Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО "ГУТА-БАНК" является средним российским банком и среди них занимает 189 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Февраля 2024 г.) величина активов-нетто банка ГУТА-БАНК составила
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, причем больше средств юридических лиц (т.е. является расчетным клиентским), а вкладывает средства в основном в кредиты.
(по состоянию на 15 Февраля 2024 г.):
Агентство | Долгосрочный международный | Краткосрочный | Национальный | Прогноз |
---|---|---|---|---|
Эксперт РА | ruB+ (Низкий уровень кредитоспособности) | стабильный |
За прошедший месяц рейтинги рейтинговых агентств не менялись.
Ликвидность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру потенциально ликвидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Денежные средства, Драгоценные металлы и камни | 631 517 | (8.66%) | 604 162 | (7.83%) |
Корреспондентские счета | 408 544 | (5.60%) | 573 144 | (7.42%) |
Другие счета | 30 092 | (0.41%) | 116 487 | (1.51%) |
Депозиты в Банке России | 400 000 | (5.49%) | 0 | (0.00%) |
Кредиты банкам | 5 551 184 | (76.14%) | 6 151 470 | (79.68%) |
Ценные бумаги | 300 644 | (4.12%) | 309 196 | (4.00%) |
Потенциально ликвидные активы | 7 291 107 | (100.00%) | 7 720 632 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов видно, что незначительно изменились суммы Денежные средства, Драгоценные металлы и камни, Кредиты банкам, Ценные бумаги, увеличились суммы Корреспондентские счета, сильно увеличились суммы Другие счета, сильно уменьшились суммы Депозиты в Банке России, в целом объем Потенциально ликвидные активы вырос за период с 7.29 до 7.72 млрд.руб.
В противовес потенциально ликвидным активам рассмотрим текущие обязательства кредитной организации (предполагаемый отток средств)".
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства кредитных организаций | 6 504 | (0.15%) | 50 674 | (0.89%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 18 | (0.00%) | 17 | (0.00%) |
Средства на счетах корп.клиентов | 3 733 680 | (84.13%) | 4 661 781 | (82.04%) |
Государственные средства на счетах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах физ.лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 697 982 | (15.73%) | 969 751 | (17.07%) |
Текущие обязательства | 4 438 166 | (100.00%) | 5 682 206 | (100.00%) |
За рассматриваемый период незначительно изменились суммы - в т.ч. корреспондентские счета, Государственные средства на счетах, Средства на счетах физ.лиц, увеличились суммы Средства на счетах корп.клиентов, Прочие средства (физ. и юр. лиц), сильно увеличились суммы Средства кредитных организаций, в целом Текущие обязательства увеличились за период с 4.44 до 5.68 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств равно 135.87%, что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.
Рассмотрим нормативы мгновенной (Н2) и текущей (Н3) ликвидности , минимальные значения которых установлены в 15% и 50% соответственно. Величины нормативы Н2 (151.01%) и Н3 (202.85%) сейчас на достаточном уровне.
Отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение доступного периода 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | 127.6 | 107.9 | 96.2 | 88.1 | 87.8 | 87.1 | 100.5 | 96.0 | 125.3 | 98.6 | 22.5 | 151.0 |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 183.6 | 162.4 | 144.9 | 194.4 | 176.6 | 227.3 | 186.8 | 167.9 | 222.5 | 176.7 | 159.5 | 202.9 |
Соотношение ликвидных активов и текущих средств | 121.6 | 119.2 | 114.3 | 180.5 | 182.8 | 177.0 | 182.4 | 166.5 | 164.3 | 149.0 | 151.5 | 135.9 |
Норматив долгосрочной ликвидности Н4 (макс.120%) | 7.3 | 8.3 | 5.7 | 14.3 | 13.2 | 13.1 | 14.8 | 13.9 | 13.6 | 13.1 | 13.1 | 11.0 |
Анализ динамики: сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 в течение года неустойчива и имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию практически не меняться, сумма норматива текущей ликвидности Н3 в течение года имеет тенденцию практически не меняться, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению, а отношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств банка в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка АО «ГУТА-БАНК» можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 68.89% в общем объеме активов, а объем процентных обязательств составляет 63.40% в общем объеме пассивов. Однако, объем доходных активов ниже среднего показателя по средним российским банкам (81%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты банкам | 5 551 184 | (88.02%) | 6 151 470 | (88.74%) |
Ценные бумаги | 300 644 | (4.77%) | 309 196 | (4.46%) |
- в т.ч. долговые ценные бумаги | 292 100 | (4.63%) | 296 103 | (4.27%) |
- в т.ч. долевые ценные бумаги | 30 874 | (0.49%) | 33 827 | (0.49%) |
- в т.ч. векселя | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Участие в уставных капиталах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредитный портфель (чистый) | 455 070 | (7.22%) | 471 306 | (6.80%) |
- в т.ч. корпоративные кредиты | 1 664 817 | (26.40%) | 1 896 817 | (27.36%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 127 332 | (2.02%) | 118 201 | (1.71%) |
- в т.ч. просроченная задолженность | 97 152 | (1.54%) | 62 007 | (0.89%) |
- в т.ч. резервы на возможные потери и отрицательные корректировки | -1 434 231 | (-22.74%) | -1 605 719 | (-23.16%) |
Производные финансовые инструменты | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Активы, приносящие прямой доход | 6 306 898 | (100.00%) | 6 931 972 | (100.00%) |
За период незначительно изменились суммы Кредиты банкам, - в т.ч. долговые ценные бумаги, - в т.ч. долевые ценные бумаги, Участие в уставных капиталах, - в т.ч. корпоративные кредиты, - в т.ч. кредиты физ. лицам, а общая сумма доходных активов увеличилась на 9.9% c 6.31 до 6.93 млрд.руб.
Доля прочих активов (например, расчетов с биржами, незавершенные расчеты, расчеты с поставщиками, расходы будущих периодов) в общей сумме активов банка ГУТА-БАНК составляют 15.69%. Такая высокая доля может свидетельствовать о возможном наличии ненадежных активов, либо о специфике бизнеса.
Краткая структура обязательств:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты от Банка России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства кредитных организаций | 6 504 | (0.12%) | 50 674 | (0.71%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 18 | (0.00%) | 17 | (0.00%) |
- в т.ч. кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства корпоративных клиентов | 3 975 239 | (70.53%) | 4 957 866 | (69.46%) |
- в т.ч. депозиты и прочие привлеченные средства | 241 559 | (4.29%) | 296 085 | (4.15%) |
Государственные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Депозиты и прочие привлеченные средства физ. лиц | 1 270 | (0.02%) | 337 226 | (4.72%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 697 982 | (12.38%) | 969 751 | (13.59%) |
Обязательства | 5 636 045 | (100.00%) | 7 137 549 | (100.00%) |
Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы Кредиты от Банка России, , увеличились суммы Средства корпоративных клиентов, сильно увеличились суммы Средства кредитных организаций, а общая сумма процентных обязательств увеличилась на 26.6% c 5.64 до 7.14 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка АО «ГУТА-БАНК» можно рассмотреть здесь.
Собственные средства
Структуру балансового капитала представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал кредитных организаций | 1 700 000 | (61.11%) | 1 700 000 | (58.14%) |
Собственные доли уставного капитала (акции), выкупленные кредитной организацией | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Составляющие добавочного капитала | 1 011 624 | (36.37%) | 1 011 624 | (34.59%) |
Резервный фонд | 67 440 | (2.42%) | 67 440 | (2.31%) |
Прибыль (убыток) прошлых лет | -91 765 | (-3.30%) | 71 063 | (2.43%) |
Чистая прибыль текущего года | 111 097 | (3.99%) | 90 795 | (3.10%) |
Балансовый капитал | 2 781 671 | (100.00%) | 2 924 197 | (100.00%) |
За год источники собственных средств (по балансу) увеличились на 5.1%.
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Базовый капитал, итого | 2 544 221 | (93.42%) | 2 544 657 | (88.74%) |
Добавочный капитал, итого | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Дополнительный капитал, итого | 179 119 | (6.58%) | 322 731 | (11.26%) |
Капитал (по ф.123) | 2 723 340 | (100.00%) | 2 867 388 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 2.87 млрд.руб.
Другие важные показатели приведены в динамике за прошедшие 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 70.0 | 57.7 | 43.8 | 106.7 | 107.0 | 109.4 | 90.9 | 101.0 | 105.7 | 98.2 | 109.6 | 106.6 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | 69.9 | 57.4 | 43.4 | 102.2 | 101.4 | 103.2 | 91.3 | 99.2 | 102.1 | 91.9 | 103.9 | 97.7 |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 69.9 | 57.4 | 43.4 | 102.2 | 101.4 | 103.2 | 91.3 | 99.2 | 102.1 | 91.9 | 103.9 | 97.7 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 2.96 | 2.43 | 2.42 | 2.74 | 2.77 | 2.78 | 2.48 | 2.67 | 2.72 | 2.80 | 2.78 | 2.87 |
Анализ динамики показателей: сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года и последнего полугодия довольно велика и имеет тенденцию к увеличению, а сумма капитала в течение года имеет тенденцию практически не меняться, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному росту.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле | 8.2 | 10.8 | 7.9 | 1.5 | 1.5 | 1.5 | 1.5 | 1.4 | 1.3 | 1.0 | 1.4 | 0.8 |
Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле | 86.8 | 125.1 | 90.4 | 19.7 | 20.3 | 21.1 | 21.0 | 20.2 | 19.3 | 14.5 | 34.7 | 19.5 |
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле в течение года неустойчива и имеет тенденцию к значительному падению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению. Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле в течение года неустойчива и имеет тенденцию к значительному падению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному падению.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 4-5%).
Уровень резервирования на последнюю рассматриваемую дату соответствует среднему показателю по российским банкам (около 13-14%).
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Февраля 2024 г.