Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
Акционерный Коммерческий банк "АВАНГАРД" - публичное акционерное общество является крупным российским банком и среди них занимает 51 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Февраля 2024 г.) величина активов-нетто банка АВАНГАРД составила
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, причем больше средств юридических лиц (т.е. является расчетным клиентским), а вкладывает средства в основном в кредиты.
Банк АВАНГАРД - имеет право работать с негосударственными пенсионными фондами, осуществляющими обязательное пенсионное страхование, и может привлекать пенсионные накопления и накопления для жилищного обеспечения военнослужащих; в кредитную организацию назначены уполномоченные представители Банка России.
(по состоянию на 15 Февраля 2024 г.):
Агентство | Долгосрочный международный | Краткосрочный | Национальный | Прогноз |
---|---|---|---|---|
АКРА | BB+(RU) (Умеренно низкий уровень кредитоспособности) | стабильный |
За прошедший месяц рейтинги рейтинговых агентств не менялись.
Ликвидность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру потенциально ликвидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Денежные средства, Драгоценные металлы и камни | 10 289 000 | (9.05%) | 9 705 797 | (8.67%) |
Корреспондентские счета | 5 129 011 | (4.51%) | 4 973 506 | (4.44%) |
Другие счета | 1 265 562 | (1.11%) | 1 411 622 | (1.26%) |
Депозиты в Банке России | 40 000 000 | (35.18%) | 44 000 000 | (39.32%) |
Кредиты банкам | 32 428 895 | (28.52%) | 25 777 423 | (23.04%) |
Ценные бумаги | 31 038 263 | (27.30%) | 32 257 775 | (28.83%) |
Потенциально ликвидные активы | 113 707 606 | (100.00%) | 111 898 231 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов видно, что незначительно изменились суммы Денежные средства, Драгоценные металлы и камни, Корреспондентские счета, Другие счета, Депозиты в Банке России, Ценные бумаги, уменьшились суммы Кредиты банкам, в целом объем Потенциально ликвидные активы уменьшился за период с 113.71 до 111.90 млрд.руб.
В противовес потенциально ликвидным активам рассмотрим текущие обязательства кредитной организации (предполагаемый отток средств)".
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства кредитных организаций | 1 109 180 | (1.41%) | 643 067 | (0.83%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах корп.клиентов | 56 536 462 | (71.95%) | 56 067 205 | (72.74%) |
Государственные средства на счетах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах физ.лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 20 929 326 | (26.64%) | 20 363 807 | (26.42%) |
Текущие обязательства | 78 574 968 | (100.00%) | 77 074 079 | (100.00%) |
За рассматриваемый период незначительно изменились суммы - в т.ч. корреспондентские счета, Средства на счетах корп.клиентов, Государственные средства на счетах, Средства на счетах физ.лиц, Прочие средства (физ. и юр. лиц), сильно уменьшились суммы Средства кредитных организаций, в целом Текущие обязательства уменьшились за период с 78.57 до 77.07 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств равно 145.18%, что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.
Рассмотрим нормативы мгновенной (Н2) и текущей (Н3) ликвидности , минимальные значения которых установлены в 15% и 50% соответственно. Величины нормативы Н2 (38.32%) и Н3 (103.02%) сейчас на достаточном уровне.
Отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение доступного периода 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | 65.4 | 56.6 | 59.5 | 47.2 | 51.8 | 52.9 | 51.0 | 32.4 | 38.8 | 68.3 | 35.2 | 38.3 |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 122.4 | 120.2 | 112.8 | 85.1 | 98.7 | 99.6 | 102.8 | 101.3 | 103.1 | 99.0 | 96.4 | 103.0 |
Соотношение ликвидных активов и текущих средств | 97.0 | 100.8 | 89.2 | 127.2 | 130.3 | 138.1 | 139.9 | 139.7 | 144.7 | 140.7 | 157.1 | 145.2 |
Норматив долгосрочной ликвидности Н4 (макс.120%) | 33.9 | 32.6 | 33.4 | 31.3 | 28.7 | 26.2 | 24.2 | 26.0 | 24.6 | 31.8 | 28.5 | 25.7 |
Анализ динамики: сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 в течение года имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию практически не меняться, сумма норматива текущей ликвидности Н3 в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к незначительному падению, а отношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств банка в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному росту.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка ПАО АКБ «АВАНГАРД» можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 51.68% в общем объеме активов, в то же время объем процентных обязательств составляет 81.52% в общем объеме пассивов. Мы видим, что тут есть некоторый дисбаланс в том, что процентные обязательства вкладываются в непроцентные активы. Однако, объем доходных активов намного ниже среднего показателя по крупным российским банкам (84%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты банкам | 32 428 895 | (40.20%) | 25 777 423 | (34.88%) |
Ценные бумаги | 31 038 263 | (38.48%) | 32 257 775 | (43.65%) |
- в т.ч. долговые ценные бумаги | 24 707 531 | (30.63%) | 26 383 182 | (35.70%) |
- в т.ч. долевые ценные бумаги | 6 443 125 | (7.99%) | 6 243 674 | (8.45%) |
- в т.ч. векселя | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Участие в уставных капиталах | 199 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредитный портфель (чистый) | 17 194 122 | (21.32%) | 15 866 267 | (21.47%) |
- в т.ч. корпоративные кредиты | 22 293 246 | (27.64%) | 18 168 647 | (24.58%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 961 541 | (1.19%) | 1 170 484 | (1.58%) |
- в т.ч. просроченная задолженность | 1 978 154 | (2.45%) | 1 970 342 | (2.67%) |
- в т.ч. резервы на возможные потери и отрицательные корректировки | -8 038 819 | (-9.97%) | -5 443 206 | (-7.37%) |
Производные финансовые инструменты | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Активы, приносящие прямой доход | 80 661 479 | (100.00%) | 73 901 465 | (100.00%) |
За период незначительно изменились суммы - в т.ч. долговые ценные бумаги, - в т.ч. долевые ценные бумаги, увеличились суммы - в т.ч. кредиты физ. лицам, уменьшились суммы Кредиты банкам, - в т.ч. корпоративные кредиты, сильно уменьшились суммы Участие в уставных капиталах, а общая сумма доходных активов уменьшилась на 8.4% c 80.66 до 73.90 млрд.руб.
Краткая структура обязательств:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты от Банка России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства кредитных организаций | 1 109 180 | (0.94%) | 643 067 | (0.54%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства | 289 528 | (0.25%) | 0 | (0.00%) |
Средства корпоративных клиентов | 81 415 313 | (69.23%) | 82 294 187 | (69.22%) |
- в т.ч. депозиты и прочие привлеченные средства | 24 878 851 | (21.15%) | 26 226 982 | (22.06%) |
Государственные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Депозиты и прочие привлеченные средства физ. лиц | 9 697 339 | (8.25%) | 10 083 261 | (8.48%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 20 929 326 | (17.80%) | 20 363 807 | (17.13%) |
Обязательства | 117 608 633 | (100.00%) | 118 889 819 | (100.00%) |
Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы Кредиты от Банка России, Средства корпоративных клиентов, , сильно уменьшились суммы Средства кредитных организаций, а общая сумма процентных обязательств увеличилась на 1.1% c 117.61 до 118.89 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка ПАО АКБ «АВАНГАРД» можно рассмотреть здесь.
Собственные средства
Структуру балансового капитала представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал кредитных организаций | 807 000 | (3.08%) | 807 000 | (3.35%) |
Собственные доли уставного капитала (акции), выкупленные кредитной организацией | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Составляющие добавочного капитала | 4 953 610 | (18.90%) | 5 497 026 | (22.79%) |
Резервный фонд | 121 050 | (0.46%) | 121 050 | (0.50%) |
Прибыль (убыток) прошлых лет | 15 229 719 | (58.11%) | 24 567 675 | (101.88%) |
Чистая прибыль текущего года | 9 049 782 | (34.53%) | 1 673 710 | (6.94%) |
Балансовый капитал | 26 209 763 | (100.00%) | 24 115 163 | (100.00%) |
За год источники собственных средств (по балансу) уменьшились на 8.0%.
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Базовый капитал, итого | 15 074 543 | (67.23%) | 15 086 013 | (67.10%) |
Добавочный капитал, итого | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Дополнительный капитал, итого | 7 346 458 | (32.77%) | 7 397 000 | (32.90%) |
Капитал (по ф.123) | 22 421 001 | (100.00%) | 22 483 013 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 22.48 млрд.руб.
Другие важные показатели приведены в динамике за прошедшие 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 21.3 | 20.2 | 20.1 | 18.7 | 23.1 | 22.9 | 23.0 | 21.3 | 24.1 | 19.0 | 20.9 | 23.0 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | 18.0 | 17.8 | 17.6 | 14.6 | 17.2 | 16.3 | 15.3 | 15.6 | 16.3 | 15.0 | 15.4 | 15.6 |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 18.0 | 17.8 | 17.6 | 14.6 | 17.2 | 16.3 | 15.3 | 15.6 | 16.3 | 15.0 | 15.4 | 15.6 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 21.79 | 20.94 | 20.61 | 19.48 | 20.39 | 21.31 | 22.77 | 20.68 | 22.42 | 19.32 | 20.66 | 22.48 |
Анализ динамики показателей: сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению, а сумма капитала в течение года имеет тенденцию к незначительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле | 15.9 | 15.9 | 20.1 | 8.0 | 6.6 | 7.2 | 7.3 | 6.7 | 3.4 | 2.5 | 3.1 | 4.2 |
Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле | 23.8 | 21.6 | 25.2 | 22.2 | 17.9 | 20.3 | 20.4 | 19.2 | 13.9 | 8.3 | 8.8 | 11.6 |
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле в течение года и последнего полугодия неустойчива и имеет тенденцию к значительному падению. Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле в течение года и последнего полугодия неустойчива и имеет тенденцию к значительному падению.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату соответствует среднему показателю по российским банкам (около 4-5%).
Уровень резервирования на последнюю рассматриваемую дату соответствует среднему показателю по российским банкам (около 13-14%).
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Февраля 2024 г.