Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
Коммерческий Банк "ЛОКО-Банк" (акционерное общество) является крупным российским банком и среди них занимает 55 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Февраля 2024 г.) величина активов-нетто банка ЛОКО-БАНК составила
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, причем больше средств населения (т.е. в этом смысле является розничным клиентским), а вкладывает средства в основном в кредиты, причем больше в кредиты физическим лицам (т.е. является розничным кредитным).
ЛОКО-БАНК - имеет право работать с Пенсионным фондом РФ и может привлекать его средства в доверительное управление, в депозиты и накопления для жилищного обеспечения военнослужащих; имеет право работать с негосударственными пенсионными фондами, осуществляющими обязательное пенсионное страхование, и может привлекать пенсионные накопления и накопления для жилищного обеспечения военнослужащих; имеет право открывать счета и вклады по закону 213-ФЗ от 21 июля 2014 г., т.е. организациям, имеющими стратегическое значение для оборонно-промышленного комплекса и безопасности РФ; в кредитную организацию назначены уполномоченные представители Банка России.
(по состоянию на 15 Февраля 2024 г.):
Агентство | Долгосрочный международный | Краткосрочный | Национальный | Прогноз |
---|---|---|---|---|
НРА | A- (Высокая кредитоспособность, третий уровень) | |||
АКРА | A-(RU) (Умеренно высокий уровень кредитоспособности) | стабильный |
За прошедший месяц рейтинги рейтинговых агентств не менялись.
Ликвидность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру потенциально ликвидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Денежные средства, Драгоценные металлы и камни | 1 251 552 | (1.32%) | 1 647 944 | (2.89%) |
Корреспондентские счета | 4 075 688 | (4.31%) | 4 933 075 | (8.65%) |
Другие счета | 349 298 | (0.37%) | 662 338 | (1.16%) |
Депозиты в Банке России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредиты банкам | 8 754 290 | (9.25%) | 22 683 722 | (39.77%) |
Ценные бумаги | 80 445 833 | (84.98%) | 27 584 559 | (48.36%) |
Потенциально ликвидные активы | 94 659 702 | (100.00%) | 57 041 742 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов видно, что незначительно изменились суммы Депозиты в Банке России, увеличились суммы Денежные средства, Драгоценные металлы и камни, Корреспондентские счета, сильно увеличились суммы Другие счета, Кредиты банкам, сильно уменьшились суммы Ценные бумаги, в целом объем Потенциально ликвидные активы уменьшился за период с 94.66 до 57.04 млрд.руб.
В противовес потенциально ликвидным активам рассмотрим текущие обязательства кредитной организации (предполагаемый отток средств)".
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства кредитных организаций | 34 452 949 | (56.40%) | 5 493 068 | (17.31%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 73 | (0.00%) | 77 368 | (0.24%) |
Средства на счетах корп.клиентов | 6 610 434 | (10.82%) | 7 317 899 | (23.07%) |
Государственные средства на счетах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах физ.лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 20 025 099 | (32.78%) | 18 915 060 | (59.62%) |
Текущие обязательства | 61 088 482 | (100.00%) | 31 726 027 | (100.00%) |
За рассматриваемый период незначительно изменились суммы Средства на счетах корп.клиентов, Государственные средства на счетах, Средства на счетах физ.лиц, Прочие средства (физ. и юр. лиц), сильно увеличились суммы - в т.ч. корреспондентские счета, сильно уменьшились суммы Средства кредитных организаций, в целом Текущие обязательства уменьшились за период с 61.09 до 31.73 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств равно 179.79%, что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.
Рассмотрим нормативы мгновенной (Н2) и текущей (Н3) ликвидности , минимальные значения которых установлены в 15% и 50% соответственно. Величины нормативы Н2 (226.59%) и Н3 (279.49%) сейчас на достаточном уровне.
Отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение доступного периода 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | 95.6 | 122.0 | 134.6 | 107.1 | 216.6 | 257.0 | 291.4 | 310.8 | 418.4 | 396.0 | 194.4 | 226.6 |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 103.0 | 119.8 | 125.7 | 107.5 | 222.0 | 283.1 | 319.5 | 255.3 | 259.7 | 311.1 | 295.7 | 279.5 |
Соотношение ликвидных активов и текущих средств | 102.2 | 107.5 | 105.5 | 182.4 | 175.2 | 171.3 | 157.2 | 148.7 | 155.0 | 142.6 | 176.1 | 179.8 |
Норматив долгосрочной ликвидности Н4 (макс.120%) | 76.7 | 74.5 | 73.3 | 73.6 | 49.5 | 50.8 | 52.6 | 54.4 | 54.7 | 57.1 | 59.4 | 60.5 |
Анализ динамики: сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 в течение года неустойчива и имеет тенденцию к значительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению, сумма норматива текущей ликвидности Н3 в течение года неустойчива и имеет тенденцию к значительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению, а отношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств банка в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к увеличению.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка КБ «ЛОКО-Банк» (АО) можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 90.53% в общем объеме активов, а объем процентных обязательств составляет 74.24% в общем объеме пассивов. Однако, объем доходных активов превышает средний показатель по крупным российским банкам (84%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты банкам | 8 754 290 | (5.51%) | 22 683 722 | (18.93%) |
Ценные бумаги | 80 445 833 | (50.62%) | 27 584 559 | (23.02%) |
- в т.ч. долговые ценные бумаги | 80 768 022 | (50.83%) | 27 657 183 | (23.08%) |
- в т.ч. долевые ценные бумаги | 218 353 | (0.14%) | 470 940 | (0.39%) |
- в т.ч. векселя | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Участие в уставных капиталах | 1 368 664 | (0.86%) | 0 | (0.00%) |
Кредитный портфель (чистый) | 68 339 645 | (43.01%) | 69 574 843 | (58.05%) |
- в т.ч. корпоративные кредиты | 3 688 190 | (2.32%) | 2 705 429 | (2.26%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 67 485 643 | (42.47%) | 69 795 316 | (58.24%) |
- в т.ч. просроченная задолженность | 3 118 761 | (1.96%) | 3 156 108 | (2.63%) |
- в т.ч. резервы на возможные потери и отрицательные корректировки | -5 952 949 | (-3.75%) | -6 082 010 | (-5.07%) |
Производные финансовые инструменты | 225 | (0.00%) | 2 801 | (0.00%) |
Активы, приносящие прямой доход | 158 908 657 | (100.00%) | 119 845 925 | (100.00%) |
За период незначительно изменились суммы - в т.ч. кредиты физ. лицам, сильно увеличились суммы Кредиты банкам, - в т.ч. долевые ценные бумаги, уменьшились суммы - в т.ч. корпоративные кредиты, сильно уменьшились суммы - в т.ч. долговые ценные бумаги, Участие в уставных капиталах, а общая сумма доходных активов уменьшилась на 24.6% c 158.91 до 119.85 млрд.руб.
Краткая структура обязательств:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты от Банка России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства кредитных организаций | 34 452 949 | (25.17%) | 5 493 068 | (5.32%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 73 | (0.00%) | 77 368 | (0.07%) |
- в т.ч. кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства | 34 312 804 | (25.07%) | 5 338 244 | (5.17%) |
Средства корпоративных клиентов | 14 441 211 | (10.55%) | 15 972 052 | (15.46%) |
- в т.ч. депозиты и прочие привлеченные средства | 7 830 777 | (5.72%) | 8 654 153 | (8.38%) |
Государственные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Депозиты и прочие привлеченные средства физ. лиц | 63 470 962 | (46.38%) | 57 778 823 | (55.93%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 20 025 099 | (14.63%) | 18 915 060 | (18.31%) |
Обязательства | 136 861 512 | (100.00%) | 103 298 517 | (100.00%) |
Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы Кредиты от Банка России, Средства корпоративных клиентов, , сильно уменьшились суммы Средства кредитных организаций, а общая сумма процентных обязательств уменьшилась на 24.5% c 136.86 до 103.30 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка КБ «ЛОКО-Банк» (АО) можно рассмотреть здесь.
Собственные средства
Структуру балансового капитала представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал кредитных организаций | 2 790 310 | (8.86%) | 2 790 310 | (9.59%) |
Собственные доли уставного капитала (акции), выкупленные кредитной организацией | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Составляющие добавочного капитала | 162 135 | (0.51%) | 132 144 | (0.45%) |
Резервный фонд | 155 000 | (0.49%) | 155 000 | (0.53%) |
Прибыль (убыток) прошлых лет | 19 018 685 | (60.41%) | 28 357 751 | (97.49%) |
Чистая прибыль текущего года | 9 375 468 | (29.78%) | 689 280 | (2.37%) |
Балансовый капитал | 31 483 064 | (100.00%) | 29 088 025 | (100.00%) |
За год источники собственных средств (по балансу) уменьшились на 7.6%.
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Базовый капитал, итого | 20 071 947 | (68.96%) | 20 064 393 | (74.23%) |
Добавочный капитал, итого | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Дополнительный капитал, итого | 9 034 040 | (31.04%) | 6 966 787 | (25.77%) |
Капитал (по ф.123) | 29 105 987 | (100.00%) | 27 031 180 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 27.03 млрд.руб.
Другие важные показатели приведены в динамике за прошедшие 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 15.7 | 17.5 | 18.5 | 19.0 | 21.1 | 19.7 | 18.9 | 19.7 | 20.5 | 18.6 | 17.3 | 18.0 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | 14.6 | 15.2 | 15.6 | 16.3 | 16.9 | 14.7 | 13.9 | 14.1 | 14.1 | 14.2 | 13.0 | 13.4 |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 14.6 | 15.2 | 15.6 | 16.3 | 16.9 | 14.7 | 13.9 | 14.1 | 14.1 | 14.2 | 13.0 | 13.4 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 19.16 | 20.39 | 20.97 | 25.75 | 27.66 | 26.88 | 27.33 | 28.12 | 29.11 | 26.35 | 26.68 | 27.03 |
Анализ динамики показателей: сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года имеет тенденцию практически не меняться, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению, а сумма капитала в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле | 4.5 | 4.7 | 4.7 | 3.4 | 3.6 | 3.6 | 3.7 | 3.7 | 3.8 | 3.9 | 3.2 | 3.2 |
Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле | 3.5 | 3.5 | 3.4 | 6.4 | 6.6 | 6.8 | 6.7 | 6.9 | 7.2 | 7.2 | 6.0 | 6.2 |
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к уменьшению. Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле в течение года имеет тенденцию к значительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 4-5%).
Уровень резервирования по ссудам на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 13-14%).
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Февраля 2024 г.