Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО КОММЕРЧЕСКИЙ БАНК "АГРОПРОМКРЕДИТ" является средним российским банком и среди них занимает 139 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Февраля 2024 г.) величина активов-нетто банка АГРОПРОМКРЕДИТ составила
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, причем эти средства достаточно диверсифицированы (между юридическими и физическими лицами).
Банк АГРОПРОМКРЕДИТ - в кредитную организацию назначены уполномоченные представители Банка России.
(по состоянию на 15 Февраля 2024 г.):
Агентство | Долгосрочный международный | Краткосрочный | Национальный | Прогноз |
---|---|---|---|---|
Эксперт РА | ruBB- (Умеренно низкий уровень кредитоспособности) | стабильный | ||
НКР | BB- (Умеренно низкий уровень кредитоспособности) |
За прошедший месяц рейтинги рейтинговых агентств не менялись.
Ликвидность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру потенциально ликвидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Денежные средства, Драгоценные металлы и камни | 514 451 | (4.70%) | 685 183 | (5.51%) |
Корреспондентские счета | 318 468 | (2.91%) | 540 714 | (4.35%) |
Другие счета | 265 898 | (2.43%) | 169 616 | (1.36%) |
Депозиты в Банке России | 6 950 000 | (63.49%) | 8 000 000 | (64.37%) |
Кредиты банкам | 1 496 | (0.01%) | 305 759 | (2.46%) |
Ценные бумаги | 3 865 682 | (35.31%) | 3 694 095 | (29.72%) |
Потенциально ликвидные активы | 10 946 563 | (100.00%) | 12 429 100 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов видно, что незначительно изменились суммы Депозиты в Банке России, Ценные бумаги, увеличились суммы Денежные средства, Драгоценные металлы и камни, сильно увеличились суммы Корреспондентские счета, Кредиты банкам, сильно уменьшились суммы Другие счета, в целом объем Потенциально ликвидные активы вырос за период с 10.95 до 12.43 млрд.руб.
В противовес потенциально ликвидным активам рассмотрим текущие обязательства кредитной организации (предполагаемый отток средств)".
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства кредитных организаций | 20 517 | (0.27%) | 20 741 | (0.30%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 51 | (0.00%) | 117 | (0.00%) |
Средства на счетах корп.клиентов | 3 207 288 | (42.06%) | 3 432 374 | (50.24%) |
Государственные средства на счетах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах физ.лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 4 396 835 | (57.67%) | 3 378 966 | (49.46%) |
Текущие обязательства | 7 624 640 | (100.00%) | 6 832 081 | (100.00%) |
За рассматриваемый период незначительно изменились суммы Средства кредитных организаций, Средства на счетах корп.клиентов, Государственные средства на счетах, Средства на счетах физ.лиц, сильно увеличились суммы - в т.ч. корреспондентские счета, уменьшились суммы Прочие средства (физ. и юр. лиц), в целом Текущие обязательства уменьшились за период с 7.62 до 6.83 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств равно 181.92%, что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.
Рассмотрим нормативы мгновенной (Н2) и текущей (Н3) ликвидности , минимальные значения которых установлены в 15% и 50% соответственно. Величины нормативы Н2 (53.87%) и Н3 (134.02%) сейчас на достаточном уровне.
Отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение доступного периода 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | 119.2 | 90.6 | 71.5 | 54.2 | 51.7 | 55.3 | 136.8 | 59.3 | 49.0 | 74.3 | 37.1 | 53.9 |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 177.1 | 176.2 | 169.0 | 99.2 | 127.1 | 134.2 | 113.8 | 125.3 | 117.4 | 112.9 | 123.7 | 134.0 |
Соотношение ликвидных активов и текущих средств | 128.7 | 115.9 | 113.3 | 115.3 | 135.5 | 144.2 | 132.8 | 127.6 | 143.6 | 145.2 | 165.9 | 181.9 |
Норматив долгосрочной ликвидности Н4 (макс.120%) | 49.6 | 51.0 | 52.0 | 55.2 | 52.3 | 56.7 | 51.0 | 56.2 | 71.1 | 72.5 | 77.9 | 74.0 |
Анализ динамики: сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 в течение года и последнего полугодия неустойчива и имеет тенденцию к уменьшению, сумма норматива текущей ликвидности Н3 в течение года имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению, а отношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств банка в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к увеличению.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка АО КБ «АГРОПРОМКРЕДИТ» можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 47.08% в общем объеме активов, в то же время объем процентных обязательств составляет 79.60% в общем объеме пассивов. Мы видим, что тут есть некоторый дисбаланс в том, что процентные обязательства вкладываются в непроцентные активы. Однако, объем доходных активов намного ниже среднего показателя по средним российским банкам (81%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты банкам | 1 496 | (0.01%) | 305 759 | (2.72%) |
Ценные бумаги | 3 865 682 | (34.25%) | 3 694 095 | (32.81%) |
- в т.ч. долговые ценные бумаги | 3 015 251 | (26.72%) | 2 819 809 | (25.04%) |
- в т.ч. долевые ценные бумаги | 584 286 | (5.18%) | 582 656 | (5.17%) |
- в т.ч. векселя | 387 634 | (3.43%) | 397 854 | (3.53%) |
Участие в уставных капиталах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредитный портфель (чистый) | 7 418 792 | (65.73%) | 7 260 093 | (64.48%) |
- в т.ч. корпоративные кредиты | 6 933 841 | (61.44%) | 6 765 793 | (60.09%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 886 387 | (7.85%) | 916 647 | (8.14%) |
- в т.ч. просроченная задолженность | 32 484 | (0.29%) | 31 005 | (0.28%) |
- в т.ч. резервы на возможные потери и отрицательные корректировки | -433 920 | (-3.84%) | -453 352 | (-4.03%) |
Производные финансовые инструменты | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Активы, приносящие прямой доход | 11 285 970 | (100.00%) | 11 259 947 | (100.00%) |
За период незначительно изменились суммы - в т.ч. долговые ценные бумаги, - в т.ч. долевые ценные бумаги, Участие в уставных капиталах, - в т.ч. корпоративные кредиты, - в т.ч. кредиты физ. лицам, сильно увеличились суммы Кредиты банкам, а общая сумма доходных активов уменьшилась на 0.2% c 11.29 до 11.26 млрд.руб.
Краткая структура обязательств:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты от Банка России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства кредитных организаций | 20 517 | (0.11%) | 20 741 | (0.10%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 51 | (0.00%) | 117 | (0.00%) |
- в т.ч. кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства корпоративных клиентов | 6 901 569 | (36.89%) | 8 134 897 | (40.09%) |
- в т.ч. депозиты и прочие привлеченные средства | 3 694 281 | (19.75%) | 4 702 523 | (23.18%) |
Государственные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Депозиты и прочие привлеченные средства физ. лиц | 6 174 713 | (33.01%) | 7 368 472 | (36.32%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 4 396 835 | (23.50%) | 3 378 966 | (16.65%) |
Обязательства | 18 707 785 | (100.00%) | 20 289 872 | (100.00%) |
Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы Кредиты от Банка России, Средства кредитных организаций, Средства корпоративных клиентов, , а общая сумма процентных обязательств увеличилась на 8.5% c 18.71 до 20.29 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка АО КБ «АГРОПРОМКРЕДИТ» можно рассмотреть здесь.
Собственные средства
Структуру балансового капитала представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал кредитных организаций | 2 240 028 | (64.58%) | 2 240 028 | (61.75%) |
Собственные доли уставного капитала (акции), выкупленные кредитной организацией | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Составляющие добавочного капитала | 152 444 | (4.39%) | 156 868 | (4.32%) |
Резервный фонд | 133 021 | (3.83%) | 133 021 | (3.67%) |
Прибыль (убыток) прошлых лет | 675 896 | (19.49%) | 1 015 759 | (28.00%) |
Чистая прибыль текущего года | 386 268 | (11.14%) | 173 815 | (4.79%) |
Балансовый капитал | 3 468 656 | (100.00%) | 3 627 510 | (100.00%) |
За год источники собственных средств (по балансу) увеличились на 4.6%.
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Базовый капитал, итого | 2 749 597 | (92.89%) | 2 751 225 | (88.91%) |
Добавочный капитал, итого | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Дополнительный капитал, итого | 210 421 | (7.11%) | 343 339 | (11.09%) |
Капитал (по ф.123) | 2 960 018 | (100.00%) | 3 094 564 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 3.09 млрд.руб.
Другие важные показатели приведены в динамике за прошедшие 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 17.2 | 17.7 | 17.8 | 24.4 | 26.4 | 25.6 | 25.6 | 25.5 | 23.8 | 23.7 | 23.2 | 24.7 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | 14.7 | 15.2 | 15.1 | 23.4 | 24.0 | 24.4 | 23.5 | 23.8 | 22.1 | 21.8 | 21.6 | 21.9 |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 14.7 | 15.2 | 15.1 | 23.4 | 24.0 | 24.4 | 23.5 | 23.8 | 22.1 | 21.8 | 21.6 | 21.9 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 2.70 | 2.68 | 2.70 | 2.87 | 3.03 | 2.88 | 2.99 | 2.95 | 2.96 | 2.98 | 2.96 | 3.09 |
Анализ динамики показателей: сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению, а сумма капитала в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию практически не меняться.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле | 0.6 | 0.7 | 0.7 | 0.4 | 0.5 | 0.5 | 0.2 | 0.4 | 0.4 | 0.2 | 0.4 | 0.4 |
Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле | 12.2 | 12.8 | 13.6 | 4.2 | 4.6 | 4.8 | 2.8 | 5.1 | 5.5 | 2.9 | 5.8 | 5.7 |
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле в течение года довольно мала и имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию практически не меняться. Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле в течение года неустойчива и имеет тенденцию к значительному падению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 4-5%).
Уровень резервирования по ссудам на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 13-14%).
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Февраля 2024 г.