Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
Акционерное общество "КОШЕЛЕВ-БАНК" является средним российским банком и среди них занимает 140 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Февраля 2024 г.) величина активов-нетто банка КОШЕЛЕВ-БАНК составила
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, причем больше средств населения (т.е. в этом смысле является розничным клиентским), а вкладывает средства в основном в кредиты.
(по состоянию на 15 Февраля 2024 г.):
Агентство | Долгосрочный международный | Краткосрочный | Национальный | Прогноз |
---|---|---|---|---|
АКРА | BB(RU) (Умеренно низкий уровень кредитоспособности) | стабильный |
За прошедший месяц рейтинги рейтинговых агентств не менялись.
Ликвидность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру потенциально ликвидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Денежные средства, Драгоценные металлы и камни | 224 109 | (2.36%) | 459 548 | (4.27%) |
Корреспондентские счета | 319 602 | (3.36%) | 320 025 | (2.97%) |
Другие счета | 76 658 | (0.81%) | 91 004 | (0.85%) |
Депозиты в Банке России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредиты банкам | 3 996 441 | (42.03%) | 5 031 410 | (46.74%) |
Ценные бумаги | 4 921 558 | (51.76%) | 4 958 200 | (46.06%) |
Потенциально ликвидные активы | 9 508 348 | (100.00%) | 10 765 130 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов видно, что незначительно изменились суммы Корреспондентские счета, Другие счета, Депозиты в Банке России, Ценные бумаги, увеличились суммы Кредиты банкам, сильно увеличились суммы Денежные средства, Драгоценные металлы и камни, в целом объем Потенциально ликвидные активы вырос за период с 9.51 до 10.77 млрд.руб.
В противовес потенциально ликвидным активам рассмотрим текущие обязательства кредитной организации (предполагаемый отток средств)".
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства кредитных организаций | 723 450 | (28.85%) | 403 384 | (15.95%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 80 056 | (3.19%) | 47 809 | (1.89%) |
Средства на счетах корп.клиентов | 1 427 050 | (56.90%) | 1 712 142 | (67.72%) |
Государственные средства на счетах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах физ.лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 357 520 | (14.26%) | 412 814 | (16.33%) |
Текущие обязательства | 2 508 020 | (100.00%) | 2 528 340 | (100.00%) |
За рассматриваемый период незначительно изменились суммы Средства на счетах корп.клиентов, Государственные средства на счетах, Средства на счетах физ.лиц, Прочие средства (физ. и юр. лиц), сильно уменьшились суммы - в т.ч. корреспондентские счета, Средства кредитных организаций, в целом Текущие обязательства увеличились за период с 2.51 до 2.53 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств равно 425.78%, что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.
Рассмотрим нормативы мгновенной (Н2) и текущей (Н3) ликвидности , минимальные значения которых установлены в 15% и 50% соответственно. Величины нормативы Н2 (131.68%) и Н3 (187.15%) сейчас на достаточном уровне.
Отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение доступного периода 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | 101.9 | 103.4 | 105.4 | 82.5 | 98.2 | 52.0 | 108.4 | 103.8 | 127.0 | 136.6 | 91.9 | 131.7 |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 108.4 | 116.1 | 123.4 | 142.8 | 119.0 | 137.8 | 159.7 | 109.9 | 151.9 | 160.2 | 152.3 | 187.2 |
Соотношение ликвидных активов и текущих средств | 248.3 | 215.7 | 251.7 | 368.1 | 307.0 | 281.8 | 346.5 | 289.7 | 379.1 | 426.0 | 360.8 | 425.8 |
Норматив долгосрочной ликвидности Н4 (макс.120%) | 69.8 | 72.0 | 75.0 | 68.3 | 71.4 | 69.6 | 64.7 | 59.5 | 48.2 | 46.1 | 43.5 | 43.5 |
Анализ динамики: сумма норматива мгновенной ликвидности Н2, а также норматив текущей ликвидности Н3 и отношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств банка в течение года довольно велика и имеет тенденцию к значительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка АО «КОШЕЛЕВ-БАНК» можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 92.15% в общем объеме активов, а объем процентных обязательств составляет 85.12% в общем объеме пассивов. Однако, объем доходных активов превышает средний показатель по средним российским банкам (81%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты банкам | 3 996 441 | (21.06%) | 5 031 410 | (25.30%) |
Ценные бумаги | 4 921 558 | (25.93%) | 4 958 200 | (24.94%) |
- в т.ч. долговые ценные бумаги | 5 341 751 | (28.15%) | 5 255 563 | (26.43%) |
- в т.ч. долевые ценные бумаги | 60 655 | (0.32%) | 95 945 | (0.48%) |
- в т.ч. векселя | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Участие в уставных капиталах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредитный портфель (чистый) | 10 060 739 | (53.01%) | 9 894 035 | (49.76%) |
- в т.ч. корпоративные кредиты | 7 222 600 | (38.06%) | 7 397 341 | (37.20%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 2 814 315 | (14.83%) | 2 716 023 | (13.66%) |
- в т.ч. просроченная задолженность | 459 550 | (2.42%) | 397 952 | (2.00%) |
- в т.ч. резервы на возможные потери и отрицательные корректировки | -737 316 | (-3.88%) | -717 811 | (-3.61%) |
Производные финансовые инструменты | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Активы, приносящие прямой доход | 18 978 738 | (100.00%) | 19 883 645 | (100.00%) |
За период незначительно изменились суммы - в т.ч. долговые ценные бумаги, Участие в уставных капиталах, - в т.ч. корпоративные кредиты, - в т.ч. кредиты физ. лицам, увеличились суммы Кредиты банкам, сильно увеличились суммы - в т.ч. долевые ценные бумаги, а общая сумма доходных активов увеличилась на 4.8% c 18.98 до 19.88 млрд.руб.
Краткая структура обязательств:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты от Банка России | 359 368 | (1.94%) | 330 374 | (1.69%) |
Средства кредитных организаций | 723 450 | (3.90%) | 403 384 | (2.07%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 80 056 | (0.43%) | 47 809 | (0.25%) |
- в т.ч. кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства | 625 678 | (3.37%) | 323 665 | (1.66%) |
Средства корпоративных клиентов | 2 750 186 | (14.82%) | 4 158 353 | (21.31%) |
- в т.ч. депозиты и прочие привлеченные средства | 1 323 136 | (7.13%) | 2 446 211 | (12.54%) |
Государственные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Депозиты и прочие привлеченные средства физ. лиц | 13 205 491 | (71.14%) | 13 025 832 | (66.76%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 357 520 | (1.93%) | 412 814 | (2.12%) |
Обязательства | 18 563 334 | (100.00%) | 19 510 307 | (100.00%) |
Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы Кредиты от Банка России, , сильно увеличились суммы Средства корпоративных клиентов, сильно уменьшились суммы Средства кредитных организаций, а общая сумма процентных обязательств увеличилась на 5.1% c 18.56 до 19.51 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка АО «КОШЕЛЕВ-БАНК» можно рассмотреть здесь.
Собственные средства
Структуру балансового капитала представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал кредитных организаций | 890 000 | (46.06%) | 890 000 | (43.07%) |
Собственные доли уставного капитала (акции), выкупленные кредитной организацией | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Составляющие добавочного капитала | 117 305 | (6.07%) | 103 952 | (5.03%) |
Резервный фонд | 268 910 | (13.92%) | 268 910 | (13.01%) |
Прибыль (убыток) прошлых лет | 836 809 | (43.31%) | 1 152 873 | (55.79%) |
Чистая прибыль текущего года | 252 718 | (13.08%) | 39 696 | (1.92%) |
Балансовый капитал | 1 932 159 | (100.00%) | 2 066 328 | (100.00%) |
За год источники собственных средств (по балансу) увеличились на 6.9%.
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Базовый капитал, итого | 1 634 871 | (72.05%) | 1 635 685 | (68.39%) |
Добавочный капитал, итого | 360 000 | (15.87%) | 360 000 | (15.05%) |
Дополнительный капитал, итого | 274 149 | (12.08%) | 396 148 | (16.56%) |
Капитал (по ф.123) | 2 269 020 | (100.00%) | 2 391 833 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 2.39 млрд.руб.
Другие важные показатели приведены в динамике за прошедшие 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 12.6 | 12.8 | 12.1 | 13.3 | 13.1 | 13.3 | 13.8 | 13.4 | 13.2 | 14.3 | 14.2 | 14.4 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | 8.7 | 8.5 | 8.3 | 10.0 | 9.8 | 9.8 | 10.1 | 9.8 | 9.5 | 9.9 | 9.8 | 9.9 |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 11.0 | 10.8 | 10.5 | 12.1 | 12.0 | 12.0 | 12.4 | 11.9 | 11.6 | 12.0 | 11.9 | 12.0 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 1.97 | 2.02 | 1.93 | 2.20 | 2.21 | 2.22 | 2.25 | 2.25 | 2.27 | 2.36 | 2.37 | 2.39 |
Анализ динамики показателей: сумма норматива достаточности капитала Н1, а также сумма капитала в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к увеличению.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле | 3.2 | 2.5 | 3.1 | 4.0 | 3.7 | 3.8 | 3.9 | 3.2 | 3.1 | 3.3 | 2.6 | 2.5 |
Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле | 9.5 | 7.0 | 8.8 | 6.1 | 5.5 | 6.0 | 5.8 | 4.9 | 5.0 | 5.1 | 4.7 | 4.6 |
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к уменьшению. Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к уменьшению.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 4-5%).
Уровень резервирования по ссудам на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 13-14%).
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Февраля 2024 г.