Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
ЭКСПОРТНО-ИМПОРТНЫЙ БАНК (АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО) является небольшим российским банком и среди них занимает 285 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Февраля 2024 г.) величина активов-нетто банка ЭКСИ-БАНК составила
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, причем больше средств юридических лиц (т.е. является расчетным клиентским).
Ликвидность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру потенциально ликвидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Денежные средства, Драгоценные металлы и камни | 87 568 | (4.25%) | 61 947 | (3.99%) |
Корреспондентские счета | 794 075 | (38.55%) | 902 884 | (58.20%) |
Другие счета | 15 051 | (0.73%) | 44 521 | (2.87%) |
Депозиты в Банке России | 1 163 000 | (56.46%) | 542 000 | (34.94%) |
Кредиты банкам | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Потенциально ликвидные активы | 2 059 694 | (100.00%) | 1 551 352 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов видно, что незначительно изменились суммы Корреспондентские счета, Кредиты банкам, Ценные бумаги, сильно увеличились суммы Другие счета, уменьшились суммы Денежные средства, Драгоценные металлы и камни, сильно уменьшились суммы Депозиты в Банке России, в целом объем Потенциально ликвидные активы уменьшился за период с 2.06 до 1.55 млрд.руб.
В противовес потенциально ликвидным активам рассмотрим текущие обязательства кредитной организации (предполагаемый отток средств)".
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства кредитных организаций | 191 528 | (11.16%) | 404 160 | (17.24%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 52 971 | (3.09%) | 246 028 | (10.49%) |
Средства на счетах корп.клиентов | 1 463 673 | (85.29%) | 1 382 849 | (58.98%) |
Государственные средства на счетах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах физ.лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 60 836 | (3.55%) | 557 788 | (23.79%) |
Текущие обязательства | 1 716 037 | (100.00%) | 2 344 797 | (100.00%) |
За рассматриваемый период незначительно изменились суммы Средства на счетах корп.клиентов, Государственные средства на счетах, Средства на счетах физ.лиц, сильно увеличились суммы - в т.ч. корреспондентские счета, Средства кредитных организаций, Прочие средства (физ. и юр. лиц), в целом Текущие обязательства увеличились за период с 1.72 до 2.34 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств равно 66.16%, что означает недостаточный запас прочности для преодоления возможного оттока клиентов.
Рассмотрим норматив текущей (Н3) ликвидности, минимальное значение которого установлено 50%. Тут мы видим, что норматив Н3 сейчас на достаточном уровне.
Отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение доступного периода 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 110.0 | 113.8 | 113.2 | 123.9 | 121.3 | 128.2 | 129.6 | 119.6 | 117.9 | 111.0 | 111.8 | 109.0 |
Соотношение ликвидных активов и текущих средств | 120.4 | 104.0 | 125.7 | 127.3 | 124.6 | 132.3 | 133.6 | 123.6 | 120.0 | 110.5 | 86.0 | 66.2 |
Норматив долгосрочной ликвидности Н4 (макс.120%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Анализ динамики: сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 , сумма норматива текущей ликвидности Н3 в течение года имеет тенденцию к незначительному падению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению, а отношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств банка в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к уменьшению.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка ЭКСИ-Банк (АО) можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 0.94% в общем объеме активов, в то же время объем процентных обязательств составляет 83.15% в общем объеме пассивов. Мы видим, что тут есть некоторый дисбаланс в том, что процентные обязательства вкладываются в непроцентные активы. Однако, объем доходных активов намного ниже среднего показателя по небольшим российским банкам (77%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты банкам | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. долговые ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. долевые ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. векселя | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Участие в уставных капиталах | 135 | (0.30%) | 0 | (0.00%) |
Кредитный портфель (чистый) | 44 688 | (99.70%) | 26 680 | (100.00%) |
- в т.ч. корпоративные кредиты | 69 023 | (153.99%) | 45 931 | (172.16%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 7 177 | (16.01%) | 3 291 | (12.34%) |
- в т.ч. просроченная задолженность | 100 181 | (223.50%) | 100 921 | (378.26%) |
- в т.ч. резервы на возможные потери и отрицательные корректировки | -131 693 | (-293.81%) | -123 463 | (-462.75%) |
Производные финансовые инструменты | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Активы, приносящие прямой доход | 44 823 | (100.00%) | 26 680 | (100.00%) |
За период незначительно изменились суммы Кредиты банкам, - в т.ч. долговые ценные бумаги, - в т.ч. долевые ценные бумаги, сильно уменьшились суммы Участие в уставных капиталах, - в т.ч. корпоративные кредиты, - в т.ч. кредиты физ. лицам, а общая сумма доходных активов уменьшилась на 40.5% c 0.04 до 0.03 млрд.руб.
Доля прочих активов (например, расчетов с биржами, незавершенные расчеты, расчеты с поставщиками, расходы будущих периодов) в общей сумме активов банка ЭКСИ-БАНК составляют 41.51%. Такая высокая доля может свидетельствовать о возможном наличии ненадежных активов, либо о специфике бизнеса.
Краткая структура обязательств:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты от Банка России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства кредитных организаций | 191 528 | (10.73%) | 404 160 | (16.44%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 52 971 | (2.97%) | 246 028 | (10.01%) |
- в т.ч. кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства корпоративных клиентов | 1 463 673 | (82.00%) | 1 382 849 | (56.24%) |
- в т.ч. депозиты и прочие привлеченные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Государственные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Депозиты и прочие привлеченные средства физ. лиц | 8 860 | (0.50%) | 8 644 | (0.35%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 60 836 | (3.41%) | 557 788 | (22.68%) |
Обязательства | 1 784 996 | (100.00%) | 2 458 903 | (100.00%) |
Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы Кредиты от Банка России, Средства корпоративных клиентов, , сильно увеличились суммы Средства кредитных организаций, а общая сумма процентных обязательств увеличилась на 37.8% c 1.78 до 2.46 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка ЭКСИ-Банк (АО) можно рассмотреть здесь.
Собственные средства
Структуру балансового капитала представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал кредитных организаций | 351 396 | (82.04%) | 351 396 | (93.45%) |
Собственные доли уставного капитала (акции), выкупленные кредитной организацией | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Составляющие добавочного капитала | 26 670 | (6.23%) | 31 715 | (8.43%) |
Резервный фонд | 3 888 | (0.91%) | 3 888 | (1.03%) |
Прибыль (убыток) прошлых лет | 22 491 | (5.25%) | -24 783 | (-6.59%) |
Чистая прибыль текущего года | 27 109 | (6.33%) | 18 059 | (4.80%) |
Балансовый капитал | 428 301 | (100.00%) | 376 013 | (100.00%) |
За год источники собственных средств (по балансу) уменьшились на 12.2%.
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Базовый капитал, итого | 386 865 | (90.57%) | 329 568 | (90.05%) |
Добавочный капитал, итого | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Дополнительный капитал, итого | 40 261 | (9.43%) | 36 411 | (9.95%) |
Капитал (по ф.123) | 427 126 | (100.00%) | 365 979 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 0.37 млрд.руб.
Другие важные показатели приведены в динамике за прошедшие 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 46.2 | 48.9 | 47.6 | 67.7 | 67.6 | 67.2 | 69.1 | 54.4 | 35.8 | 40.3 | 37.5 | 29.2 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 29.9 | 32.3 | 32.7 | 65.4 | 67.2 | 66.9 | 66.8 | 51.2 | 32.9 | 36.1 | 32.6 | 26.8 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 0.82 | 0.82 | 0.76 | 0.41 | 0.40 | 0.40 | 0.41 | 0.42 | 0.43 | 0.44 | 0.45 | 0.37 |
Анализ динамики показателей: сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года и последнего полугодия довольно велика и имеет тенденцию к уменьшению, а сумма капитала в течение года имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному росту.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле | 50.3 | 53.1 | 53.1 | 82.3 | 83.4 | 83.9 | 84.4 | 52.8 | 56.8 | 59.4 | 67.2 | 67.2 |
Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле | 30.2 | 31.5 | 31.7 | 86.4 | 87.7 | 88.4 | 89.5 | 69.2 | 74.7 | 76.9 | 82.2 | 82.2 |
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле в течение года имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению. Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле в течение года имеет тенденцию к значительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату намного выше среднего показателя по российским банкам (около 4-5%). Точнее даже можно сказать, что банка ЭКСИ-БАНК практически потерял большую часть своих кредитов.
Уровень резервирования на последнюю рассматриваемую дату намного выше среднего показателя по российским банкам (около 13-14%). Точнее даже можно сказать, что у банка ЭКСИ-БАНК имеется огромное количество плохих кредитов.
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Февраля 2024 г.