Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
Акционерное общество Коммерческий Банк "Модульбанк" является крупным российским банком и среди них занимает 85 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Января 2024 г.) величина активов-нетто банка МОДУЛЬБАНК составила
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, причем больше средств юридических лиц (т.е. является расчетным клиентским), а вкладывает средства в основном в кредиты.
(по состоянию на 15 Января 2024 г.):
Агентство | Долгосрочный международный | Краткосрочный | Национальный | Прогноз |
---|---|---|---|---|
АКРА | BB-(RU) (Умеренно низкий уровень кредитоспособности) | позитивный |
За прошедший месяц рейтинги рейтинговых агентств не менялись.
Ликвидность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру потенциально ликвидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Октября 2023 г., тыс.руб | 01 Января 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Денежные средства, Драгоценные металлы и камни | 287 345 | (0.60%) | 572 386 | (1.08%) |
Корреспондентские счета | 6 223 565 | (13.10%) | 7 616 074 | (14.42%) |
Другие счета | 1 354 056 | (2.85%) | 931 671 | (1.76%) |
Депозиты в Банке России | 25 500 000 | (53.66%) | 23 000 000 | (43.56%) |
Кредиты банкам | 14 004 596 | (29.47%) | 20 678 380 | (39.16%) |
Ценные бумаги | 153 969 | (0.32%) | 3 014 | (0.01%) |
Потенциально ликвидные активы | 47 520 517 | (100.00%) | 52 798 511 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов видно, что незначительно изменились суммы Депозиты в Банке России, увеличились суммы Корреспондентские счета, Кредиты банкам, сильно увеличились суммы Денежные средства, Драгоценные металлы и камни, уменьшились суммы Другие счета, сильно уменьшились суммы Ценные бумаги, в целом объем Потенциально ликвидные активы вырос за период с 47.52 до 52.80 млрд.руб.
В противовес потенциально ликвидным активам рассмотрим текущие обязательства кредитной организации (предполагаемый отток средств)".
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Октября 2023 г., тыс.руб | 01 Января 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства кредитных организаций | 1 452 169 | (2.95%) | 2 430 869 | (4.02%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 29 651 | (0.06%) | 26 686 | (0.04%) |
Средства на счетах корп.клиентов | 25 949 970 | (52.69%) | 32 725 265 | (54.17%) |
Государственные средства на счетах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах физ.лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 21 846 579 | (44.36%) | 25 261 072 | (41.81%) |
Текущие обязательства | 49 248 718 | (100.00%) | 60 417 206 | (100.00%) |
За рассматриваемый период незначительно изменились суммы - в т.ч. корреспондентские счета, Государственные средства на счетах, Средства на счетах физ.лиц, Прочие средства (физ. и юр. лиц), увеличились суммы Средства на счетах корп.клиентов, сильно увеличились суммы Средства кредитных организаций, в целом Текущие обязательства увеличились за период с 49.25 до 60.42 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств равно 87.39%, что означает недостаточный запас прочности для преодоления возможного оттока клиентов, однако банк является крупным и такой значительный отток маловероятен.
Рассмотрим нормативы мгновенной (Н2) и текущей (Н3) ликвидности , минимальные значения которых установлены в 15% и 50% соответственно. Величины нормативы Н2 (118.19%) и Н3 (257.96%) сейчас на достаточном уровне.
Отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение доступного периода 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | 162.9 | 120.0 | 106.7 | 70.5 | 70.0 | 117.2 | 97.4 | 92.1 | 80.2 | 85.8 | 72.0 | 118.2 |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 528.7 | 452.9 | 287.6 | 342.8 | 229.0 | 238.9 | 276.5 | 250.1 | 261.8 | 242.6 | 282.9 | 258.0 |
Соотношение ликвидных активов и текущих средств | 62.9 | 60.8 | 69.2 | 66.3 | 97.0 | 93.1 | 100.7 | 98.5 | 96.5 | 93.2 | 94.9 | 87.4 |
Норматив долгосрочной ликвидности Н4 (макс.120%) | 3.9 | 3.9 | 4.6 | 5.0 | 7.1 | 6.4 | 5.3 | 4.8 | 3.8 | 3.7 | 3.1 | 3.0 |
Анализ динамики: сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к уменьшению, сумма норматива текущей ликвидности Н3 в течение года довольно велика и имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию практически не меняться, а отношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств банка в течение года имеет тенденцию к значительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка АО КБ «Модульбанк» можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 30.89% в общем объеме активов, в то же время объем процентных обязательств составляет 91.60% в общем объеме пассивов. Мы видим, что тут есть некоторый дисбаланс в том, что процентные обязательства вкладываются в непроцентные активы. Однако, объем доходных активов намного ниже среднего показателя по крупным российским банкам (84%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Октября 2023 г., тыс.руб | 01 Января 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты банкам | 14 004 596 | (79.67%) | 20 678 380 | (96.11%) |
Ценные бумаги | 153 969 | (0.88%) | 3 014 | (0.01%) |
- в т.ч. долговые ценные бумаги | 151 000 | (0.86%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. долевые ценные бумаги | 102 228 | (0.58%) | 102 228 | (0.48%) |
- в т.ч. векселя | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Участие в уставных капиталах | 778 509 | (4.43%) | 0 | (0.00%) |
Кредитный портфель (чистый) | 2 641 094 | (15.02%) | 2 436 369 | (11.32%) |
- в т.ч. корпоративные кредиты | 2 433 103 | (13.84%) | 2 249 611 | (10.46%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 230 937 | (1.31%) | 225 149 | (1.05%) |
- в т.ч. просроченная задолженность | 1 044 816 | (5.94%) | 999 048 | (4.64%) |
- в т.ч. резервы на возможные потери и отрицательные корректировки | -1 067 762 | (-6.07%) | -1 037 439 | (-4.82%) |
Производные финансовые инструменты | 383 | (0.00%) | 39 287 | (0.18%) |
Активы, приносящие прямой доход | 17 578 551 | (100.00%) | 21 515 521 | (100.00%) |
За период незначительно изменились суммы - в т.ч. долевые ценные бумаги, - в т.ч. корпоративные кредиты, - в т.ч. кредиты физ. лицам, увеличились суммы Кредиты банкам, сильно уменьшились суммы - в т.ч. долговые ценные бумаги, Участие в уставных капиталах, а общая сумма доходных активов увеличилась на 22.4% c 17.58 до 21.52 млрд.руб.
Доля прочих активов (например, расчетов с биржами, незавершенные расчеты, расчеты с поставщиками, расходы будущих периодов) в общей сумме активов банка МОДУЛЬБАНК составляют 24.00%. Такая высокая доля может свидетельствовать о возможном наличии ненадежных активов, либо о специфике бизнеса.
Краткая структура обязательств:
Наименование показателя | 01 Октября 2023 г., тыс.руб | 01 Января 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты от Банка России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства кредитных организаций | 1 452 169 | (2.58%) | 2 430 869 | (3.56%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 29 651 | (0.05%) | 26 686 | (0.04%) |
- в т.ч. кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства | 0 | (0.00%) | 873 898 | (1.28%) |
Средства корпоративных клиентов | 31 771 273 | (56.35%) | 39 200 803 | (57.38%) |
- в т.ч. депозиты и прочие привлеченные средства | 5 821 303 | (10.32%) | 6 475 538 | (9.48%) |
Государственные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Депозиты и прочие привлеченные средства физ. лиц | 14 212 | (0.03%) | 14 075 | (0.02%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 21 846 579 | (38.74%) | 25 261 072 | (36.97%) |
Обязательства | 56 385 754 | (100.00%) | 68 322 191 | (100.00%) |
Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы Кредиты от Банка России, , увеличились суммы Средства корпоративных клиентов, сильно увеличились суммы Средства кредитных организаций, а общая сумма процентных обязательств увеличилась на 21.2% c 56.39 до 68.32 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка АО КБ «Модульбанк» можно рассмотреть здесь.
Собственные средства
Структуру балансового капитала представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Октября 2023 г., тыс.руб | 01 Января 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал кредитных организаций | 576 379 | (11.08%) | 576 379 | (12.21%) |
Собственные доли уставного капитала (акции), выкупленные кредитной организацией | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Составляющие добавочного капитала | 1 066 842 | (20.51%) | 1 066 842 | (22.59%) |
Резервный фонд | 163 481 | (3.14%) | 163 481 | (3.46%) |
Прибыль (убыток) прошлых лет | 1 665 271 | (32.02%) | 1 665 271 | (35.26%) |
Чистая прибыль текущего года | 3 540 106 | (68.07%) | 4 451 852 | (94.27%) |
Балансовый капитал | 5 200 529 | (100.00%) | 4 722 280 | (100.00%) |
За год источники собственных средств (по балансу) уменьшились на 9.2%.
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Октября 2023 г., тыс.руб | 01 Января 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Базовый капитал, итого | 2 858 540 | (61.16%) | 2 850 595 | (66.21%) |
Добавочный капитал, итого | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Дополнительный капитал, итого | 1 815 483 | (38.84%) | 1 454 604 | (33.79%) |
Капитал (по ф.123) | 4 674 023 | (100.00%) | 4 305 199 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 4.31 млрд.руб.
Другие важные показатели приведены в динамике за прошедшие 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 16.2 | 18.5 | 17.9 | 19.8 | 14.6 | 15.0 | 16.5 | 17.0 | 20.2 | 14.7 | 15.5 | 17.2 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | 11.0 | 10.7 | 16.9 | 16.2 | 12.5 | 12.0 | 12.3 | 12.0 | 12.3 | 12.6 | 12.4 | 11.4 |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 11.0 | 10.7 | 16.9 | 16.2 | 12.5 | 12.0 | 12.3 | 12.0 | 12.3 | 12.6 | 12.4 | 11.4 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 3.35 | 3.92 | 4.02 | 3.64 | 3.33 | 3.57 | 3.83 | 4.04 | 4.67 | 3.34 | 3.58 | 4.31 |
Анализ динамики показателей: сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года имеет тенденцию к незначительному падению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению, а сумма капитала в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле | 11.1 | 42.6 | 15.5 | 22.6 | 7.4 | 4.7 | 4.9 | 4.8 | 5.9 | 6.6 | 2.1 | 4.1 |
Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле | 1.9 | 7.5 | 3.8 | 3.8 | 8.0 | 5.1 | 5.4 | 5.2 | 6.0 | 6.7 | 2.2 | 4.3 |
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле в течение года неустойчива и имеет тенденцию к значительному падению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению. Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле в течение года неустойчива и имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату соответствует среднему показателю по российским банкам (около 4-5%).
Уровень резервирования по ссудам на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 13-14%).
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Января 2024 г.