Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
Акционерное общество "Автоградбанк" является небольшим российским банком и среди них занимает 230 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Февраля 2024 г.) величина активов-нетто банка АВТОГРАДБАНК составила
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, причем больше средств населения (т.е. в этом смысле является розничным клиентским), а вкладывает средства в основном в кредиты, причем больше в кредиты физическим лицам (т.е. является розничным кредитным).
(по состоянию на 15 Февраля 2024 г.):
Агентство | Долгосрочный международный | Краткосрочный | Национальный | Прогноз |
---|---|---|---|---|
НРА | B- (Слабая кредитоспособность) |
За прошедший месяц рейтинги рейтинговых агентств не менялись.
Ликвидность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру потенциально ликвидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Денежные средства, Драгоценные металлы и камни | 187 161 | (9.42%) | 158 129 | (9.60%) |
Корреспондентские счета | 289 685 | (14.58%) | 158 570 | (9.63%) |
Другие счета | 21 398 | (1.08%) | 19 282 | (1.17%) |
Депозиты в Банке России | 1 486 000 | (74.81%) | 1 309 000 | (79.47%) |
Кредиты банкам | 1 994 | (0.10%) | 2 078 | (0.13%) |
Ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Потенциально ликвидные активы | 1 986 238 | (100.00%) | 1 647 059 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов видно, что незначительно изменились суммы Денежные средства, Драгоценные металлы и камни, Другие счета, Депозиты в Банке России, Кредиты банкам, Ценные бумаги, сильно уменьшились суммы Корреспондентские счета, в целом объем Потенциально ликвидные активы уменьшился за период с 1.99 до 1.65 млрд.руб.
В противовес потенциально ликвидным активам рассмотрим текущие обязательства кредитной организации (предполагаемый отток средств)".
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства кредитных организаций | 285 639 | (20.36%) | 223 548 | (19.63%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 284 727 | (20.30%) | 222 646 | (19.55%) |
Средства на счетах корп.клиентов | 760 093 | (54.19%) | 562 581 | (49.40%) |
Государственные средства на счетах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах физ.лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 357 020 | (25.45%) | 352 809 | (30.98%) |
Текущие обязательства | 1 402 752 | (100.00%) | 1 138 938 | (100.00%) |
За рассматриваемый период незначительно изменились суммы Государственные средства на счетах, Средства на счетах физ.лиц, Прочие средства (физ. и юр. лиц), уменьшились суммы - в т.ч. корреспондентские счета, Средства кредитных организаций, Средства на счетах корп.клиентов, в целом Текущие обязательства уменьшились за период с 1.40 до 1.14 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств равно 144.61%, что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.
Рассмотрим норматив текущей (Н3) ликвидности, минимальное значение которого установлено 50%. Тут мы видим, что норматив Н3 сейчас на достаточном уровне.
Отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение доступного периода 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 91.9 | 83.5 | 81.9 | 138.0 | 117.9 | 126.0 | 128.1 | 126.0 | 134.5 | 125.2 | 132.5 | 130.5 |
Соотношение ликвидных активов и текущих средств | 79.3 | 74.5 | 64.0 | 152.6 | 139.0 | 134.4 | 127.8 | 128.8 | 141.6 | 129.7 | 144.9 | 144.6 |
Норматив долгосрочной ликвидности Н4 (макс.120%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Анализ динамики: сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 , сумма норматива текущей ликвидности Н3 в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию практически не меняться, а отношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств банка в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к увеличению.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка АО «Автоградбанк» можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 47.36% в общем объеме активов, в то же время объем процентных обязательств составляет 83.40% в общем объеме пассивов. Мы видим, что тут есть некоторый дисбаланс в том, что процентные обязательства вкладываются в непроцентные активы. Однако, объем доходных активов намного ниже среднего показателя по небольшим российским банкам (77%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты банкам | 1 994 | (0.09%) | 2 078 | (0.09%) |
Ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. долговые ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. долевые ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. векселя | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Участие в уставных капиталах | 1 000 | (0.04%) | 0 | (0.00%) |
Кредитный портфель (чистый) | 2 341 491 | (99.87%) | 2 208 181 | (99.91%) |
- в т.ч. корпоративные кредиты | 1 573 370 | (67.11%) | 1 501 530 | (67.93%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 828 635 | (35.34%) | 772 091 | (34.93%) |
- в т.ч. просроченная задолженность | 243 061 | (10.37%) | 258 858 | (11.71%) |
- в т.ч. резервы на возможные потери и отрицательные корректировки | -303 575 | (-12.95%) | -324 298 | (-14.67%) |
Производные финансовые инструменты | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Активы, приносящие прямой доход | 2 344 485 | (100.00%) | 2 210 259 | (100.00%) |
За период незначительно изменились суммы Кредиты банкам, - в т.ч. долговые ценные бумаги, - в т.ч. долевые ценные бумаги, - в т.ч. корпоративные кредиты, - в т.ч. кредиты физ. лицам, сильно уменьшились суммы Участие в уставных капиталах, а общая сумма доходных активов уменьшилась на 5.7% c 2.34 до 2.21 млрд.руб.
Краткая структура обязательств:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты от Банка России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства кредитных организаций | 285 639 | (6.45%) | 223 548 | (5.54%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 284 727 | (6.42%) | 222 646 | (5.52%) |
- в т.ч. кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства корпоративных клиентов | 855 643 | (19.31%) | 749 705 | (18.57%) |
- в т.ч. депозиты и прочие привлеченные средства | 95 550 | (2.16%) | 187 124 | (4.64%) |
Государственные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Депозиты и прочие привлеченные средства физ. лиц | 2 758 610 | (62.25%) | 2 519 073 | (62.40%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 357 020 | (8.06%) | 352 809 | (8.74%) |
Обязательства | 4 431 845 | (100.00%) | 4 036 723 | (100.00%) |
Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы Кредиты от Банка России, Средства корпоративных клиентов, , уменьшились суммы Средства кредитных организаций, а общая сумма процентных обязательств уменьшилась на 8.9% c 4.43 до 4.04 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка АО «Автоградбанк» можно рассмотреть здесь.
Собственные средства
Структуру балансового капитала представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал кредитных организаций | 115 000 | (18.18%) | 115 000 | (18.26%) |
Собственные доли уставного капитала (акции), выкупленные кредитной организацией | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Составляющие добавочного капитала | 274 848 | (43.45%) | 288 996 | (45.89%) |
Резервный фонд | 39 921 | (6.31%) | 39 921 | (6.34%) |
Прибыль (убыток) прошлых лет | 302 289 | (47.79%) | 246 296 | (39.11%) |
Чистая прибыль текущего года | -35 012 | (-5.53%) | 6 872 | (1.09%) |
Балансовый капитал | 632 599 | (100.00%) | 629 809 | (100.00%) |
За год источники собственных средств (по балансу) уменьшились на 0.4%.
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Базовый капитал, итого | 295 528 | (52.56%) | 282 472 | (51.70%) |
Добавочный капитал, итого | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Дополнительный капитал, итого | 266 756 | (47.44%) | 263 926 | (48.30%) |
Капитал (по ф.123) | 562 284 | (100.00%) | 546 398 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 0.55 млрд.руб.
Другие важные показатели приведены в динамике за прошедшие 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 11.4 | 11.2 | 11.0 | 13.5 | 12.9 | 13.3 | 13.0 | 13.5 | 13.1 | 13.2 | 12.8 | 13.4 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 7.5 | 7.3 | 7.0 | 7.4 | 6.8 | 7.3 | 7.3 | 7.6 | 7.3 | 7.4 | 7.0 | 7.4 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 0.69 | 0.67 | 0.68 | 0.55 | 0.53 | 0.55 | 0.56 | 0.56 | 0.56 | 0.56 | 0.55 | 0.55 |
Анализ динамики показателей: сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию практически не меняться, а сумма капитала в течение года имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному падению.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле | 5.3 | 2.9 | 2.9 | 9.5 | 9.9 | 9.3 | 8.3 | 9.1 | 9.4 | 10.1 | 10.3 | 10.4 |
Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле | 11.6 | 11.4 | 11.1 | 10.8 | 10.7 | 9.9 | 9.3 | 11.5 | 11.7 | 12.5 | 12.5 | 13.0 |
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле в течение года неустойчива и имеет тенденцию к значительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению. Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к увеличению.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату соответствует среднему показателю по российским банкам (около 4-5%).
Уровень резервирования на последнюю рассматриваемую дату соответствует среднему показателю по российским банкам (около 13-14%).
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Февраля 2024 г.