Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
Публичное акционерное общество "МТС-Банк" является крупнейшим российским банком и среди них занимает 26 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Января 2024 г.) величина активов-нетто банка МТС-БАНК составила
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, причем эти средства достаточно диверсифицированы (между юридическими и физическими лицами), а вкладывает средства в основном в кредиты, причем больше в кредиты физическим лицам (т.е. является розничным кредитным).
МТС-БАНК - имеет право работать с Пенсионным фондом РФ и может привлекать его средства в доверительное управление, в депозиты и накопления для жилищного обеспечения военнослужащих; имеет право работать с негосударственными пенсионными фондами, осуществляющими обязательное пенсионное страхование, и может привлекать пенсионные накопления и накопления для жилищного обеспечения военнослужащих; имеет право открывать счета и вклады по закону 213-ФЗ от 21 июля 2014 г., т.е. организациям, имеющими стратегическое значение для оборонно-промышленного комплекса и безопасности РФ; в кредитную организацию назначены уполномоченные представители Банка России.
(по состоянию на 15 Января 2024 г.):
Агентство | Долгосрочный международный | Краткосрочный | Национальный | Прогноз |
---|---|---|---|---|
Эксперт РА | ruA (Умеренно высокий уровень кредитоспособности) | стабильный | ||
АКРА | A(RU) (Умеренно высокий уровень кредитоспособности) | стабильный | ||
НКР | A (Умеренно высокий уровень кредитоспособности) |
За прошедший месяц рейтинги рейтинговых агентств не менялись.
Ликвидность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру потенциально ликвидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Октября 2023 г., тыс.руб | 01 Января 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Денежные средства, Драгоценные металлы и камни | 4 038 290 | (6.35%) | 3 629 853 | (3.87%) |
Корреспондентские счета | 7 556 038 | (11.88%) | 15 339 117 | (16.36%) |
Другие счета | 8 247 731 | (12.97%) | 6 305 214 | (6.73%) |
Депозиты в Банке России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредиты банкам | 17 991 346 | (28.30%) | 39 164 658 | (41.78%) |
Ценные бумаги | 25 751 233 | (40.50%) | 29 300 862 | (31.26%) |
Потенциально ликвидные активы | 63 584 638 | (100.00%) | 93 739 704 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов видно, что незначительно изменились суммы Денежные средства, Драгоценные металлы и камни, Депозиты в Банке России, Ценные бумаги, сильно увеличились суммы Корреспондентские счета, Кредиты банкам, уменьшились суммы Другие счета, в целом объем Потенциально ликвидные активы вырос за период с 63.58 до 93.74 млрд.руб.
В противовес потенциально ликвидным активам рассмотрим текущие обязательства кредитной организации (предполагаемый отток средств)".
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Октября 2023 г., тыс.руб | 01 Января 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства кредитных организаций | 37 474 112 | (37.96%) | 39 497 783 | (36.18%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 3 265 890 | (3.31%) | 7 100 949 | (6.50%) |
Средства на счетах корп.клиентов | 24 101 121 | (24.41%) | 36 792 939 | (33.70%) |
Государственные средства на счетах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах физ.лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 37 150 022 | (37.63%) | 32 881 824 | (30.12%) |
Текущие обязательства | 98 725 255 | (100.00%) | 109 172 546 | (100.00%) |
За рассматриваемый период незначительно изменились суммы Средства кредитных организаций, Государственные средства на счетах, Средства на счетах физ.лиц, Прочие средства (физ. и юр. лиц), сильно увеличились суммы - в т.ч. корреспондентские счета, Средства на счетах корп.клиентов, в целом Текущие обязательства увеличились за период с 98.73 до 109.17 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств равно 85.86%, что означает недостаточный запас прочности для преодоления возможного оттока клиентов, однако банк является крупным и такой значительный отток маловероятен.
Рассмотрим нормативы мгновенной (Н2) и текущей (Н3) ликвидности , минимальные значения которых установлены в 15% и 50% соответственно. Величины нормативы Н2 (51.79%) и Н3 (94.35%) сейчас на достаточном уровне.
Отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение доступного периода 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | 76.3 | 97.3 | 102.2 | 55.3 | 59.2 | 66.4 | 46.8 | 69.0 | 56.8 | 88.9 | 43.5 | 51.8 |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 86.6 | 77.5 | 72.7 | 69.7 | 105.7 | 104.8 | 126.0 | 76.7 | 88.6 | 94.8 | 98.4 | 94.4 |
Соотношение ликвидных активов и текущих средств | 52.3 | 69.5 | 51.4 | 48.7 | 81.3 | 69.1 | 62.9 | 61.9 | 64.4 | 73.3 | 77.1 | 85.9 |
Норматив долгосрочной ликвидности Н4 (макс.120%) | 72.9 | 74.7 | 75.6 | 78.5 | 71.4 | 66.8 | 68.0 | 68.5 | 68.9 | 68.1 | 67.5 | 69.4 |
Анализ динамики: сумма норматива текущей ликвидности Н3 и отношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств банка в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к увеличению, а сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к уменьшению.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка ПАО «МТС-Банк» можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 76.25% в общем объеме активов, а объем процентных обязательств составляет 76.79% в общем объеме пассивов. Однако, объем доходных активов ниже среднего показателя по крупнейшим российским банкам (87%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Октября 2023 г., тыс.руб | 01 Января 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты банкам | 17 991 346 | (5.61%) | 39 164 658 | (10.76%) |
Ценные бумаги | 25 751 233 | (8.03%) | 29 300 862 | (8.05%) |
- в т.ч. долговые ценные бумаги | 26 237 506 | (8.18%) | 29 724 122 | (8.17%) |
- в т.ч. долевые ценные бумаги | 3 | (0.00%) | 3 | (0.00%) |
- в т.ч. векселя | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Участие в уставных капиталах | 1 247 358 | (0.39%) | 0 | (0.00%) |
Кредитный портфель (чистый) | 275 672 848 | (85.97%) | 316 013 577 | (86.85%) |
- в т.ч. корпоративные кредиты | 9 067 424 | (2.83%) | 21 520 618 | (5.91%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 281 042 280 | (87.64%) | 310 558 914 | (85.36%) |
- в т.ч. просроченная задолженность | 36 478 676 | (11.38%) | 32 086 145 | (8.82%) |
- в т.ч. резервы на возможные потери и отрицательные корректировки | -50 915 886 | (-15.88%) | -48 152 325 | (-13.23%) |
Производные финансовые инструменты | 0 | (0.00%) | 162 479 | (0.04%) |
Активы, приносящие прямой доход | 320 662 785 | (100.00%) | 363 842 714 | (100.00%) |
За период незначительно изменились суммы - в т.ч. долговые ценные бумаги, - в т.ч. долевые ценные бумаги, - в т.ч. кредиты физ. лицам, сильно увеличились суммы Кредиты банкам, - в т.ч. корпоративные кредиты, сильно уменьшились суммы Участие в уставных капиталах, а общая сумма доходных активов увеличилась на 13.5% c 320.66 до 363.84 млрд.руб.
Краткая структура обязательств:
Наименование показателя | 01 Октября 2023 г., тыс.руб | 01 Января 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты от Банка России | 41 461 | (0.01%) | 39 629 | (0.01%) |
Средства кредитных организаций | 37 474 112 | (10.77%) | 39 497 783 | (9.13%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 3 265 890 | (0.94%) | 7 100 949 | (1.64%) |
- в т.ч. кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства | 28 373 371 | (8.15%) | 26 514 456 | (6.13%) |
Средства корпоративных клиентов | 92 348 491 | (26.53%) | 119 909 925 | (27.72%) |
- в т.ч. депозиты и прочие привлеченные средства | 68 247 370 | (19.61%) | 83 116 986 | (19.22%) |
Государственные средства | 0 | (0.00%) | 6 994 886 | (1.62%) |
Депозиты и прочие привлеченные средства физ. лиц | 134 717 796 | (38.70%) | 168 186 874 | (38.88%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 37 150 022 | (10.67%) | 32 881 824 | (7.60%) |
Обязательства | 348 092 903 | (100.00%) | 432 537 754 | (100.00%) |
Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы Кредиты от Банка России, Средства кредитных организаций, , увеличились суммы Средства корпоративных клиентов, а общая сумма процентных обязательств увеличилась на 24.3% c 348.09 до 432.54 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка ПАО «МТС-Банк» можно рассмотреть здесь.
Собственные средства
Структуру балансового капитала представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Октября 2023 г., тыс.руб | 01 Января 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал кредитных организаций | 15 015 046 | (21.29%) | 15 014 831 | (20.86%) |
Собственные доли уставного капитала (акции), выкупленные кредитной организацией | 215 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Составляющие добавочного капитала | 32 832 844 | (46.56%) | 32 811 414 | (45.58%) |
Резервный фонд | 2 252 257 | (3.19%) | 2 252 257 | (3.13%) |
Прибыль (убыток) прошлых лет | 8 595 310 | (12.19%) | 8 595 894 | (11.94%) |
Чистая прибыль текущего года | 12 282 755 | (17.42%) | 13 708 311 | (19.04%) |
Балансовый капитал | 70 519 840 | (100.00%) | 71 987 468 | (100.00%) |
За год источники собственных средств (по балансу) увеличились на 2.1%.
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Октября 2023 г., тыс.руб | 01 Января 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Базовый капитал, итого | 52 486 151 | (75.26%) | 51 700 847 | (74.30%) |
Добавочный капитал, итого | 5 000 000 | (7.17%) | 5 000 000 | (7.19%) |
Дополнительный капитал, итого | 12 252 971 | (17.57%) | 12 887 171 | (18.52%) |
Капитал (по ф.123) | 69 739 122 | (100.00%) | 69 588 018 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 69.59 млрд.руб.
Другие важные показатели приведены в динамике за прошедшие 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 14.0 | 13.3 | 12.5 | 12.1 | 15.3 | 14.9 | 14.4 | 14.3 | 13.4 | 12.4 | 11.2 | 10.1 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | 10.8 | 10.2 | 9.5 | 9.3 | 12.2 | 11.8 | 11.4 | 10.9 | 10.1 | 9.3 | 8.4 | 7.5 |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 12.2 | 11.5 | 10.6 | 10.4 | 13.4 | 12.9 | 12.5 | 12.0 | 11.1 | 10.2 | 9.2 | 8.2 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 53.24 | 53.62 | 54.09 | 53.30 | 66.76 | 66.92 | 66.87 | 68.72 | 69.74 | 70.16 | 69.53 | 69.59 |
Норматив достаточности капитала, минимальное значение которого установлено в 8%, сейчас составляет всего 10.07%, что свидетельствует о недостатке капитализации.
Анализ динамики показателей: сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к уменьшению, а сумма капитала в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию практически не меняться.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле | 7.0 | 6.5 | 5.9 | 6.2 | 10.3 | 10.8 | 11.3 | 11.1 | 10.6 | 10.8 | 10.1 | 8.0 |
Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле | 6.0 | 6.3 | 6.2 | 6.3 | 15.4 | 15.9 | 16.0 | 15.3 | 14.8 | 14.7 | 14.0 | 11.9 |
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле в течение года имеет тенденцию к значительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению. Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле в течение года имеет тенденцию к значительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату соответствует среднему показателю по российским банкам (около 4-5%).
Уровень резервирования на последнюю рассматриваемую дату соответствует среднему показателю по российским банкам (около 13-14%).
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Января 2024 г.