Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
Публичное акционерное общество Банк "Кузнецкий" является средним российским банком и среди них занимает 194 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Февраля 2024 г.) величина активов-нетто банка КУЗНЕЦКИЙ составила
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, причем эти средства достаточно диверсифицированы (между юридическими и физическими лицами), а вкладывает средства в основном в кредиты, причем больше в кредиты физическим лицам (т.е. является розничным кредитным).
(по состоянию на 15 Февраля 2024 г.):
Агентство | Долгосрочный международный | Краткосрочный | Национальный | Прогноз |
---|---|---|---|---|
АКРА | BB(RU) (Умеренно низкий уровень кредитоспособности) | позитивный |
За прошедший месяц рейтинги рейтинговых агентств не менялись.
Ликвидность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру потенциально ликвидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Денежные средства, Драгоценные металлы и камни | 246 604 | (9.93%) | 263 795 | (8.52%) |
Корреспондентские счета | 445 853 | (17.96%) | 464 598 | (15.00%) |
Другие счета | 18 202 | (0.73%) | 18 583 | (0.60%) |
Депозиты в Банке России | 110 000 | (4.43%) | 530 000 | (17.11%) |
Кредиты банкам | 652 307 | (26.28%) | 827 320 | (26.71%) |
Ценные бумаги | 1 009 270 | (40.66%) | 992 753 | (32.05%) |
Потенциально ликвидные активы | 2 482 232 | (100.00%) | 3 097 045 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов видно, что незначительно изменились суммы Денежные средства, Драгоценные металлы и камни, Корреспондентские счета, Другие счета, Ценные бумаги, увеличились суммы Кредиты банкам, сильно увеличились суммы Депозиты в Банке России, в целом объем Потенциально ликвидные активы вырос за период с 2.48 до 3.10 млрд.руб.
В противовес потенциально ликвидным активам рассмотрим текущие обязательства кредитной организации (предполагаемый отток средств)".
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства кредитных организаций | 19 184 | (0.84%) | 21 354 | (0.94%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 16 557 | (0.73%) | 16 557 | (0.73%) |
Средства на счетах корп.клиентов | 1 005 998 | (44.27%) | 1 045 569 | (45.87%) |
Государственные средства на счетах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах физ.лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 1 246 977 | (54.88%) | 1 212 405 | (53.19%) |
Текущие обязательства | 2 272 159 | (100.00%) | 2 279 328 | (100.00%) |
За рассматриваемый период незначительно изменились суммы - в т.ч. корреспондентские счета, Средства кредитных организаций, Средства на счетах корп.клиентов, Государственные средства на счетах, Средства на счетах физ.лиц, Прочие средства (физ. и юр. лиц), в целом Текущие обязательства увеличились за период с 2.27 до 2.28 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств равно 135.88%, что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.
Рассмотрим норматив текущей (Н3) ликвидности, минимальное значение которого установлено 50%. Тут мы видим, что норматив Н3 сейчас на достаточном уровне.
Отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение доступного периода 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 64.4 | 71.5 | 70.2 | 75.9 | 74.7 | 65.8 | 75.6 | 72.1 | 68.5 | 67.7 | 76.3 | 83.4 |
Соотношение ликвидных активов и текущих средств | 68.0 | 81.8 | 76.1 | 132.7 | 131.0 | 110.2 | 120.1 | 108.8 | 109.2 | 118.4 | 126.1 | 135.9 |
Норматив долгосрочной ликвидности Н4 (макс.120%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Анализ динамики: сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 , сумма норматива текущей ликвидности Н3 в течение года имеет тенденцию к незначительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению, а отношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств банка в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к увеличению.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка ПАО Банк «Кузнецкий» можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 77.57% в общем объеме активов, а объем процентных обязательств составляет 81.68% в общем объеме пассивов. Объем доходных активов примерно соответствует среднему показателю по средним российским банкам (81%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты банкам | 652 307 | (10.35%) | 827 320 | (12.84%) |
Ценные бумаги | 1 009 270 | (16.01%) | 992 753 | (15.40%) |
- в т.ч. долговые ценные бумаги | 1 068 475 | (16.95%) | 1 039 839 | (16.13%) |
- в т.ч. долевые ценные бумаги | 4 | (0.00%) | 4 | (0.00%) |
- в т.ч. векселя | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Участие в уставных капиталах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредитный портфель (чистый) | 4 643 118 | (73.65%) | 4 625 719 | (71.76%) |
- в т.ч. корпоративные кредиты | 3 050 188 | (48.38%) | 2 837 183 | (44.02%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 1 567 069 | (24.86%) | 1 749 011 | (27.13%) |
- в т.ч. просроченная задолженность | 169 373 | (2.69%) | 163 107 | (2.53%) |
- в т.ч. резервы на возможные потери и отрицательные корректировки | -492 458 | (-7.81%) | -523 343 | (-8.12%) |
Производные финансовые инструменты | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Активы, приносящие прямой доход | 6 304 695 | (100.00%) | 6 445 792 | (100.00%) |
За период незначительно изменились суммы - в т.ч. долговые ценные бумаги, - в т.ч. долевые ценные бумаги, Участие в уставных капиталах, - в т.ч. корпоративные кредиты, - в т.ч. кредиты физ. лицам, увеличились суммы Кредиты банкам, а общая сумма доходных активов увеличилась на 2.2% c 6.30 до 6.45 млрд.руб.
Краткая структура обязательств:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты от Банка России | 80 064 | (1.20%) | 43 162 | (0.59%) |
Средства кредитных организаций | 19 184 | (0.29%) | 21 354 | (0.29%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 16 557 | (0.25%) | 16 557 | (0.23%) |
- в т.ч. кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства корпоративных клиентов | 1 786 117 | (26.69%) | 2 353 957 | (32.33%) |
- в т.ч. депозиты и прочие привлеченные средства | 780 119 | (11.66%) | 1 308 388 | (17.97%) |
Государственные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Депозиты и прочие привлеченные средства физ. лиц | 2 994 817 | (44.76%) | 3 156 205 | (43.34%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 1 246 977 | (18.64%) | 1 212 405 | (16.65%) |
Обязательства | 6 691 308 | (100.00%) | 7 281 717 | (100.00%) |
Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы Средства кредитных организаций, , увеличились суммы Средства корпоративных клиентов, сильно уменьшились суммы Кредиты от Банка России, а общая сумма процентных обязательств увеличилась на 8.8% c 6.69 до 7.28 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка ПАО Банк «Кузнецкий» можно рассмотреть здесь.
Собственные средства
Структуру балансового капитала представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал кредитных организаций | 225 035 | (22.94%) | 225 035 | (21.88%) |
Собственные доли уставного капитала (акции), выкупленные кредитной организацией | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Составляющие добавочного капитала | 66 012 | (6.73%) | 77 386 | (7.53%) |
Резервный фонд | 11 252 | (1.15%) | 11 252 | (1.09%) |
Прибыль (убыток) прошлых лет | 538 570 | (54.90%) | 770 301 | (74.91%) |
Чистая прибыль текущего года | 202 257 | (20.62%) | 30 418 | (2.96%) |
Балансовый капитал | 980 931 | (100.00%) | 1 028 316 | (100.00%) |
За год источники собственных средств (по балансу) увеличились на 4.8%.
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Базовый капитал, итого | 638 143 | (78.53%) | 638 192 | (76.83%) |
Добавочный капитал, итого | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Дополнительный капитал, итого | 174 428 | (21.47%) | 192 505 | (23.17%) |
Капитал (по ф.123) | 812 571 | (100.00%) | 830 697 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 0.83 млрд.руб.
Другие важные показатели приведены в динамике за прошедшие 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 10.6 | 10.5 | 10.7 | 13.9 | 13.6 | 12.7 | 12.4 | 12.0 | 12.2 | 12.2 | 11.8 | 12.3 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 8.7 | 8.6 | 8.7 | 11.5 | 11.3 | 10.4 | 10.1 | 9.9 | 9.6 | 9.2 | 9.5 | 9.5 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 0.64 | 0.64 | 0.65 | 0.85 | 0.85 | 0.78 | 0.79 | 0.78 | 0.81 | 0.85 | 0.80 | 0.83 |
Анализ динамики показателей: сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года имеет тенденцию к незначительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию практически не меняться, а сумма капитала в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к увеличению.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле | 8.4 | 8.6 | 8.2 | 3.8 | 3.2 | 3.6 | 3.1 | 3.0 | 2.9 | 2.8 | 2.9 | 2.7 |
Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле | 8.5 | 8.1 | 7.6 | 9.5 | 8.5 | 9.6 | 8.1 | 8.7 | 8.5 | 8.0 | 9.4 | 8.8 |
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле в течение года неустойчива и имеет тенденцию к значительному падению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению. Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле в течение года имеет тенденцию практически не меняться, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному росту.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 4-5%).
Уровень резервирования по ссудам на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 13-14%).
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Февраля 2024 г.