Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
Акционерное общество "ГЕНБАНК" является крупным российским банком и среди них занимает 76 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Февраля 2024 г.) величина активов-нетто банка ГЕНБАНК составила
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, причем больше средств населения (т.е. в этом смысле является розничным клиентским), а вкладывает средства в основном в кредиты.
ГЕНБАНК - в кредитную организацию назначены уполномоченные представители Банка России.
(по состоянию на 15 Февраля 2024 г.):
Агентство | Долгосрочный международный | Краткосрочный | Национальный | Прогноз |
---|---|---|---|---|
Эксперт РА | ruBB+ (Умеренно низкий уровень кредитоспособности) | стабильный |
За прошедший месяц рейтинги рейтинговых агентств не менялись.
Ликвидность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру потенциально ликвидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Денежные средства, Драгоценные металлы и камни | 1 466 342 | (4.17%) | 1 318 507 | (3.57%) |
Корреспондентские счета | 593 053 | (1.69%) | 618 391 | (1.67%) |
Другие счета | 224 376 | (0.64%) | 277 139 | (0.75%) |
Депозиты в Банке России | 0 | (0.00%) | 4 100 000 | (11.09%) |
Кредиты банкам | 6 500 000 | (18.49%) | 6 000 000 | (16.23%) |
Ценные бумаги | 26 362 155 | (75.01%) | 24 657 991 | (66.69%) |
Потенциально ликвидные активы | 35 145 926 | (100.00%) | 36 972 028 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов видно, что незначительно изменились суммы Денежные средства, Драгоценные металлы и камни, Корреспондентские счета, Кредиты банкам, Ценные бумаги, увеличились суммы Другие счета, сильно увеличились суммы Депозиты в Банке России, в целом объем Потенциально ликвидные активы вырос за период с 35.15 до 36.97 млрд.руб.
В противовес потенциально ликвидным активам рассмотрим текущие обязательства кредитной организации (предполагаемый отток средств)".
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства кредитных организаций | 2 310 508 | (15.15%) | 806 033 | (5.48%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 6 470 | (0.04%) | 6 481 | (0.04%) |
Средства на счетах корп.клиентов | 5 091 585 | (33.39%) | 5 583 300 | (37.93%) |
Государственные средства на счетах | 2 591 | (0.02%) | 2 481 | (0.02%) |
Средства на счетах физ.лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 7 845 041 | (51.44%) | 8 327 288 | (56.57%) |
Текущие обязательства | 15 249 725 | (100.00%) | 14 719 102 | (100.00%) |
За рассматриваемый период незначительно изменились суммы - в т.ч. корреспондентские счета, Средства на счетах корп.клиентов, Государственные средства на счетах, Средства на счетах физ.лиц, Прочие средства (физ. и юр. лиц), сильно уменьшились суммы Средства кредитных организаций, в целом Текущие обязательства уменьшились за период с 15.25 до 14.72 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств равно 251.18%, что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.
Рассмотрим нормативы мгновенной (Н2) и текущей (Н3) ликвидности , минимальные значения которых установлены в 15% и 50% соответственно. Величины нормативы Н2 (230.82%) и Н3 (145.16%) сейчас на достаточном уровне.
Отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение доступного периода 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | 73.7 | 72.8 | 51.6 | 107.3 | 31.0 | 49.5 | 123.4 | 60.8 | 124.7 | 60.8 | 262.8 | 230.8 |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 107.8 | 116.4 | 113.5 | 180.0 | 157.6 | 200.6 | 250.8 | 340.8 | 312.9 | 233.9 | 404.7 | 145.2 |
Соотношение ликвидных активов и текущих средств | 152.9 | 149.1 | 155.0 | 251.8 | 207.4 | 225.1 | 251.5 | 235.2 | 230.5 | 246.3 | 258.0 | 251.2 |
Норматив долгосрочной ликвидности Н4 (макс.120%) | - | - | - | 18.0 | 18.9 | 19.3 | 19.5 | 20.7 | 20.8 | 20.4 | 23.6 | 24.0 |
Анализ динамики: сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 в течение года и последнего полугодия неустойчива и имеет тенденцию к значительному росту, сумма норматива текущей ликвидности Н3 в течение года неустойчива и имеет тенденцию к значительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению, а отношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств банка в течение года имеет тенденцию к значительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка АО «ГЕНБАНК» можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 84.35% в общем объеме активов, а объем процентных обязательств составляет 91.31% в общем объеме пассивов. Объем доходных активов примерно соответствует среднему показателю по крупным российским банкам (84%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты банкам | 6 500 000 | (12.14%) | 6 000 000 | (11.63%) |
Ценные бумаги | 26 362 155 | (49.22%) | 24 657 991 | (47.78%) |
- в т.ч. долговые ценные бумаги | 26 460 265 | (49.40%) | 24 774 701 | (48.01%) |
- в т.ч. долевые ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. векселя | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Участие в уставных капиталах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредитный портфель (чистый) | 20 697 400 | (38.64%) | 20 950 443 | (40.59%) |
- в т.ч. корпоративные кредиты | 13 537 501 | (25.28%) | 13 509 716 | (26.18%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 8 345 054 | (15.58%) | 8 412 051 | (16.30%) |
- в т.ч. просроченная задолженность | 4 806 340 | (8.97%) | 4 807 991 | (9.32%) |
- в т.ч. резервы на возможные потери и отрицательные корректировки | -5 991 495 | (-11.19%) | -5 779 315 | (-11.20%) |
Производные финансовые инструменты | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Активы, приносящие прямой доход | 53 559 555 | (100.00%) | 51 608 434 | (100.00%) |
За период незначительно изменились суммы Кредиты банкам, - в т.ч. долговые ценные бумаги, - в т.ч. долевые ценные бумаги, Участие в уставных капиталах, - в т.ч. корпоративные кредиты, - в т.ч. кредиты физ. лицам, а общая сумма доходных активов уменьшилась на 3.6% c 53.56 до 51.61 млрд.руб.
Краткая структура обязательств:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты от Банка России | 461 576 | (0.81%) | 469 847 | (0.80%) |
Средства кредитных организаций | 2 310 508 | (4.07%) | 806 033 | (1.38%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 6 470 | (0.01%) | 6 481 | (0.01%) |
- в т.ч. кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства | 2 204 567 | (3.89%) | 658 109 | (1.12%) |
Средства корпоративных клиентов | 27 739 706 | (48.89%) | 28 426 137 | (48.52%) |
- в т.ч. депозиты и прочие привлеченные средства | 22 648 121 | (39.92%) | 22 842 837 | (38.99%) |
Государственные средства | 2 591 | (0.00%) | 2 481 | (0.00%) |
Депозиты и прочие привлеченные средства физ. лиц | 15 628 960 | (27.54%) | 17 817 606 | (30.41%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 7 845 041 | (13.83%) | 8 327 288 | (14.21%) |
Обязательства | 56 740 624 | (100.00%) | 58 583 062 | (100.00%) |
Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы Кредиты от Банка России, Средства корпоративных клиентов, , сильно уменьшились суммы Средства кредитных организаций, а общая сумма процентных обязательств увеличилась на 3.2% c 56.74 до 58.58 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка АО «ГЕНБАНК» можно рассмотреть здесь.
Собственные средства
Структуру балансового капитала представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал кредитных организаций | 3 479 630 | (148.09%) | 3 479 630 | (133.66%) |
Собственные доли уставного капитала (акции), выкупленные кредитной организацией | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Составляющие добавочного капитала | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Резервный фонд | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прибыль (убыток) прошлых лет | -2 437 863 | (-103.75%) | -1 018 870 | (-39.14%) |
Чистая прибыль текущего года | 1 307 934 | (55.66%) | 142 669 | (5.48%) |
Балансовый капитал | 2 349 701 | (100.00%) | 2 603 429 | (100.00%) |
За год источники собственных средств (по балансу) увеличились на 10.8%.
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Базовый капитал, итого | 826 523 | (47.04%) | 761 367 | (36.88%) |
Добавочный капитал, итого | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Дополнительный капитал, итого | 930 500 | (52.96%) | 1 303 118 | (63.12%) |
Капитал (по ф.123) | 1 757 023 | (100.00%) | 2 064 485 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 2.06 млрд.руб.
Другие важные показатели приведены в динамике за прошедшие 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | - | - | - | 3.1 | 2.7 | 3.3 | 3.7 | 4.4 | 4.5 | 5.4 | 5.2 | 5.2 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | - | - | - | 2.2 | 2.1 | 2.1 | 2.2 | 2.2 | 2.1 | 2.1 | 1.9 | 1.9 |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | - | - | - | 2.2 | 2.1 | 2.1 | 2.2 | 2.2 | 2.1 | 2.1 | 1.9 | 1.9 |
Капитал (по ф.123 и 134) | -1.97 | -1.40 | -1.26 | 1.19 | 1.09 | 1.33 | 1.38 | 1.67 | 1.76 | 2.10 | 2.04 | 2.06 |
Норматив достаточности капитала, минимальное значение которого установлено в 8%, сейчас составляет всего 5.18%, что свидетельствует о недостатке капитализации.
Анализ динамики показателей: сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года имеет тенденцию к значительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению, а сумма капитала в течение года неустойчива и имеет тенденцию к значительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению.
Норматив достаточности базового капитала Н1.1, минимальное значение которого установлено в 5%, сейчас составляет всего 1.91%, что свидетельствует о недостатке капитализации.
Норматив достаточности базового капитала Н1.2, минимальное значение которого установлено в 6%, сейчас составляет всего 1.91%, что свидетельствует о недостатке капитализации.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле | 29.6 | 28.7 | 28.4 | 21.5 | 17.5 | 19.3 | 17.3 | 15.3 | 14.3 | 13.9 | 14.1 | 14.5 |
Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле | 7.0 | 6.2 | 6.2 | 26.9 | 22.4 | 24.7 | 23.2 | 20.2 | 19.0 | 17.9 | 18.1 | 18.6 |
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле в течение года имеет тенденцию к значительному падению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению. Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле в течение года неустойчива и имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату намного выше среднего показателя по российским банкам (около 4-5%).
Уровень резервирования на последнюю рассматриваемую дату соответствует среднему показателю по российским банкам (около 13-14%).
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Февраля 2024 г.