Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
Коммерческий Банк "АГОРА" (общество с ограниченной ответственностью) является небольшим российским банком и среди них занимает 293 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Февраля 2024 г.) величина активов-нетто банка АГОРА составила
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, причем эти средства достаточно диверсифицированы (между юридическими и физическими лицами), а вкладывает средства в основном в кредиты.
Ликвидность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру потенциально ликвидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Денежные средства, Драгоценные металлы и камни | 24 243 | (3.92%) | 51 633 | (6.35%) |
Корреспондентские счета | 80 431 | (13.01%) | 351 281 | (43.17%) |
Другие счета | 14 823 | (2.40%) | 19 748 | (2.43%) |
Депозиты в Банке России | 7 000 | (1.13%) | 98 080 | (12.05%) |
Кредиты банкам | 491 785 | (79.54%) | 292 956 | (36.00%) |
Ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Потенциально ликвидные активы | 618 282 | (100.00%) | 813 698 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов видно, что незначительно изменились суммы Ценные бумаги, увеличились суммы Другие счета, сильно увеличились суммы Денежные средства, Драгоценные металлы и камни, Корреспондентские счета, Депозиты в Банке России, сильно уменьшились суммы Кредиты банкам, в целом объем Потенциально ликвидные активы вырос за период с 0.62 до 0.81 млрд.руб.
В противовес потенциально ликвидным активам рассмотрим текущие обязательства кредитной организации (предполагаемый отток средств)".
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства кредитных организаций | 26 308 | (5.02%) | 14 909 | (1.86%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 26 307 | (5.02%) | 14 907 | (1.86%) |
Средства на счетах корп.клиентов | 348 265 | (66.47%) | 318 993 | (39.79%) |
Государственные средства на счетах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах физ.лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 149 353 | (28.51%) | 467 881 | (58.36%) |
Текущие обязательства | 523 926 | (100.00%) | 801 783 | (100.00%) |
За рассматриваемый период незначительно изменились суммы Средства на счетах корп.клиентов, Государственные средства на счетах, Средства на счетах физ.лиц, сильно увеличились суммы Прочие средства (физ. и юр. лиц), сильно уменьшились суммы - в т.ч. корреспондентские счета, Средства кредитных организаций, в целом Текущие обязательства увеличились за период с 0.52 до 0.80 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств равно 101.49%, что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.
Рассмотрим норматив текущей (Н3) ликвидности, минимальное значение которого установлено 50%. Тут мы видим, что норматив Н3 сейчас на достаточном уровне.
Отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение доступного периода 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 126.8 | 126.1 | 115.2 | 156.5 | 155.0 | 159.8 | 136.0 | 112.2 | 107.6 | 107.5 | 105.2 | 108.4 |
Соотношение ликвидных активов и текущих средств | 133.8 | 123.1 | 136.6 | 130.1 | 145.7 | 151.5 | 127.1 | 116.8 | 118.0 | 112.5 | 274.5 | 101.5 |
Норматив долгосрочной ликвидности Н4 (макс.120%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Анализ динамики: сумма норматива текущей ликвидности Н3 и отношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств банка в течение года имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному падению, а сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 .
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка БАНК «АГОРА» ООО можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 52.61% в общем объеме активов, а объем процентных обязательств составляет 69.10% в общем объеме пассивов. Однако, объем доходных активов ниже среднего показателя по небольшим российским банкам (77%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты банкам | 491 785 | (45.67%) | 292 956 | (28.05%) |
Ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. долговые ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. долевые ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. векселя | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Участие в уставных капиталах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредитный портфель (чистый) | 585 037 | (54.33%) | 751 600 | (71.95%) |
- в т.ч. корпоративные кредиты | 426 904 | (39.64%) | 612 559 | (58.64%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 155 996 | (14.49%) | 141 670 | (13.56%) |
- в т.ч. просроченная задолженность | 6 253 | (0.58%) | 6 277 | (0.60%) |
- в т.ч. резервы на возможные потери и отрицательные корректировки | -4 116 | (-0.38%) | -8 906 | (-0.85%) |
Производные финансовые инструменты | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Активы, приносящие прямой доход | 1 076 822 | (100.00%) | 1 044 556 | (100.00%) |
За период незначительно изменились суммы - в т.ч. долговые ценные бумаги, - в т.ч. долевые ценные бумаги, Участие в уставных капиталах, - в т.ч. кредиты физ. лицам, увеличились суммы - в т.ч. корпоративные кредиты, сильно уменьшились суммы Кредиты банкам, а общая сумма доходных активов уменьшилась на 3.0% c 1.08 до 1.04 млрд.руб.
Краткая структура обязательств:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты от Банка России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства кредитных организаций | 26 308 | (2.19%) | 14 909 | (0.93%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 26 307 | (2.19%) | 14 907 | (0.93%) |
- в т.ч. кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства корпоративных клиентов | 474 486 | (39.56%) | 441 213 | (27.52%) |
- в т.ч. депозиты и прочие привлеченные средства | 126 221 | (10.52%) | 122 220 | (7.62%) |
Государственные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Депозиты и прочие привлеченные средства физ. лиц | 343 729 | (28.66%) | 417 927 | (26.07%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 149 353 | (12.45%) | 467 881 | (29.18%) |
Обязательства | 1 199 538 | (100.00%) | 1 603 272 | (100.00%) |
Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы Кредиты от Банка России, Средства корпоративных клиентов, , сильно уменьшились суммы Средства кредитных организаций, а общая сумма процентных обязательств увеличилась на 33.7% c 1.20 до 1.60 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка БАНК «АГОРА» ООО можно рассмотреть здесь.
Собственные средства
Структуру балансового капитала представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал кредитных организаций | 157 542 | (46.50%) | 157 542 | (41.20%) |
Собственные доли уставного капитала (акции), выкупленные кредитной организацией | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Составляющие добавочного капитала | 69 250 | (20.44%) | 67 036 | (17.53%) |
Резервный фонд | 16 604 | (4.90%) | 16 604 | (4.34%) |
Прибыль (убыток) прошлых лет | 82 764 | (24.43%) | 150 921 | (39.47%) |
Чистая прибыль текущего года | 18 260 | (5.39%) | -4 496 | (-1.18%) |
Балансовый капитал | 338 805 | (100.00%) | 382 376 | (100.00%) |
За год источники собственных средств (по балансу) увеличились на 12.9%.
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Базовый капитал, итого | 285 576 | (76.99%) | 270 402 | (66.48%) |
Добавочный капитал, итого | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Дополнительный капитал, итого | 85 333 | (23.01%) | 136 320 | (33.52%) |
Капитал (по ф.123) | 370 909 | (100.00%) | 406 722 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 0.41 млрд.руб.
Другие важные показатели приведены в динамике за прошедшие 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 37.5 | 38.0 | 37.2 | 33.3 | 36.7 | 36.4 | 30.4 | 28.4 | 26.6 | 23.9 | 26.7 | 22.7 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 31.8 | 32.2 | 31.5 | 26.0 | 28.6 | 28.4 | 23.9 | 21.9 | 20.8 | 16.8 | 18.1 | 15.3 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 0.33 | 0.33 | 0.33 | 0.38 | 0.38 | 0.38 | 0.38 | 0.38 | 0.37 | 0.40 | 0.41 | 0.41 |
Анализ динамики показателей: сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года и последнего полугодия довольно велика и имеет тенденцию к уменьшению, а сумма капитала в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к увеличению.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле | 5.4 | 6.4 | 6.2 | 1.3 | 1.0 | 0.9 | 0.7 | 0.6 | 0.6 | 0.7 | 0.5 | 0.6 |
Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле | 0.7 | 0.9 | 0.8 | 0.6 | 0.6 | 0.5 | 0.4 | 0.4 | 0.4 | 1.0 | 0.8 | 0.8 |
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле в течение года неустойчива и имеет тенденцию к значительному падению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению. Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле в течение года довольно мала и имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к значительному росту.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 4-5%).
Уровень резервирования по ссудам на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 13-14%).
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Февраля 2024 г.