы Средства на счетах корп.клиентов, Государственные средства на счетах, Средства на счетах физ.лиц, увеличились суммы - в т.ч. корреспондентские счета, уменьшились суммы Прочие средства (физ. и юр. лиц), сильно уменьшились суммы Средства кредитных организаций, в целом Текущие обязательства уменьшились за период с 5.02 до 4.19 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств равно 115.95%, что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.
Рассмотрим нормативы мгновенной (Н2) и текущей (Н3) ликвидности , минимальные значения которых установлены в 15% и 50% соответственно. Величины нормативы Н2 (61.84%) и Н3 (115.08%) сейчас на достаточном уровне.
Отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение доступного периода 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | 77.3 | 49.0 | 46.0 | 46.1 | 47.9 | 47.0 | 60.6 | 57.2 | 66.4 | 54.5 | 41.2 | 61.8 |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 144.8 | 151.8 | 141.6 | 117.6 | 115.9 | 119.0 | 121.6 | 125.5 | 112.3 | 111.4 | 112.0 | 115.1 |
Соотношение ликвидных активов и текущих средств | 119.0 | 120.6 | 110.9 | 123.1 | 119.5 | 118.2 | 119.4 | 126.0 | 112.3 | 115.6 | 112.8 | 116.0 |
Норматив долгосрочной ликвидности Н4 (макс.120%) | 37.4 | 35.1 | 45.6 | 36.4 | 34.2 | 32.9 | 31.0 | 30.4 | 43.2 | 41.8 | 37.5 | 38.0 |
Анализ динамики: сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению, сумма норматива текущей ликвидности Н3 в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к уменьшению, а отношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств банка в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к незначительному падению.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка АО «МОСКОМБАНК» можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 37.55% в общем объеме активов, в то же время объем процентных обязательств составляет 76.04% в общем объеме пассивов. Мы видим, что тут есть некоторый дисбаланс в том, что процентные обязательства вкладываются в непроцентные активы. Однако, объем доходных активов намного ниже среднего показателя по небольшим российским банкам (77%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты банкам | 2 700 | (0.29%) | 1 402 700 | (62.91%) |
Ценные бумаги | 42 186 | (4.60%) | 46 056 | (2.07%) |
- в т.ч. долговые ценные бумаги | 44 503 | (4.85%) | 46 056 | (2.07%) |
- в т.ч. долевые ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. векселя | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Участие в уставных капиталах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредитный портфель (чистый) | 872 580 | (95.11%) | 781 005 | (35.03%) |
- в т.ч. корпоративные кредиты | 1 137 714 | (124.01%) | 1 058 367 | (47.47%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 33 897 | (3.69%) | 6 687 | (0.30%) |
- в т.ч. просроченная задолженность | 30 509 | (3.33%) | 30 561 | (1.37%) |
- в т.ч. резервы на возможные потери и отрицательные корректировки | -329 540 | (-35.92%) | -314 610 | (-14.11%) |
Производные финансовые инструменты | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Активы, приносящие прямой доход | 917 466 | (100.00%) | 2 229 761 | (100.00%) |
За период незначительно изменились суммы - в т.ч. долговые ценные бумаги, - в т.ч. долевые ценные бумаги, Участие в уставных капиталах, - в т.ч. корпоративные кредиты, сильно увеличились суммы Кредиты банкам, сильно уменьшились суммы - в т.ч. кредиты физ. лицам, а общая сумма доходных активов увеличилась на 143.0% c 0.92 до 2.23 млрд.руб.
Краткая структура обязательств:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты от Банка России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства кредитных организаций | 1 614 968 | (29.12%) | 964 334 | (20.55%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 390 078 | (7.03%) | 520 083 | (11.09%) |
- в т.ч. кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства корпоративных клиентов | 2 293 819 | (41.37%) | 2 414 545 | (51.47%) |
- в т.ч. депозиты и прочие привлеченные средства | 78 000 | (1.41%) | 68 920 | (1.47%) |
Государственные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Депозиты и прочие привлеченные средства физ. лиц | 289 498 | (5.22%) | 259 047 | (5.52%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 1 191 632 | (21.49%) | 877 666 | (18.71%) |
Обязательства | 5 545 222 | (100.00%) | 4 691 601 | (100.00%) |
Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы Кредиты от Банка России, Средства корпоративных клиентов, , сильно уменьшились суммы Средства кредитных организаций, а общая сумма процентных обязательств уменьшилась на 15.4% c 5.55 до 4.69 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка АО «МОСКОМБАНК» можно рассмотреть здесь.
Собственные средства
Структуру балансового капитала представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал кредитных организаций | 430 000 | (37.29%) | 387 005 | (31.05%) |
Собственные доли уставного капитала (акции), выкупленные кредитной организацией | 127 265 | (11.04%) | 0 | (0.00%) |
Составляющие добавочного капитала | 106 600 | (9.25%) | 106 600 | (8.55%) |
Резервный фонд | 30 100 | (2.61%) | 30 100 | (2.41%) |
Прибыль (убыток) прошлых лет | 560 329 | (48.60%) | 756 942 | (60.72%) |
Чистая прибыль текущего года | 153 256 | (13.29%) | -34 112 | (-2.74%) |
Балансовый капитал | 1 153 020 | (100.00%) | 1 246 535 | (100.00%) |
За год источники собственных средств (по балансу) увеличились на 8.1%.
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Базовый капитал, итого | 999 923 | (87.08%) | 966 976 | (78.00%) |
Добавочный капитал, итого | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Дополнительный капитал, итого | 148 388 | (12.92%) | 272 814 | (22.00%) |
Капитал (по ф.123) | 1 148 311 | (100.00%) | 1 239 790 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 1.24 млрд.руб.
Другие важные показатели приведены в динамике за прошедшие 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 39.7 | 40.2 | 42.9 | 42.3 | 35.9 | 35.8 | 29.5 | 36.8 | 25.7 | 30.3 | 31.1 | 27.9 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | 37.9 | 38.2 | 40.1 | 39.3 | 33.0 | 31.8 | 25.4 | 32.9 | 22.4 | 25.6 | 24.4 | 21.8 |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 37.9 | 38.2 | 40.1 | 39.3 | 33.0 | 31.8 | 25.4 | 32.9 | 22.4 | 25.6 | 24.4 | 21.8 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 1.23 | 1.24 | 1.26 | 1.29 | 1.23 | 1.27 | 1.31 | 1.26 | 1.15 | 1.19 | 1.28 | 1.24 |
Анализ динамики показателей: сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года довольно велика и имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному росту, а сумма капитала в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию практически не меняться.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле | 0.8 | 0.9 | 1.0 | 2.2 | 2.3 | 2.0 | 1.1 | 3.2 | 2.5 | 1.1 | 1.1 | 1.2 |
Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле | 9.6 | 10.6 | 9.6 | 17.2 | 18.6 | 14.0 | 7.0 | 29.4 | 27.4 | 12.1 | 11.7 | 12.6 |
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле в течение года неустойчива и имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к значительному падению. Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле в течение года неустойчива и имеет тенденцию практически не меняться, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к значительному падению.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 4-5%).
Уровень резервирования на последнюю рассматриваемую дату соответствует среднему показателю по российским банкам (около 13-14%).
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Февраля 2024 г.