Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
Акционерное общество "Банк Финсервис" является крупным российским банком и среди них занимает 62 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Февраля 2024 г.) величина активов-нетто банка ФИНСЕРВИС составила
По оказываемым услугам банк вкладывает средства в основном в кредиты. Банк является клиринговым, т.е. широко использующий в работе межбанковские расчеты (привлекает средства кредитных организаций и размещает эти средства в других кредитных организациях).
Банк ФИНСЕРВИС - имеет право работать с негосударственными пенсионными фондами, осуществляющими обязательное пенсионное страхование, и может привлекать пенсионные накопления и накопления для жилищного обеспечения военнослужащих; имеет право открывать счета и вклады по закону 213-ФЗ от 21 июля 2014 г., т.е. организациям, имеющими стратегическое значение для оборонно-промышленного комплекса и безопасности РФ; в кредитную организацию назначены уполномоченные представители Банка России.
(по состоянию на 15 Февраля 2024 г.):
Агентство | Долгосрочный международный | Краткосрочный | Национальный | Прогноз |
---|---|---|---|---|
Эксперт РА | ruBBB- (Умеренный уровень кредитоспособности) | стабильный | ||
НКР | BBB- (Средний уровень кредитоспособности) |
За прошедший месяц рейтинги рейтинговых агентств не менялись.
Ликвидность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру потенциально ликвидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Денежные средства, Драгоценные металлы и камни | 1 184 079 | (2.82%) | 910 224 | (2.31%) |
Корреспондентские счета | 1 346 725 | (3.20%) | 2 730 405 | (6.93%) |
Другие счета | 214 002 | (0.51%) | 210 715 | (0.53%) |
Депозиты в Банке России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредиты банкам | 32 333 255 | (76.91%) | 30 511 705 | (77.44%) |
Ценные бумаги | 7 005 174 | (16.66%) | 5 080 617 | (12.90%) |
Потенциально ликвидные активы | 42 040 331 | (100.00%) | 39 399 555 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов видно, что незначительно изменились суммы Другие счета, Депозиты в Банке России, Кредиты банкам, сильно увеличились суммы Корреспондентские счета, уменьшились суммы Денежные средства, Драгоценные металлы и камни, Ценные бумаги, в целом объем Потенциально ликвидные активы уменьшился за период с 42.04 до 39.40 млрд.руб.
В противовес потенциально ликвидным активам рассмотрим текущие обязательства кредитной организации (предполагаемый отток средств)".
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства кредитных организаций | 16 312 359 | (80.72%) | 11 488 744 | (63.67%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 11 775 | (0.06%) | 13 099 | (0.07%) |
Средства на счетах корп.клиентов | 2 097 461 | (10.38%) | 4 765 678 | (26.41%) |
Государственные средства на счетах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах физ.лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 1 798 866 | (8.90%) | 1 789 927 | (9.92%) |
Текущие обязательства | 20 208 686 | (100.00%) | 18 044 349 | (100.00%) |
За рассматриваемый период незначительно изменились суммы - в т.ч. корреспондентские счета, Государственные средства на счетах, Средства на счетах физ.лиц, Прочие средства (физ. и юр. лиц), сильно увеличились суммы Средства на счетах корп.клиентов, уменьшились суммы Средства кредитных организаций, в целом Текущие обязательства уменьшились за период с 20.21 до 18.04 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств равно 218.35%, что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.
Рассмотрим нормативы мгновенной (Н2) и текущей (Н3) ликвидности , минимальные значения которых установлены в 15% и 50% соответственно. Величины нормативы Н2 (80.72%) и Н3 (135.96%) сейчас на достаточном уровне.
Отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение доступного периода 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | 87.3 | 96.5 | 65.4 | 81.7 | 63.6 | 133.3 | 74.1 | 67.1 | 69.6 | 83.1 | 63.8 | 80.7 |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 80.0 | 137.8 | 89.8 | 108.8 | 95.9 | 103.3 | 82.5 | 90.7 | 96.6 | 115.3 | 102.6 | 136.0 |
Соотношение ликвидных активов и текущих средств | 246.3 | 260.5 | 131.2 | 187.3 | 182.5 | 182.1 | 193.2 | 198.8 | 208.0 | 208.0 | 238.4 | 218.3 |
Норматив долгосрочной ликвидности Н4 (макс.120%) | 79.7 | 74.4 | 90.4 | 91.3 | 90.2 | 92.9 | 97.6 | 74.2 | 73.5 | 84.4 | 92.4 | 99.1 |
Анализ динамики: сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 в течение года имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению, сумма норматива текущей ликвидности Н3 в течение года имеет тенденцию практически не меняться, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению, а отношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств банка в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к увеличению.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка АО «Банк Финсервис» можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 88.59% в общем объеме активов, а объем процентных обязательств составляет 79.32% в общем объеме пассивов. Объем доходных активов примерно соответствует среднему показателю по крупным российским банкам (84%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты банкам | 32 333 255 | (33.76%) | 30 511 705 | (33.43%) |
Ценные бумаги | 7 005 174 | (7.31%) | 5 080 617 | (5.57%) |
- в т.ч. долговые ценные бумаги | 7 022 117 | (7.33%) | 5 080 876 | (5.57%) |
- в т.ч. долевые ценные бумаги | 42 904 | (0.04%) | 44 111 | (0.05%) |
- в т.ч. векселя | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Участие в уставных капиталах | 49 636 | (0.05%) | 0 | (0.00%) |
Кредитный портфель (чистый) | 56 381 957 | (58.87%) | 55 683 544 | (61.01%) |
- в т.ч. корпоративные кредиты | 54 941 612 | (57.37%) | 52 398 889 | (57.41%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 3 822 297 | (3.99%) | 3 925 398 | (4.30%) |
- в т.ч. просроченная задолженность | 1 344 932 | (1.40%) | 1 425 408 | (1.56%) |
- в т.ч. резервы на возможные потери и отрицательные корректировки | -5 829 917 | (-6.09%) | -6 956 770 | (-7.62%) |
Производные финансовые инструменты | 353 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Активы, приносящие прямой доход | 95 770 375 | (100.00%) | 91 275 866 | (100.00%) |
За период незначительно изменились суммы Кредиты банкам, - в т.ч. долевые ценные бумаги, - в т.ч. корпоративные кредиты, - в т.ч. кредиты физ. лицам, уменьшились суммы - в т.ч. долговые ценные бумаги, сильно уменьшились суммы Участие в уставных капиталах, а общая сумма доходных активов уменьшилась на 4.7% c 95.77 до 91.28 млрд.руб.
Краткая структура обязательств:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты от Банка России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства кредитных организаций | 16 312 359 | (17.10%) | 11 488 744 | (12.50%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 11 775 | (0.01%) | 13 099 | (0.01%) |
- в т.ч. кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства | 16 295 286 | (17.08%) | 11 470 375 | (12.48%) |
Средства корпоративных клиентов | 43 357 076 | (45.44%) | 46 027 174 | (50.08%) |
- в т.ч. депозиты и прочие привлеченные средства | 41 259 615 | (43.24%) | 41 261 496 | (44.90%) |
Государственные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Депозиты и прочие привлеченные средства физ. лиц | 860 695 | (0.90%) | 897 767 | (0.98%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 1 798 866 | (1.89%) | 1 789 927 | (1.95%) |
Обязательства | 95 419 434 | (100.00%) | 91 905 133 | (100.00%) |
Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы Кредиты от Банка России, Средства корпоративных клиентов, , уменьшились суммы Средства кредитных организаций, а общая сумма процентных обязательств уменьшилась на 3.7% c 95.42 до 91.91 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка АО «Банк Финсервис» можно рассмотреть здесь.
Собственные средства
Структуру балансового капитала представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал кредитных организаций | 6 500 000 | (59.42%) | 6 500 000 | (58.44%) |
Собственные доли уставного капитала (акции), выкупленные кредитной организацией | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Составляющие добавочного капитала | 340 552 | (3.11%) | 340 552 | (3.06%) |
Резервный фонд | 975 000 | (8.91%) | 975 000 | (8.77%) |
Прибыль (убыток) прошлых лет | 902 508 | (8.25%) | 2 470 214 | (22.21%) |
Чистая прибыль текущего года | 2 220 312 | (20.30%) | 837 672 | (7.53%) |
Балансовый капитал | 10 938 372 | (100.00%) | 11 123 438 | (100.00%) |
За год источники собственных средств (по балансу) увеличились на 1.7%.
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Базовый капитал, итого | 6 920 675 | (48.82%) | 6 907 465 | (49.59%) |
Добавочный капитал, итого | 3 450 000 | (24.34%) | 3 450 000 | (24.77%) |
Дополнительный капитал, итого | 3 806 420 | (26.85%) | 3 572 858 | (25.65%) |
Капитал (по ф.123) | 14 177 095 | (100.00%) | 13 930 323 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 13.93 млрд.руб.
Другие важные показатели приведены в динамике за прошедшие 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 16.5 | 18.6 | 18.3 | 21.0 | 20.1 | 18.5 | 19.8 | 19.1 | 20.2 | 20.1 | 19.7 | 21.2 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | 8.4 | 8.6 | 8.5 | 11.3 | 11.2 | 9.5 | 10.1 | 9.6 | 9.9 | 10.5 | 10.3 | 10.5 |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 13.3 | 13.5 | 13.3 | 16.2 | 16.0 | 14.3 | 15.1 | 14.4 | 14.8 | 15.7 | 15.5 | 15.8 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 11.79 | 13.09 | 13.01 | 15.01 | 14.50 | 13.47 | 13.63 | 13.74 | 14.18 | 13.27 | 13.17 | 13.93 |
Анализ динамики показателей: сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию практически не меняться, а сумма капитала в течение года имеет тенденцию к незначительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному падению.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле | 3.3 | 2.0 | 2.1 | 2.4 | 2.3 | 2.3 | 2.2 | 1.6 | 1.4 | 1.4 | 1.5 | 1.5 |
Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле | 3.4 | 3.2 | 3.4 | 5.9 | 6.2 | 6.6 | 6.0 | 6.5 | 6.2 | 7.7 | 7.8 | 7.5 |
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле в течение года имеет тенденцию к значительному падению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению. Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле в течение года имеет тенденцию к значительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 4-5%).
Уровень резервирования по ссудам на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 13-14%).
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Февраля 2024 г.