Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
Акционерное общество "Тинькофф Банк" является крупнейшим российским банком и среди них занимает 9 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Января 2024 г.) величина активов-нетто банка ТИНЬКОФФ БАНК составила
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, причем больше средств населения (т.е. в этом смысле является розничным клиентским), а вкладывает средства в основном в кредиты, причем больше в кредиты физическим лицам (т.е. является розничным кредитным).
ТИНЬКОФФ БАНК - находится в ломбардном списке, и Банком России принимаются в качестве залога облигации рассматриваемой кредитной организации; имеет право работать с Пенсионным фондом РФ и может привлекать его средства в доверительное управление, в депозиты и накопления для жилищного обеспечения военнослужащих; имеет право работать с негосударственными пенсионными фондами, осуществляющими обязательное пенсионное страхование, и может привлекать пенсионные накопления и накопления для жилищного обеспечения военнослужащих; имеет право открывать счета и вклады по закону 213-ФЗ от 21 июля 2014 г., т.е. организациям, имеющими стратегическое значение для оборонно-промышленного комплекса и безопасности РФ; в кредитную организацию назначены уполномоченные представители Банка России.
(по состоянию на 15 Января 2024 г.):
Агентство | Долгосрочный международный | Краткосрочный | Национальный | Прогноз |
---|---|---|---|---|
Эксперт РА | ruAA- (Высокий уровень кредитоспособности) | стабильный | ||
АКРА | A+(RU) (Умеренно высокий уровень кредитоспособности) | стабильный |
За прошедший месяц рейтинги рейтинговых агентств не менялись.
Ликвидность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру потенциально ликвидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Октября 2023 г., тыс.руб | 01 Января 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Денежные средства, Драгоценные металлы и камни | 59 104 971 | (6.94%) | 73 716 667 | (6.55%) |
Корреспондентские счета | 82 953 495 | (9.75%) | 95 159 799 | (8.46%) |
Другие счета | 59 489 374 | (6.99%) | 62 986 834 | (5.60%) |
Депозиты в Банке России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредиты банкам | 315 145 168 | (37.03%) | 554 198 354 | (49.27%) |
Ценные бумаги | 334 468 107 | (39.30%) | 338 963 110 | (30.14%) |
Потенциально ликвидные активы | 851 160 426 | (100.00%) | 1 124 713 199 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов видно, что незначительно изменились суммы Корреспондентские счета, Другие счета, Депозиты в Банке России, Ценные бумаги, увеличились суммы Денежные средства, Драгоценные металлы и камни, сильно увеличились суммы Кредиты банкам, в целом объем Потенциально ликвидные активы вырос за период с 851.16 до 1124.71 млрд.руб.
В противовес потенциально ликвидным активам рассмотрим текущие обязательства кредитной организации (предполагаемый отток средств)".
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Октября 2023 г., тыс.руб | 01 Января 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства кредитных организаций | 112 631 680 | (16.83%) | 116 982 328 | (16.04%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 379 130 | (0.06%) | 1 082 292 | (0.15%) |
Средства на счетах корп.клиентов | 87 462 382 | (13.07%) | 92 193 489 | (12.64%) |
Государственные средства на счетах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах физ.лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 469 021 456 | (70.10%) | 520 312 459 | (71.33%) |
Текущие обязательства | 669 115 518 | (100.00%) | 729 488 276 | (100.00%) |
За рассматриваемый период незначительно изменились суммы Средства кредитных организаций, Средства на счетах корп.клиентов, Государственные средства на счетах, Средства на счетах физ.лиц, Прочие средства (физ. и юр. лиц), сильно увеличились суммы - в т.ч. корреспондентские счета, в целом Текущие обязательства увеличились за период с 669.12 до 729.49 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств равно 154.18%, что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.
Рассмотрим нормативы мгновенной (Н2) и текущей (Н3) ликвидности , минимальные значения которых установлены в 15% и 50% соответственно. Величины нормативы Н2 (91.30%) и Н3 (145.17%) сейчас на достаточном уровне.
Отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение доступного периода 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | 82.4 | 72.7 | 36.4 | 48.1 | 67.9 | 62.9 | 60.4 | 76.7 | 69.7 | 85.5 | 130.3 | 91.3 |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 127.8 | 128.3 | 97.2 | 98.5 | 104.2 | 98.9 | 112.6 | 115.0 | 107.4 | 158.1 | 177.0 | 145.2 |
Соотношение ликвидных активов и текущих средств | 52.8 | 51.3 | 54.5 | 57.4 | 139.7 | 134.9 | 135.1 | 134.0 | 127.2 | 128.1 | 143.0 | 154.2 |
Норматив долгосрочной ликвидности Н4 (макс.120%) | 26.4 | 26.2 | 27.3 | 26.9 | 23.6 | 25.0 | 25.5 | 26.3 | 27.4 | 27.9 | 28.9 | 27.1 |
Анализ динамики: сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 в течение года и последнего полугодия неустойчива и имеет тенденцию к увеличению, сумма норматива текущей ликвидности Н3 в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к значительному росту, а отношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств банка в течение года неустойчива и имеет тенденцию к значительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка АО «Тинькофф Банк» можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 82.21% в общем объеме активов, а объем процентных обязательств составляет 82.23% в общем объеме пассивов. Объем доходных активов примерно соответствует среднему показателю по крупнейшим российским банкам (87%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Октября 2023 г., тыс.руб | 01 Января 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты банкам | 315 145 168 | (21.07%) | 554 198 354 | (30.90%) |
Ценные бумаги | 334 468 107 | (22.36%) | 338 963 110 | (18.90%) |
- в т.ч. долговые ценные бумаги | 348 463 715 | (23.29%) | 347 837 570 | (19.39%) |
- в т.ч. долевые ценные бумаги | 689 | (0.00%) | 311 565 | (0.02%) |
- в т.ч. векселя | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Участие в уставных капиталах | 74 161 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредитный портфель (чистый) | 842 562 386 | (56.32%) | 922 365 896 | (51.43%) |
- в т.ч. корпоративные кредиты | 42 664 209 | (2.85%) | 54 893 764 | (3.06%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 874 181 423 | (58.44%) | 945 207 866 | (52.70%) |
- в т.ч. просроченная задолженность | 93 708 176 | (6.26%) | 100 857 391 | (5.62%) |
- в т.ч. резервы на возможные потери и отрицательные корректировки | -167 991 422 | (-11.23%) | -178 593 125 | (-9.96%) |
Производные финансовые инструменты | 3 674 966 | (0.25%) | 2 979 261 | (0.17%) |
Активы, приносящие прямой доход | 1 495 924 788 | (100.00%) | 1 793 459 922 | (100.00%) |
За период незначительно изменились суммы - в т.ч. долговые ценные бумаги, - в т.ч. кредиты физ. лицам, увеличились суммы - в т.ч. корпоративные кредиты, сильно увеличились суммы Кредиты банкам, - в т.ч. долевые ценные бумаги, сильно уменьшились суммы Участие в уставных капиталах, а общая сумма доходных активов увеличилась на 19.9% c 1495.92 до 1793.46 млрд.руб.
Краткая структура обязательств:
Наименование показателя | 01 Октября 2023 г., тыс.руб | 01 Января 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты от Банка России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства кредитных организаций | 112 631 680 | (6.59%) | 116 982 328 | (5.71%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 379 130 | (0.02%) | 1 082 292 | (0.05%) |
- в т.ч. кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства | 38 415 223 | (2.25%) | 15 120 892 | (0.74%) |
Средства корпоративных клиентов | 186 543 466 | (10.91%) | 165 800 751 | (8.09%) |
- в т.ч. депозиты и прочие привлеченные средства | 99 081 084 | (5.80%) | 73 607 262 | (3.59%) |
Государственные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Депозиты и прочие привлеченные средства физ. лиц | 631 443 674 | (36.94%) | 942 431 582 | (46.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 469 021 456 | (27.44%) | 520 312 459 | (25.40%) |
Обязательства | 1 709 212 142 | (100.00%) | 2 048 553 305 | (100.00%) |
Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы Кредиты от Банка России, Средства кредитных организаций, Средства корпоративных клиентов, , а общая сумма процентных обязательств увеличилась на 19.9% c 1709.21 до 2048.55 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка АО «Тинькофф Банк» можно рассмотреть здесь.
Собственные средства
Структуру балансового капитала представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Октября 2023 г., тыс.руб | 01 Января 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал кредитных организаций | 6 772 000 | (3.59%) | 6 772 000 | (3.27%) |
Собственные доли уставного капитала (акции), выкупленные кредитной организацией | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Составляющие добавочного капитала | 4 187 336 | (2.22%) | 5 473 323 | (2.64%) |
Резервный фонд | 338 600 | (0.18%) | 338 600 | (0.16%) |
Прибыль (убыток) прошлых лет | 156 435 709 | (83.04%) | 156 435 709 | (75.59%) |
Чистая прибыль текущего года | 33 624 726 | (17.85%) | 46 263 476 | (22.35%) |
Балансовый капитал | 188 380 787 | (100.00%) | 206 955 387 | (100.00%) |
За год источники собственных средств (по балансу) увеличились на 9.9%.
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Октября 2023 г., тыс.руб | 01 Января 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Базовый капитал, итого | 168 027 701 | (69.37%) | 162 160 827 | (66.29%) |
Добавочный капитал, итого | 65 941 381 | (27.22%) | 58 850 323 | (24.06%) |
Дополнительный капитал, итого | 8 263 577 | (3.41%) | 23 622 830 | (9.66%) |
Капитал (по ф.123) | 242 232 659 | (100.00%) | 244 633 980 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 244.63 млрд.руб.
Другие важные показатели приведены в динамике за прошедшие 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 11.5 | 14.2 | 15.3 | 15.2 | 15.7 | 15.4 | 15.5 | 15.6 | 15.7 | 14.6 | 13.9 | 12.8 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | 10.1 | 9.6 | 9.5 | 9.7 | 10.8 | 10.3 | 9.9 | 9.7 | 10.9 | 10.1 | 9.5 | 8.5 |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 11.5 | 14.2 | 14.0 | 14.3 | 14.7 | 14.3 | 14.1 | 14.0 | 15.2 | 13.9 | 12.9 | 11.6 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 146.84 | 187.37 | 204.60 | 208.04 | 220.04 | 224.50 | 230.95 | 238.39 | 242.23 | 241.43 | 241.84 | 244.63 |
Анализ динамики показателей: сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года имеет тенденцию практически не меняться, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению, а сумма капитала в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию практически не меняться.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле | 8.3 | 8.0 | 7.5 | 7.3 | 7.5 | 7.4 | 7.3 | 7.3 | 7.1 | 7.0 | 6.8 | 6.1 |
Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле | 7.6 | 7.3 | 6.6 | 6.7 | 13.4 | 13.1 | 13.1 | 13.0 | 12.7 | 12.5 | 12.2 | 10.8 |
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к уменьшению. Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле в течение года имеет тенденцию к значительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату соответствует среднему показателю по российским банкам (около 4-5%).
Уровень резервирования по ссудам на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 13-14%).
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Января 2024 г.