Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
Акционерный Коммерческий Банк "Алмазэргиэнбанк" Акционерное общество является средним российским банком и среди них занимает 104 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Февраля 2024 г.) величина активов-нетто банка АЛМАЗЭРГИЭНБАНК составила
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, причем эти средства достаточно диверсифицированы (между юридическими и физическими лицами), а вкладывает средства в основном в кредиты, причем больше в кредиты физическим лицам (т.е. является розничным кредитным).
АЛМАЗЭРГИЭНБАНК - банк с государственным участием.
АЛМАЗЭРГИЭНБАНК - имеет право работать с негосударственными пенсионными фондами, осуществляющими обязательное пенсионное страхование, и может привлекать пенсионные накопления и накопления для жилищного обеспечения военнослужащих; имеет право открывать счета и вклады по закону 213-ФЗ от 21 июля 2014 г., т.е. организациям, имеющими стратегическое значение для оборонно-промышленного комплекса и безопасности РФ.
(по состоянию на 15 Февраля 2024 г.):
Агентство | Долгосрочный международный | Краткосрочный | Национальный | Прогноз |
---|---|---|---|---|
НРА | BBB- (Достаточная кредитоспособность, третий уровень) | |||
Эксперт РА | ruBBB- (Умеренный уровень кредитоспособности) | стабильный |
За прошедший месяц рейтинги рейтинговых агентств не менялись.
Ликвидность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру потенциально ликвидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Денежные средства, Драгоценные металлы и камни | 1 226 673 | (19.14%) | 1 232 078 | (14.07%) |
Корреспондентские счета | 1 063 588 | (16.60%) | 1 059 854 | (12.11%) |
Другие счета | 536 202 | (8.37%) | 535 312 | (6.11%) |
Депозиты в Банке России | 500 000 | (7.80%) | 2 000 000 | (22.84%) |
Кредиты банкам | 2 619 510 | (40.88%) | 3 337 106 | (38.12%) |
Ценные бумаги | 739 202 | (11.54%) | 862 853 | (9.86%) |
Потенциально ликвидные активы | 6 408 218 | (100.00%) | 8 754 924 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов видно, что незначительно изменились суммы Денежные средства, Драгоценные металлы и камни, Корреспондентские счета, Другие счета, Ценные бумаги, увеличились суммы Кредиты банкам, сильно увеличились суммы Депозиты в Банке России, в целом объем Потенциально ликвидные активы вырос за период с 6.41 до 8.75 млрд.руб.
В противовес потенциально ликвидным активам рассмотрим текущие обязательства кредитной организации (предполагаемый отток средств)".
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства кредитных организаций | 435 819 | (3.44%) | 297 575 | (2.07%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 6 536 | (0.05%) | 8 578 | (0.06%) |
Средства на счетах корп.клиентов | 7 913 941 | (62.39%) | 10 011 995 | (69.58%) |
Государственные средства на счетах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах физ.лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 4 334 063 | (34.17%) | 4 080 060 | (28.35%) |
Текущие обязательства | 12 683 823 | (100.00%) | 14 389 630 | (100.00%) |
За рассматриваемый период незначительно изменились суммы Государственные средства на счетах, Средства на счетах физ.лиц, Прочие средства (физ. и юр. лиц), увеличились суммы - в т.ч. корреспондентские счета, Средства на счетах корп.клиентов, уменьшились суммы Средства кредитных организаций, в целом Текущие обязательства увеличились за период с 12.68 до 14.39 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств равно 60.84%, что означает недостаточный запас прочности для преодоления возможного оттока клиентов.
Рассмотрим нормативы мгновенной (Н2) и текущей (Н3) ликвидности , минимальные значения которых установлены в 15% и 50% соответственно. Величины нормативы Н2 (48.82%) и Н3 (107.32%) сейчас на достаточном уровне.
Отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение доступного периода 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | 134.4 | 76.2 | 104.1 | 84.5 | 65.4 | 78.4 | 111.7 | 84.6 | 118.4 | 120.0 | 41.7 | 48.8 |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 78.1 | 78.5 | 75.8 | 127.3 | 130.2 | 113.0 | 121.4 | 127.0 | 128.3 | 160.5 | 107.1 | 107.3 |
Соотношение ликвидных активов и текущих средств | 34.8 | 42.7 | 38.9 | 62.4 | 60.3 | 54.7 | 45.3 | 50.8 | 50.5 | 47.3 | 66.6 | 60.8 |
Норматив долгосрочной ликвидности Н4 (макс.120%) | 49.0 | 47.0 | 46.8 | 45.8 | 46.9 | 47.6 | 49.0 | 50.3 | 50.6 | 52.1 | 54.7 | 48.0 |
Анализ динамики: сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 в течение года неустойчива и имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к значительному падению, сумма норматива текущей ликвидности Н3 в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению, а отношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств банка в течение года имеет тенденцию к незначительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка АКБ «Алмазэргиэнбанк» АО можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 76.83% в общем объеме активов, а объем процентных обязательств составляет 77.33% в общем объеме пассивов. Объем доходных активов примерно соответствует среднему показателю по средним российским банкам (81%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты банкам | 2 619 510 | (8.89%) | 3 337 106 | (11.21%) |
Ценные бумаги | 739 202 | (2.51%) | 862 853 | (2.90%) |
- в т.ч. долговые ценные бумаги | 685 692 | (2.33%) | 797 131 | (2.68%) |
- в т.ч. долевые ценные бумаги | 337 626 | (1.15%) | 332 776 | (1.12%) |
- в т.ч. векселя | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Участие в уставных капиталах | 533 416 | (1.81%) | 0 | (0.00%) |
Кредитный портфель (чистый) | 25 574 091 | (86.79%) | 25 560 840 | (85.89%) |
- в т.ч. корпоративные кредиты | 16 419 107 | (55.72%) | 15 878 173 | (53.35%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 11 073 696 | (37.58%) | 11 309 368 | (38.00%) |
- в т.ч. просроченная задолженность | 1 776 036 | (6.03%) | 1 877 063 | (6.31%) |
- в т.ч. резервы на возможные потери и отрицательные корректировки | -3 694 748 | (-12.54%) | -3 503 764 | (-11.77%) |
Производные финансовые инструменты | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Активы, приносящие прямой доход | 29 466 219 | (100.00%) | 29 760 799 | (100.00%) |
За период незначительно изменились суммы - в т.ч. долговые ценные бумаги, - в т.ч. долевые ценные бумаги, - в т.ч. корпоративные кредиты, - в т.ч. кредиты физ. лицам, увеличились суммы Кредиты банкам, сильно уменьшились суммы Участие в уставных капиталах, а общая сумма доходных активов увеличилась на 1.0% c 29.47 до 29.76 млрд.руб.
Краткая структура обязательств:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты от Банка России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства кредитных организаций | 435 819 | (1.38%) | 297 575 | (0.89%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 6 536 | (0.02%) | 8 578 | (0.03%) |
- в т.ч. кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства | 190 475 | (0.60%) | 0 | (0.00%) |
Средства корпоративных клиентов | 9 323 272 | (29.48%) | 11 245 143 | (33.78%) |
- в т.ч. депозиты и прочие привлеченные средства | 1 409 331 | (4.46%) | 1 233 148 | (3.70%) |
Государственные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Депозиты и прочие привлеченные средства физ. лиц | 14 108 862 | (44.61%) | 14 204 422 | (42.67%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 4 334 063 | (13.70%) | 4 080 060 | (12.26%) |
Обязательства | 31 627 107 | (100.00%) | 33 291 652 | (100.00%) |
Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы Кредиты от Банка России, , увеличились суммы Средства корпоративных клиентов, уменьшились суммы Средства кредитных организаций, а общая сумма процентных обязательств увеличилась на 5.3% c 31.63 до 33.29 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка АКБ «Алмазэргиэнбанк» АО можно рассмотреть здесь.
Собственные средства
Структуру балансового капитала представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал кредитных организаций | 4 241 109 | (82.92%) | 4 241 109 | (77.93%) |
Собственные доли уставного капитала (акции), выкупленные кредитной организацией | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Составляющие добавочного капитала | 409 254 | (8.00%) | 506 129 | (9.30%) |
Резервный фонд | 262 750 | (5.14%) | 262 750 | (4.83%) |
Прибыль (убыток) прошлых лет | 243 602 | (4.76%) | 580 022 | (10.66%) |
Чистая прибыль текущего года | 291 762 | (5.70%) | 169 105 | (3.11%) |
Балансовый капитал | 5 114 791 | (100.00%) | 5 442 102 | (100.00%) |
За год источники собственных средств (по балансу) увеличились на 6.4%.
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Базовый капитал, итого | 3 523 459 | (63.45%) | 3 429 964 | (59.58%) |
Добавочный капитал, итого | 1 408 000 | (25.35%) | 1 408 000 | (24.46%) |
Дополнительный капитал, итого | 621 729 | (11.20%) | 918 624 | (15.96%) |
Капитал (по ф.123) | 5 553 188 | (100.00%) | 5 756 588 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 5.76 млрд.руб.
Другие важные показатели приведены в динамике за прошедшие 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 13.9 | 14.5 | 14.3 | 15.0 | 15.0 | 14.9 | 14.7 | 14.4 | 14.4 | 15.0 | 14.1 | 14.5 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | 8.3 | 8.6 | 8.1 | 9.9 | 9.7 | 9.5 | 9.3 | 9.3 | 9.3 | 9.2 | 8.9 | 8.7 |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 12.9 | 13.2 | 12.8 | 13.8 | 13.5 | 13.3 | 13.0 | 13.0 | 13.0 | 12.9 | 12.5 | 12.3 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 4.35 | 4.56 | 4.49 | 5.45 | 5.56 | 5.58 | 5.62 | 5.53 | 5.55 | 5.78 | 5.64 | 5.76 |
Анализ динамики показателей: сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию практически не меняться, а сумма капитала в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному росту.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле | 6.3 | 6.0 | 6.0 | 5.1 | 5.1 | 5.3 | 5.6 | 5.5 | 5.6 | 5.9 | 5.2 | 5.8 |
Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле | 15.9 | 14.0 | 14.1 | 11.2 | 11.4 | 11.8 | 11.6 | 11.7 | 11.6 | 12.0 | 10.8 | 10.9 |
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле в течение года имеет тенденцию практически не меняться, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному росту. Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к уменьшению.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату соответствует среднему показателю по российским банкам (около 4-5%).
Уровень резервирования по ссудам на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 13-14%).
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Февраля 2024 г.